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2018-04-06

小管家自打入了保险这个“坑”以后,最喜欢做的一件事情就是对比保险,另一件事情就是安利身边的人买买买。有经济能力的朋友,现在都保障百万。还有一些经济不是很富裕的小伙伴,也想买保险,但是不知道买什么产品,今天给大家分享一款性价比相对比较高的产品。

这款【安邦和谐健康之享定期重大疾病保险】除了名字有点绕,其他功能都杠杠的。非常值得推荐。

从下面这几方面给大家详细评测一下

1.这款产品的优势有哪些?

2.这款产品的特点是什么?

3.投保案例

4.常见问题

一、这款产品的优势有哪些呢?

1.和谐健康之享定期重疾险,保险期限多样,灵活可选。健康之享的灵活性还体现在另外一个方面轻症保障,可自由选择附不附加轻症保障和轻症豁免,附加轻症疾病保额最高10万元。重疾险包含轻症责任,降低了重疾理赔门槛,对于被保险人是十分有利的。

2.保费低,性价比极高。保障全面,覆盖50种常见、易发少儿及成人重症疾病、10种轻症疾病,专注疾病保障,杠杆率高,可以用较少保费换取较高的保额。

3.保额翻倍,保额高。该产品最大特色是保额可以翻倍,保额高,基础保额最高50万,第二年100万。但设有年龄限制,并非所有年龄段都可以。18岁及以上就不能选择50万保额,其中46-50周岁最高可选基本保额为20万元。

4.全残呵护,保障身故。本合同还具有全残及身故保障,保障更全面。

二、这款产品的特点是什么?


三、投保案例:


四、常见问题

1.如何购买?

识别下面的二维码即可进入投保界面


2.投保有限制吗?

答:被保险人现在或过往患有一些疾病则无法投保,还有除可售范围无法购买。具体需要根据个人情况咨询相关业务人员。

3.投多少保额合适?

答:小管家建议您按2-3倍年收入确定保额。这款保险有保额限制(在投保须知里,大家要注意一下!):


注:由于第二年保额自动翻倍,所以线上投保保额35万的保单在第二年保额会翻倍,自动变为70万,这个额度应对一般的重大疾病完全够用啦!

4.缴费多少年比较好?保险期间选多长呢?

答:建议您选择20年缴费,减轻财务负担。如果您预算充足,还是建议选择保险期间长一些的,毕竟70岁后患病风险会急剧增加。

5.有问题如何咨询呢?

如果您有什么问题想咨询小管家,或发现性价比更高的产品,欢迎您和小管家联系,我们会尽快进行测评分析,保证推荐给大家的都是保障靠谱,且性价比非常高的产品。(电话:010-53345121微信:bxdaren)。

2018-04-05

说起来,重疾险、医疗险、理财险这类险种都是“高贵货”,虽然投保有杠杆,但毕竟本钱投入也不算少。所以要说到价格便宜,当然是非意外险莫属!

大家也都这么觉得:一年花个一、二百元(甚至还有几十元几元的,服不服?)就不用担心意外情况了,而且意外险的杠杆作用更强大,就这一点儿钱动辄撬动上百万的保障。但是意外险这么多,我该怎么买呢?所有的意外都会保吗?

下面小管家从以下几个方面给大家详细介绍一下:

1.为什么要买意外险?

2.2017市场上意外险测评分析

3.购买意外险需要的注意事项

一、为什么要买意外险?

首先要搞明白意外险是什么,它跟我们常说的社保、新农合保障有何区别,社保里的工伤险不是也包含意外保障嘛。

1.“意外险”就是保险公司对因为意外造成的风险事件进行赔付。意外险通常提供三个方面的保障:意外身故或残疾;意外伤害医疗费用;住院津贴。

2.“社保”主要是指收取保险费形成的社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。这话不是我说的,是百度百科!

3.社保只能报销《社保药品目录》中的药品,自费用药和治疗、护理费等无法通过基本医疗保险获得报销。而且社保一般没有生命保额的,也就是说如果意外身故或残疾是没有保额理赔的,不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人。还有就是意外医疗事故和交通事故所引发的医疗费用也是无法理赔的。

4.关于工伤险,如员工因为工作意外发生工伤,是可以申请工伤保险理赔的,但如意外事故涉及三方责任,那理赔之路就漫长了。

举个例子,A 下班路上踩到井盖掉下去,伤了膝盖,需要去医院治理。A 发生工伤后,应先向当地工伤保险机构申请工伤认定。劳动能力鉴定出伤残等级后,此时就可以计算出自己可以得到多少工伤补助金。

如果A下班路上被外卖小哥撞了呢?这就涉及三方责任了。只有在外卖小哥及外卖公司履约赔付之后,工伤险才可以赔付。

如果A 购买了意外险,不管出现上述哪种情况,都可以先让意外险公司进行理赔,不过由于报销原单据如发票只有一份,已报销部分就不能再走工伤险理赔了。

总结:社保不能够完全解决医疗保障的,为避免“万里有一的意外”影响正常生活水平,建议购买必要的商业医疗保险作为补充。

二、2017市场上意外险测评分析


根据上面的对比分析,我们可以看出这三款产品各有各的优势,但是都会有一些限制。

众安个人意外险从表格上看它只保意外身故和残疾,对于住院津贴是没有补贴的。而且只适合1-3类人群。苏黎世百万人生保障相对比较高,而且有住院津贴和重症津贴。唯一不足的是对职业要求和收入有比较高的要求。这三种产品比较划算的是最后一款平安常青树,保障比较全面,职业类别也比较广,就是价格高点。所以一定要根据自己的情况选择适合自己的产品。

那么问题来了,5-6类的人可以买意外险吗?有合适的推荐吗?

下面给大家推荐几款高危意外险测评,高危人士有福利了。


直接说结论:安心高危职业意外险的性价比会比较高,在150元的前提下,就能获得其余2款相当的身故/伤残保障。虽然意外医疗保额不够高,但是和其余2款也没有特别大的差距,所以个人会倾向于选择这款产品,而且这款产品可以购买3份。

看完上面的对比图,大家可能会有一个最明显的感受,就是5-6类职业的意外险比较贵,不过这也侧面的印证了5-6类职业风险的确很大。

小管家在之前写低收入家庭保险配置的时候提到过,对于低收入家庭因为风险抵抗能力较低,经济支柱出险后对家庭影响较大,所以更需要购买保险。同理引用到这里,由于5-6类职业风险高,所以相比普通人更加需要保险。

三、意外险的注意事项

1.意外险一向以便宜著称,但越便宜肯定不保的情况也越多,所以投保前要仔细阅读条款(特别是免责条款),除了第一部分小管家介绍的几种情况不能理赔外,还有很多其他情况也不会理赔(比如医疗事故、整容事故、核爆炸、自杀等情况),这样就能在购买产品时做到心中有数。

2.根据被保险人的年龄情况选择意外责任的保额,意外险一般涵盖意外医疗(门诊和住院)和意外伤残身故的责任。比如就正值事业高峰期的成人来说,伤残和身故的责任要重一些,且伤残的概率要比身故大一些(一般情况下),所以就要适当地提高意外伤残的保额。

3.保险事故一旦发生,要及时联系投保的保险公司,收集且提供相应的事故原因和损失程度的证明材料交由保险公司核定,不要拖延时间,耽误了最佳理赔期。

为了方便大家投保,好险管家给出了这款产品的投保地址,长安二维码进入投保页面查看投保须知与详细的产品条款,直接投保。


苏黎世百万人生意外险


职业无忧1-6

如果您有投保方面的疑问,还可以咨询好险管家。(电话:010-53345121,微信:bxdaren

2018-04-04

​      许多在外工作的朋友,想给自己及家人买保险产品时,发现某些产品有销售区域要求,只有特定地区的人可以购买。那么自己想买的产品不在销售区域,是不是就不可以购买这款保险产品了?如果可以购买后会不会有理赔的问题?

关于异地投保的问题,今天我们就给大家详细的讲解一下。

· 什么是保险销售区域?

· 异地可以购买保险产品吗?

· 异地投保是否有什么不妥?

· 异地投保怎么理赔?

一、什么是保险销售区域?

我国各省市经济发展并不平衡,与此相对应的是,保险资源分布也十分不平衡。举个例子:北京有52家寿险公司存在分支机构,而湖北省却只有7家。

那么问题来了,国内上百家保险公司每家都有自己的差异化产品,如果家在湖北,那还能买吗?

保险公司管理规定(2015年修订):

第四十一条:保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条:保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

虽然原则上不允许保险公司跨省经营,但是符合规定的话,通过电话、互联网方式异地投保是没有问题的。

销售区域主要是出于监管的考虑,不同公司的公司规模、经营水平、盈利能力不同,为了方便进行监管,所有才有销售区域的要求的。

另外目前互联网保险越来越发达,在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定:意外险、定期寿险、普通型终身寿险,是可以全国销售的。

二、异地可以购买保险产品吗?

可以购买。虽然保监会是不允许跨经营范围购买保险的,如果被保监会查到,保险公司和代理人会受到相应的处罚。不过对于投保人来说,是不用承担责任的。就像香港的保险产品只能在香港卖,但是我们可以去香港买!

对于保险公司来说,他们很难对每一份保单的居住地址进行核实,所以就算异地购买保险,保险公司也很难查到。再说了,他们也不会来查

还有一种情况,购买了以后换了居住地怎么办?

比如我在北京工作时买了一份保险,过了两年因为工作原因决定去云南,而我投保的那家保险公司在云南没有分支机构,那会对我的保险有什么影响么?

不会受到任何影响。

所以现在在异地投保中,比较常见的做法是,投保时把居住地址填写在保险公司销售区域内的某个地址,等保单生效或过了等待期之后,再打电话给客服,将地址改成现在的居住地址,就OK了。

小结:即使不在保险销售区域,并且本地没有保险公司分支机构的,也可以购买此保险产品。并且异地投保对于消费者来说是没有什么影响的,产品还是那款产品,费率和保障都不会因为地区而有所变化。

三、异地投保是否有什么不妥?

我们知道任何事情都有两面性,从不同立场、角度、价值观都会有不同的结论。那异地投保,是否存在什么不妥的地方?我们从投保环节和理赔环节两个方面来看:

1、投保环节:

如果是线下投保的话,当地没有分支机构,需要在通过代理人/经纪人在异地办理投保,由于没办法当面沟通,彼此之间缺乏了解和信任,可能会存在一些不便。而本地的经纪人能够提供更多个性化服务,例如协助整理、填写投保资料等。

2、理赔环节:

虽然保险公司支持全国通赔,但是如果当地暂时还没有分支机构,需要快递资料到保险公司,那么理赔的时效性可能受一些影响。

不过好在随着互联网技术的发展,越来越多的公司也会支持线上理赔,对于金额比较小的不仅无需快递,直接在官网或者微信上传资料就能搞定,这也是目前发展的趋势之一。

四、异地投保怎么理赔?

1、现在许多保险都是全国理赔的。

现在经济发展迅速,交通发达,更换居住城市是一件再正常不过的事了。所以,只要是保障范围内出险,全国都可以进行理赔。

2、异地理赔服务。

从理赔的质量来看,从出险认定到理赔金额,都不会因地区而有所差异。但是在理赔的效率上来看,还是有些差别的。

如果本地有分支机构,出险后可以直接去保险公司办理手续,理赔速度非常快。如果本地没有分支机构,就需要先跟客服联系。比如保鱼君看见某家保险公司的异地理赔流程如下:

1)电话口头报案

2)按要求准备资料

3)将资料寄至保险公司给出的地址

4)出险,获得理赔

现在也有部分保险公司的互联网意识较强,提供网络或微信等平台上传相关资料,提高了理赔速度。但是不同保险公司对于异地理赔的流程是不一样的,具体的理赔程序,还是要根据不同的保险公司来看。

最后提示:保监会对于保险产品的销售范围进行限制,是为了规范对保险公司的管理,加强监控,本质上也是在保障消费者的权益,给保险发展提供更好的行业环境。所以,除非是很有必要,在保障、保费和保额等条件差不多的情况下,我们建议最好还是选择可在本地销售的保险产品。

2018-04-03

许多朋友都是在为人父母之后,才想起购买保险,因为他们想给孩子最好的东西,最高的保障,让他们的孩子能够健康快乐的成长。

前两天一位读者在后台咨询我们,该给孩子买哪款重疾险?是买少儿重疾还是普通重疾呢?我们经过这几天的测评,从下面几方面给大家详细解答一下。

· 少儿重疾险与普通重疾险的区别

· 少儿重疾险测评

· 如何给孩子选购少儿重疾险

一、少儿重疾险与普通重疾险的区别

1、保障期限通常较短

少儿重疾险特点:被保险人年龄低,保障期限较短。

若经济条件允许的情况下,最好选择终身型重疾险,因为这个年龄段的保费相对来说比较低,购买终身型也不会太贵。若经济条件不富裕的家庭,可以先购买一款定期重疾险来过渡,等家庭经济实力更加稳定之后,再购置终身型重疾险产品。

对于小孩子来说,购买一款保障30年的定期重疾险,年保费也就几百块钱,对于家庭经济压力来说是比较小的,完全负担得起。等孩子30年以后,在根据自己的情况来配置终身重疾险。如果是想要给小孩子购买一份定期重疾险的话,可以优先考虑少儿重疾险;如果是想要购买保至70周岁、80周岁甚至是终身型产品的话,还是要看普通重疾险。

2、少儿特定疾病保障。

少儿重疾险的针对性比较强,除了普通重大疾病以外,还会对一些小孩子高发的疾病进行保障。目前保险行业对于少儿高发重疾并没有一个统一的标准,因此每个产品对少儿特定疾病的保障是不一样的。无论是在疾病保障上,还是保险金理赔上,不同产品的设计都是不一样的。因为没有统一的标准,所以消费者只能根据自己的需求来选择产品。

前面提到少儿高发重疾,那么什么是少儿高发重疾?

就是少儿发病率高的重大疾病。但怎样才算是发病率高?行业没有统一的标准,各家定义不同。但就目前热销的这5款少儿重疾里,还是能够筛选出16种高发重疾的。

从图中就能明显的发现,阳光随e保和康惠保这2款产品,所保重疾比其他的要少。

但重疾保障多的,其实也耍了点小滑头,将中老年高发重疾归类到少儿特定重疾中,比如:严重慢性缩窄性心包炎。任何年龄均可患病,但30-50岁居多。

还有一种病:严重脊髓灰质炎,很多专业人士都会提到这种少儿高发重疾,但随着疫苗的普及,中国在2000年被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家,重疾保障无多大意义。

因此,配置少儿重疾险,也并不是特定病种保障多就值得。

二、少儿重疾险测评

方便大家更好的给宝宝选择重疾险,我们测评了几款市场上热销的少儿重疾险。


以上产品一共分为2个类型,全面保障类型,纯重疾

1、全面保障产品:大黄蜂

这款产品组合形式为:重疾+轻症+医疗,保障全面。一款保险满足用户的全部需要。之前的文章也有专门对大黄蜂和惠馨安的测评。

附加最高300万的百万医疗,是这款产品的基本特色。60种重疾、30种轻症,我们就不过多说了,重点聊聊附加的百万医疗险。

首先要附加的是特定重疾医疗险,只有患了3种特定重疾才能报销,这三种疾病为:恶性肿瘤、严重脊髓灰质炎、重大器官移植/异体干细胞移植术。

从儿童重疾高发数据来看,其实相当于一份癌症医疗险,报销不限社保用药。用较低保费购买一份长期恶性肿瘤医疗险,也是值得考虑的。另外,关于医疗险的续保问题,只要在保障时间内都是可以报销的。

2、纯重疾保障:慧馨安和健康随e

这两款重疾险相对来说,保障条款就比较简单了。它们都没有轻症保障,只追求重大疾病保障。那么没有轻症保障的纯重疾保障够吗?

随着现在百万医疗险的流行,保费低保额高,轻便灵活,成为许多朋友的心头爱。因此也有许多人选择了纯重疾险+医疗险的搭配,轻症风险通过医疗险进行报销,而把更多的保费支出花在提高重疾保额上面。因此,如果对于轻症风险有其他想法的朋友,也可以考虑纯重疾险。

1、和谐健康慧馨安

这款产品是主打百万少儿重疾的概念。最大的优势就是:儿童重疾最高可投保80万,且8种儿童特定疾病双倍保额。

在前文高发病种的对比中,慧馨安高发病种数量和国华2030年重疾险是一样的,但是这款有8种疾病双倍赔付。而且保费上,除了国华这一款,价格也是最低的。

2、e保儿童版

这款产品的优势,也是保障时间长,比康惠保的时间选择区间要多。但最高保额的话就比康惠保少了17万,保费上自然也就便宜一些。

这款产品适合想要保长期,但是保费预算有限的消费者投保。

三、如何给孩子选择少儿重疾险

以上测评了几款市场热销的少儿重疾险,当然选择哪款产品,我们得根据自己的家庭情况来选择产品。下面是一些选择的建议:

1.预算1000元——定期重疾

许多定期重疾的保费一年几百元,就可以保额到20万、30万,例如上面测评的健康随e保。如果前期家庭经济有限,可以选择定期重疾过度一下。

2.预算5000元——终身重疾

越早买保险越划算,这句话更能体现在宝宝身上,给宝宝选择一款适合的终身重疾险,保障50万、也许只要20003000元就够了。如果家庭经济允许的情况下,给孩子一份终身重疾,避免以后在重新配置重疾险。

3.预算在5000元——全面保障

宝妈们家庭经济比较充足,先给宝宝配置终身重疾,在给宝宝把医疗险、意外险都配置上,让孩子有一个更全面的保障,父母也能更安心。

2018-04-02

小管家以前给大家评测过许多重疾险产品,但大部分产品都只保障到一定的年龄,今天小管家发现一款终身重疾险-乐安康终身重大疾病保险;而且轻症多次赔付,有豁免,相对于其他产品算性价比比较高的一款终身重疾险。

一、投保基本规则

1. 产品名称:泰康乐安康终身重大疾病保险

2. 投保年龄:0-60

3. 保障期间:终身

4. 缴费期间:趸交、5年、10年、15年、20

5. 等待期:180

6. 附加险:《泰康附加乐相伴豁免保险费重大疾病保险》

7. 最低保额:5万,保额以万元取整

二、产品责任

1. 轻症疾病保险金(22种轻症3次赔)

22种轻症,单次轻症给付基本保额的20%,最多可赔付保额的60%

2. 重大疾病保险金(60种重疾保障)

等待期内非因意外伤害:按累计已交保费给付

因意外伤害,或等待期后:按基本保额给付

3.身故保险金(身故保障更全面)

18周岁前按已交保费给付;

18周岁后按基本保额给付

4.轻症疾病豁免保险费(轻症豁免更安心)

被保险人若罹患轻症,即可免保险费,合同继续有效

三、产品优势

1. 优势一:全

轻症多,重症多,保障更全面!

22种轻症:行业领先,更全面更实用

单次轻症赔付20%,累计最多赔付20%*3

60种重疾:良心精选,保障更无忧

2. 优势二:免

被保人免,投保人免,双双豁免佑安康

主险自带神器:被保险人轻症即可豁免保费

附险强力补充:投保人轻症/重疾/身故豁免

3. 优势三:低

保障全升级,保费价更低

超越乐宁,将低价进行到底

看齐市场,将保障再次升级

更低保费,更高保障,让客户放心

4. 优势四:送

重要事情说三遍:绿通送!送!送!

轻症享绿通,轻症可治,重疾不重

绿通在手,就医无忧

注:具体享受标准以当地分公司宣导为准

5. 优势五:强

大品牌:国内前5家大型保险公司

实力强:35家分公司(省级)

5000多家 网点遍布全国

5000多亿 总资产

1.2亿 客户

收益高:偿付能力强,信用最高

投资收益行业首屈一指

连续多年跑赢市场回报率

服务好:国内首家高端养老社区

业内首家重疾绿色通道服务

四、投保案例

投保人乐先生35周岁,为自己30周岁的妻子乐女士投保《泰康乐安康终身重大疾病保险》,选择交费期间20年,基本保险金额30万元,年交保险费6600元,保障期间为终身。

乐女士可享受保障如下:

1.轻症疾病保险金 :22种轻症,单次给付6万元,不同轻症最多给付3次,累计18万元。

2.重大疾病保险金 :30万元,给付后合同终止。

3.身故保险金 :30万元,给付后合同终止。

4.轻症豁免保险金 :若在交费期间内乐女士不幸罹患约定的轻症疾病,可豁免保险费,无需再交纳剩余应交保险费,合同继续有效。

5.若乐先生同时购买《泰康附加乐相伴豁免保险费重大疾病保险》,仅需额外交纳449.5元,乐先生作为该附加险的被保险人,若在交费期间内乐先生不幸身故或罹患约定的轻症/重大疾病,可豁免“乐安康”主险保险费,无需再交纳剩余应交保险费,“乐安康”合同继续有效。

注:轻症疾病、重大疾病、身故的等待期均为180

(1)因意外伤害或者等待期后非因意外伤害发生保险事故:按上述各项保险金额给付。

(2)等待期内非因意外伤害发生保险事故:按已交纳保险费数额给付。

如此全免低送强的终身重疾险,赶紧给自己和家人备上一份吧。扫描下方二维码即可投保。


2018-04-01

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前一段时间给大家评测的都是重疾险、寿险、医疗意外险一些保障类型的产品,许多人都在后台咨询小管家有没有理财分红类型的保险,保障的保险都已经配备齐了,把多余的钱存在银行利息太低,想了想还是保险最靠谱。

根据大家的需求,小管家最近发现一款分红险-中国人保美好赢家年金保险(分红型)。下面小管家全面给大家评测一下。

一、产品基本规则

1.产品形态:

· 主险:人保寿险美好赢家年金保险(分红型)

· 附加险:附加险:人保寿险附加品质生活年金保险(万能型)C款

2.投保规则:

· 投保年龄:28天—65周岁

· 保险期间:终身

· 祝寿金领取年龄:55岁、60岁、65岁、 70岁、75岁

· 缴费期间:趸交、3年、5年、10年

二、产品特色

1.终身年金,保费返还

被保险人于本合同约定的祝寿金领取日零时之前身故,按被保险人身故时已交的本合同保险费(不计利息)与现金价值的较大者给付身故保险金,本合同终止。

被保险人于本合同约定的祝寿金领取日零时之后身故,按被保险人身故时的现金价值给付身故保险金,本合同终止。

2.即保即领,每年给付

被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一个保单年生效对应日生存,按基本保险金额的30%给付年金,直至被保险人身故。

3.红利累积,万能增值

如约定美好赢家年金保险(分红型)产生的每笔年金以及现金红利作为附加品质生活年金保险(万能型)(C款)的,保险费自动转入附加品质生活年金保险(万能型)(C款)的个人账户,则实现万能账户日单利月复利,保证增值。

4.费用合理,随时追加

从主合同及其附加合同转入的保险费初始费用的收取比例为0;自主交纳的保险费初始费用的收取比例为1%。

5.部分领取,资金灵活

自本合同第五个保单周年日起,每个保单年度内可享受一次免费部分领取,从第二次部分领取开始,将按每次20元的标准从个人账户中扣减部分领取手续费。

三、保险责任

1.年金责任:

被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一个保单年生效对应日生存,我们按基本保险金额的30%给付年金,直至被保险人身故。

2.分红金:

每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。

3.祝寿金:

被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日(55岁、60岁、65岁、70岁、75岁),我们按您已交的本合同保险费(不计利息)给付祝寿金。

4.品质生活万能账户(C款):

保险期间内,年金、分红金、祝寿金第一时间进入万能账户,进行二次增值,万能账户保底利率3%,上不封顶。

5.周转金:

最高贷款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除各项欠款后余额的80%。附加品质金万能账户有自由支取,周转灵活。

6.身故金:

被保险人于本合同约定的祝寿金领取日零时之前身故,我们按被保险人身故时您已交的本合同保险费(不计利息)与现金价值的较大者给付身故保险金,本合同终止。

被保险人于本合同约定的祝寿金领取日零时之后身故,我们按被保险人身故时的现金价值给付身故保险金,本合同终止。

四、附加险品质生活万能账户(C款)费用:

1、初始费用:从主合同及其附加合同转入的保险费初始费用的收取比例为0;您自主交纳的保险费初始费用的收取比例为1%。

2、手续费:自本附加合同第5个保单周年日起,每个保单年度内从第二次部分领取开始,我们将按每次20元的标准从您的个人账户中扣减部分领取手续费。

3、退保费用:是合同解除之日的个人账户价值或部分领取的金额与“退保费用收取比例表”中相应的收取比例之乘积。

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五、案例分析

30岁爸爸给0岁儿子投保人保美好赢家年金险,附加品质生活年金保险(万能型)C款,年交50000元,交10年,设定65岁领取祝寿金。

1.领取方式一:

0岁至终身每年领取6840元+分红

65岁领取祝寿金50万

2.领取方式二:

领取演示(按照中档收益)

18岁-21岁:每年领取教育金5万

30岁:领取婚嫁金30万

60岁-70岁:每年领取养老金15万

80岁账户价值2,519,527 元

身故保险金:273,350元

3.领取方式三:

一次性领取

账户价值(按照中档收益)

现金价值+万能账户:

20岁:392,625+267,850=660,475元

30岁:819,239+312,800=1,132,039元

50岁:2,583,793+477,850=3,061,643元

70岁:7,604,383+273,350=7,877,733元

80岁:12,074,896+273,350=12,348,246元

看了上面的评测,小管家觉得存一份这样的保险,以后孩子上学、结婚,自己养老都不用担心了,现在可以好好的享受生活了,你们觉得呢?

2018-03-31

小管家以前也评测了许多住院医疗保险,但那些保险都有一定的门槛,需要社保先报销,然后扣除10000的保费在给理赔。好多人在后台咨询有没有哪款住院医疗保险0免赔并且100%理赔的保险呢?经过小管家最近精心挖掘,终于找到一款0免赔100%理赔的住院医疗保险-永安财险的“乐健一生”医疗保险。

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下面小管家从以下这几方面给大家评测一下这款产品

一、保险的基本投保规则

1.投保人年龄:18岁以上自然人

2.主被保险人:年满18岁及以上自然人可以作为主被保险人

3.附属被保险人:主被保险人的配偶及年龄不超过21周岁经济上完全依赖主被保险人的未婚子女,可作为附属被保险人

4.投保年龄:首次投保最大年龄为64周岁,可续保至85周岁

5.核保规则:需填写个人健康告知,既往症除外

6.费率优惠:同一保单下主、附被保险人人数达到2人,享受97折优惠,达到3及以上,费率享受95折优惠。且对各项责任均适用

二、本产品有哪些特色

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三、产品的优势和劣势

优势

1.终身享有100万-250万累计报销保额

2.无论有无其他保险报销,报销比例均为100%(有医保报销,住院津贴200元/天。后续产品更新,若无住院津贴责任,则保费下调)

3.不会因被保险人的健康状况或发生理赔而拒绝被保险人续保。

劣势

1.理赔时效相对较慢。(通常为5-15个工作日)

2.18岁以下未成年人无法单独购买乐健一生,需同时与父母一人共同投保

3.对于癌症及****透析、器官移植每年有限额要求。

四、产品责任

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住院是必选的,也是最实用的。分两档计划,计划一:年度限额20万,终身100万;计划二:年度限额50万,终身250万。

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建议投保:住院+门诊即可

门诊是可选项,这款能够涵盖中医、中西医理疗、牙科意外伤害、门诊手术、观察室费用,性价比还是很高的。

详细分析:

1.无论是意外或疾病住院,产生的费用,包括自费药,100%赔付;

2.首次投保30天后即可拥有保障,续保无等待期;

计划一 限额20万/年,终身100万;

计划二 限额50万/年,终身250万,可报销特需部、国际部;

3.无论是否发生理赔,均可续保至85周岁;(保险费可能会随该产品整体理赔情况及医疗费用上涨情况进行整体调整,但不会针对个人单独调整);

4.有医保的,通过医保报销后再理赔,可额外获得200元/天的住院津贴,无免赔天数,按实际住院天数给付(后续产品若有更新,无住院津贴责任,则保费相应下调);

5.手术植入器材费、癌症治疗、****透析、器官移植有年度限额;

6.门诊责任无法单独购买,需先行购买住院保险责任。

五、案例分析

1.赵先生,28岁,投保永安乐健一生(计划一),保费723元。一次外出旅行时,不小心摔伤了胳膊,到医院治疗,使用进口钢板,总共花费20000元。永安核实后,直接100%赔付20000元。

2.王女士,38岁,有医保,投保永安乐健一生(计划二),保费1878元。30天后单位体检,不幸查出胃癌,到四川华西医院积极治疗。前后历时6个月,经过手术切除、化疗、靶向药等阶段,初步治愈。前后花费40万,医保报销15万。保险公司核实后,报销剩余自费费用中的25万(每年限额),并额外获得200元/天的住院津贴。

王女士第二年仍可继续购买乐健一生购并进行理赔,在终身限额(250万)用完之前,可续保至85岁。

六、关于续保

保险合同特约没有出现“保证续保”字样,这款保险到底保证续保吗?

永安保险公司工作人员给就是否保证续保这个问题回答如下:

1.乐健一生医疗保险可续保至85岁;

2.保险公司接受客户续保;

3.保险合同不会出现“保证续保”字样,解释是监管部门不允许把这几个字写进合同。

4.续保时不会因为被保人健康状况拒绝续保,比如被保人确诊冠心病后申请续保,保险公司会办理续保手续,不会拒保。

5.保险公司保留调整费率的权力,但调整费率针对所有被保险人,不针对个人。比如,当该保险的实际出险率远远高于产品设计时的精算假设,保险公司有调高续保费率的权力。

乐健一生这款保险虽然没有把“保证续保”这几个字写进合同,但还是可以认为是一款保证续保的保险的,因为它不会因为被保人健康状况拒绝续保,这一点正事我们想要的。

对于住院医疗保险,这是一款性价比最高的产品,最重要的是100%报销,值得给自己和家人备一份。

2018-03-30

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案例:

在网上看到一个痛心的故事。在一起交通事故中,一辆宝马车和一头牛相撞,牛死了,开宝马车的司机也身亡。由于司机是肇事方,按照有关规定,养牛的老农得到司机家人给的1000元补偿金,而司机却没有任何的补偿。

看完这个故事不禁让人感慨万分,牛竟然比人能值钱,但这样的事在当今中国并不少见,车比人值钱的案例数不胜数。

中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间,日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险,保险金额为2亿日元,而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。

其实,人的生命价值是无法估量的,只是当过去人们仍处在温饱状态时,填饱肚子才是最主要的需求,哪还敢奢谈什么生命价值。

改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后,一种自我保障的潜意识终于开始在中国人头脑中涌动:来之不易的好日子不能再付之东流,我们需要提高生命的质量,为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。

小管家有话说:

虽然话是这样说,道理都懂,现实却是许多人了解保险的重要性,知道应该给自己和家人都配备保险,但是不知道给自己配备什么保险,许多人在没有保障的情况下买了一堆车险、理财险,偏偏忽视了重要的人身保障。

生命是第一位的,没有生命一切都白搭,都没有价值了。所以人身保险是首位的,优先给自己购买的。

普及小知识

先说人身保险和理财保险的却别?

人身保险概念:是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

理财保险概念:理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

那么如何选择保险呢?

选择保险一定要慎重,最重要的是选择适合自己的保险。首先,一定要先买要一份最基本的人身保险,另外还应该考虑养老,所以,兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对大家而言是一种经济、实惠的选择。

其次,在拥有基础人身保险之后, 由于,意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手,所以,还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,是缓解生活压力的最好选择。

倘若以上的保险都具备齐全,在考虑买理财险,增加自己的额外收入。若没有人身保险,直接买理财险,一场大病或意外,理财有再多的钱都会一夜成为泡沫。

2018-03-29

小管家最近在研究寿险,发现了一款“国民级终身寿险”。这款产品是悟空保联合横琴人寿在4月份推出的一款终身寿险,叫“横琴优爱宝终身寿险”,今天小管家做了一个关于这款产品的测评,看看这款产品有什么特点。

一、真的是国民级终身寿险吗?

下面小管家和同类终身寿险做了对比(以女性,10万保额,20年交为例)如下图:

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最突出的5个特点如下:

1.投保年龄(宽)28-65周岁,其他产品只到60岁

2.保障责任(全)身故及伤残都保,其他产品不保

3.保险期间(长)终身

4.等待期(短),等待期只有90天,其他产品要180天

5.保费(低)相比同类型的产品保费低

除了以上这些产品本身特点,产品还有哪些优势呢?
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产品极简:责任聚焦于身故全残,只做保障型产品,避免了繁琐的保险责任带来的销售误导

· 投保极简:百万保额无体检生调,大幅提升用户体验

· 理赔极简:拨打客服电话400-69-12345快速理赔

· 性价比高:秒杀香港保险的国民级终身寿险

二、产品投保基本信息

1.产品名称:横琴人寿优爱宝

2.投保年龄:0-65岁

3.缴费期间:10/20/30年/100岁

4.等待期:90天

5.保险期间:终身

6.全残责任:有

7.职业:1-4类

8.投保区域:全国(不含港澳台)各地均可投保。

三、终身寿险的常见问题?

1.终身寿险在家庭保障规划中的作用到底是什么

作用一:经济补偿,不管定期寿险还是终身寿险,在家庭经济支柱发生风险后,可以获得一笔赔偿金,保障其他家庭成员在未来,可以正常的生活。

作用二:遗产规划,终身寿险是遗产规划唯一使用到的保险工具。其中遗产税发生在生命的终点,需要等长于生命的寿险来保障,保险中只有终身寿险符合保险期限要求,也符合相关税务法律要求。

2.什么人适合买终身寿险?

根据终身寿险的特性和在家庭理财规划中的作用,我们可以看出,相比定期寿险,它最主要的区别和作用就是保障时间、遗产规划的特殊性。所以如果是工薪阶层,家庭财富较少,不建议购买终身寿险。

年轻家庭首要要务是做好基础保障,增加自己的财富;如果是高净值人群,已经积累充足的家庭财富,可用终身寿险规划一部分遗产问题。当然做遗产规划最好找专业的人士。

3.从悟空保购买保险有什么优势?

· 产品真正回归保障,行业原创且独家销售;

· 价格完爆香港保险,降低成本,提升保额,提升家庭风险保障杠杆;

· 产品保额高达百万,免体检,无需提供房车、收入等隐私材料,用户体验大幅提升。

好了,小管家说了这么多,你总该对这款产品有了比较详尽的了解了。如果你对该款产品配置意向,可扫描下方二维码购买:

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如果您发现或者确认性价比更高的产品,欢迎您和小管家联系,我们会尽快进行测评分析,保证推荐给大家的都是保障靠谱,且性价比非常高的产品(电话:010-53345121,微信:bxdaren)。

2018-03-28

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“您好,您买保险吗?现在有一款产品百万身价,免费保30年,到期返还保费”电话那头销售人员还在噼里啪啦地介绍,小管家只能无奈地挂掉电话…….

近年来电话销售成为各大保险公司不可或缺的销售渠道,小管家后台也收到不少留言,说咨询的产品有的就是通过电话得知的。电话那端的产品听起来都还不错,但真的值得买吗?

我们今天就来聊聊电话买保险那点事,主要内容如下:

· 为什么不建议电话买保险,有哪些坑?

· 防坑指南,电话买保险你需要知道这些!

· 电销被坑案例分析

一、目前电话销售保险,现状如何?

电话销售作为一个古老的销售手段,自然卖保险也是常有的事,目前市场上一共有29家保险公司在开展电话销售。其中前5家公司占据77%的市场份额,平安一家占市场份额47%。

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另外电话销售的市场份额较去年同期增长26%,这点可能和大部分人印象有一些出入,可能保险真的越来越好卖了….

表面上电销只是打电话那么简单,实际上这是一个成熟的产业链,无论从保险产品的选择、用户的筛选、销售话术的设计等都存在严谨科学的设计。

所以电销在保险行业会越来越普遍,那么电销有什么优势和劣势呢?

优势:无需见面,就能方便快捷的触达客户。

劣势:大多数电销产品性价比都不高,为了降低缴费压力,通常是月缴,存在较大的迷惑性。对于这种保险小管家是不推荐购买的,毕竟保险还是一个长期决策的过程。

二、电话买保险,有哪些坑?

小管家身边有多位朋友都通过电话渠道购买了保险,有刚毕业的大学生,也有BAT的员工,还有50多岁阅历丰富的大叔,虽然收入不同阅历不同,但是都成了电话销售的客户。

小管家是不建议大家冲动的从电话渠道购买保险的,主要基于如下2个原因:

推销为主:电销渠道只服务于某一个保险公司,所有推销的目的都是为了达成销售 ,在这种情况下,销售人员只是会不断的多角度的强调这款保险有多好,无论投保人有任何异议,销售人员都有已经提前准备的话术来应对,千方百计地打消用户顾虑来促成销售。

没有从实际出发:保险本没有好坏之分,只有合适与否的区别。在电销过程中,销售人员不会顾及大家月收入是5千还是5万,不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险,那么自然就没有钱买对的保险了。

下面我们看一下,如果通过电话购买保险,需要注意哪些坑?

防坑指南1:保费返还,因小失大

中国人喜欢储蓄,而且又爱占便宜,所以电话销售当中绝大部分的产品都是返还型的保险。

不花钱免费得到几十年保障,最后还收回了本金和利息,感觉很划算。相比之下,一年期消费型的意外险,要是没出险,每年交的钱都打水漂了…事实真的如此么?

很多返还型的意外险,如果计算收益的话,每年收益也就在2%左右,目前5年期的银行定存为3%左右,而5年期的国债为4.17%。

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而很多经济学家测算,目前国内实际的通货膨胀是在5%以上。所以我们为了返还交的越多,我们亏的越多,并不划算。

防坑指南2:保障并不好

在电话销售的产品中,销售人员在介绍产品时会过分强调某几个优点,比如赠送一份全球SOS求救功能、或者最高1000万保额等。

但是对于保险的缺点却是只字不提,同样在《细数「 返还型意外险」七宗罪,真的值得买吗?》这篇的文章中,我们已经说得很清楚了,很多返还型意外险最高百万保额只是特定的交通意外。对于下面这些意外情况:

· 高空坠物身故

· 马路行走被撞身故

· 游泳溺亡

· 失足坠亡

· 意外遇刺身故

对于上述的意外情况,只能赔付5-10万的保额。另外返还型的意外险大多数伤残只保全残,因车祸失了一条腿,两三百元的100万保额一年期意外险会赔偿60万,而年缴几千的返还型意外险可能是0。

电话销售有什么优点?

老实说小管家一直仔细在想电话买保险有什么优势,可能缴费比较灵活,很多都可以月缴,而且部分可以通过信用卡扣款。其他的来讲,真的没有感觉到太多的优势。

三、电销被坑案例分析

下面分享几个真实被坑的案例,这个案例就是从推销电话中,购买了非常不适合自己的意外保险。先看我某个朋友的这张保单。先说下我朋友的基本情况,男,大学毕业3年,月收入10000左右。

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这是一张标准的返还型的意外险,在连续缴费一定年限后,将会返还所110%缴纳的保费,而且保险将会一直有效。乍一看下来好像很划算,实在不然。

这份保险最大的问题如下:

1、保额底,缴费高:月缴费594元,看似费用不高,实际上每年要缴纳7128元,对于一份保额只有20万的意外保险来讲,实在是太贵了。以网上销售的某份意外险为例,50万保额,年缴消费型的保险一年只需要300左右,基本是开头所讲的意外保险的零头。

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2、设计过于复杂:为了达到销售的目的,这份保险设计了意外烧伤、意外骨折等情况,实际上发生这种事情的概率是非常低的,只是看起来好像保障很全面,实际上还不如购买一份标准的设计简单的保险。请记住一句话,大部分好的保险,都是简单易懂,没有多余复杂的设计的。

最后提醒大家,买保险一定要谨慎,找专业人士买,不要电话销售保险时,听着产品不错、保费低、返还型、保障全等各种营销手段的话术,就被骗了,买完发现不适合自己,一定要选择适合自己的产品,对自己有保障的产品,才是最正确的选择。