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2018-01-10

小智是北京好贷VIP服务中心的一名客户经理,加入这个行业已经4年了,就如他所说的“一开始很多人都用有色眼镜看待贷款这一行业,然而当有一天他们真正接触之后,就会认识到,贷款其实也是个充满温情的行业。”

董先生今年29岁,是一名海归,2014年初,主修电子信息科技专业的他在回国后与朋友一同在北京创立了一家高科技信息服务公司,主营业务是为移动手机通讯商整理基站数据,以提升每个基站的服务效率,维护基站正常运转。

打铁还需自身硬,因为公司核心人员的过硬实力和公司全体员工的努力,再加上他们的行业属于高科技,竞争压力相对较小,公司业务蒸蒸日上,很快就发展起来。

当年年底,董先生接到了一笔大订单。因为公司去年在C市开展的一些数据整理试点工作都非常成功,于是2015年度该市移动公司计划将全省通讯基站数据维护工作全部交由董先生的公司负责。

接下这笔订单后,董先生和合伙人都乐晕了。不过,这个天大的好消息只让董先生与合伙人高兴了几天,很快他们就陷入了烦恼中。

考虑到是整个省的通讯基站数据维护,工作量会非常大,当务之急是扩大公司的经营规模,但这首先就得要有资金支持。

董先生与合伙人想要申请贷款200万元,可跑了多家银行,都以他们公司注册资本仅100万元、成立时间不过1年、无抵押物品等理由拒绝了他们。

正当他们为“如何跨过银行的门槛这一问题而百般纠结时,一位同样经营一家小微高科技公司的朋友向他推荐了好贷。

董先生不敢耽搁,当天下午就亲自上门咨询,接待他的正是客户经理小智。

小智认真听了董先生的陈述之后,了解到董先生的公司属于小微高科技公司,他本人并没有房产,通过抵押来实现贷款需求这条路是走不通的,对于小微科技型企业,必须仔细考察企业的详细资料,对于发展前景好的必须支持。他告诉董先生先回去,公司马上会派专业人员去董先生的公司考察。

经过对董先生公司的账单、做过的项目、行业前景等多方面的综合评估,小智认为这是一家极具发展潜力的公司。只是根据公司规定,经营不满一年且无稳定营业收入来源的,虽有一笔大订单,但订单还未实施,即未产生应收账款,该条件不符合他们的信贷申请条件。

因此,小智建议董先生申请专项贷款。对于创业初期的客户,有个别商业银行以及小额信贷公司有专项贷款,而且这类贷款专款专用,有专门的机构监督贷款资金的去向,能够很好的控制风险。

董先生听了小智的建议后,同意了这个方案。他委托小智帮他联系相应的金融机构,申请专项个人创业贷款。由于有小智的积极推动,加上董先生公司的发展现状与前景确实很好,在与信贷机构接洽的过程中十分顺利,很快董先生就收到了他梦寐以求的贷款。

今年春节前,在收到C市移动公司的部分账款后,他们顺利提前归还了全部的贷款本息。这次成功的贷款业务,董先生与合伙人意识到,科技型小微企业并非贷款无门。

深度·有事说事

与传统企业相比,高新技术企业是资金密集型企业,每一阶段都需要大量资金的注入。

几年前,大部分高新技术企业想要获得融资资金真的是难上加难,不过这两年,在国家政策鼓励支持小微科技型企业发展的大背景下,很多地方政府或金融机构都推出了针对小微高科技企业的专项贷款。

比如, 20158月,广东省中山市出台的《关于推动高新技术企业发展的若干意见》就提出,鼓励和支持银行等各类金融机构对高新技术企业提供形式多样的金融服务,支持符合条件的高新技术企业多渠道融资。为此,中国建设银行中山市分行为中山高新技术企业度身打造了《中山市高新技术企业综合金融服务方案》,通过股债贷保补多措结合,满足高新技术企业自身发展的金融服务需求。

另外,不少高新技术企业均拥有的知识产权、发明专利等,也可以在很多商业机构办理知识产权质押,不过具体贷款流程与细节各个银行规定的不尽相同,您可以咨询好贷专门服务企业投融资的部门好贷金牌顾问,相信他们会为您提供最好的解决方案。

实习编辑 彭锦谱

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2018-01-08

案例·情景重现

2016628日下午六点,作为好贷小编的我来到天津市红桥区的一家咖啡厅等待之前约好的一位受访者——家住红桥区咸阳北路苏先生。

大约615分的时候,苏先生提前到来。他给我的第一印象可以用三个词来形容:自信、亲切和健谈。

苏先生今年32岁,他两年前在好贷办理了一笔贷款,上个星期已经全部还清,打电话回访时他的声音里中充满了感激,并接受了我们想要采访他的提议。

在咖啡厅十几分钟的闲聊之后,苏先生向我讲述了他的故事。

那是2014年的一天,由于生意上(苏先生要求行业保密,笔者注)急需资金周转,首先他想到的是向亲戚朋友借钱,但最终还是被一一婉言拒绝了。想到自己当初风光的时候,别人但凡有困难,自己都会爽快解囊相救,没想到换个位子,竟是这番处境。

看透了世俗关系的他想到了去银行贷款,于是到离公司最近的一家银行进行了咨询,接待苏先生的是这家银行信贷部的王经理,王经理在对苏先生的生意及家庭进行了一个简单了解后,将贷款需要的资料及条件告诉了他。

但苏先生听后却紧锁了眉头,他说资料都可以准备,只是在资金和放款时间上接受不了,他所从事的行业属于特殊行业,拖个四五天就彻底没戏了

当天,徐先生又去了其他几家银行咨询,但最终还是没有如愿以偿得到资金帮助。

从来没有缺过钱的苏先生以为钱不过是用于吃喝玩乐的东西,之前生意红火时,就算出门忘记带钱,需要付几千块钱的消费,一句话就有朋友送去。没有想到的是,最近一年由于残酷的市场环境,他的生意一直在走下坡,平时走得很近的那几个兄弟如今也难见身影。这次,苏先生真的会因为资金链的短缺而破产么?

“当时我也觉得连自己最亲近的人都不愿意帮忙,肯定是没戏了。”苏先生坦言。

然而,就在苏先生走投无路的时候,事情却有了转机。

第二天中午,苏先生正在午休,手机响起了短信提示,是一条关于贷款的信息。

“虽然我不相信那些网络牛皮癣一样的贷款公司,但这条短信显然提醒了我。”苏先生继续说道,“既然在银行不好贷款,为什么不试试贷款平台呢?所以这才找到了你们公司,当天晚上就在网上填写了贷款申请。”

转天一早,天津好贷VIP服务中心的客户经理小张便上门来为苏先生审核资料,苏先生有房产有店铺,和银行一样,小张也觉得可以放贷款给苏先生。只是和银行不同的是,小张向苏先生了解了他所从事的行业是正规合法的之后,他满足了苏先生急需贷款的愿望,不到一天时间就将款项打进了苏先生的账户。

“当上帝给你关上了一扇门,必将给你打开另一扇窗,现在依然觉得这句话说得太真实了!”苏先生深有感触的说。

深度·有事说事

好贷VIP客户经理秦经理:或者是因为公司急需流转资金,或者是因为家里突生变故,很多办理贷款的客户都会遇到案例中苏先生的状况,急需用钱,但由于银行等传统金融机构办事效率与工作流程的原因,即使有足够抵押物,银行可能也无法满足您的贷款时间要求。

在这种情况下,千万不要气馁,可以尝试向正规贷款平台寻求帮助,这类公司办事效率更高,而且很多事都有商量余地。

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2018-01-07

2016616号中午,好贷天津VIP服务中心小刘接到了一个电话。

“我听别人说,60岁以上的老年人就不能贷款了,你们这也是这样吗?”

来电者自称王师傅,住在天津市河西区中医院附近,今年61岁,去年在一家国有企业办理了退休手续。

上个星期的时候,儿子把女朋友带回了家里,看到儿子工作稳定,准儿媳也礼貌端庄,他们着实打心眼满意。然而高兴之余,他们又不由得担忧起来,眼看着儿子就要结婚了,但是却连婚房都还没有置办好,这真是让他们操碎了心。

去年,他们看上了一套150平米的房子,首付都准备好了,只是在办理住房贷款审核的时候,由于儿子刚参加工作,工资和资历都达不到银行的要求,所以被银行拒绝了。

王师傅和老伴想,既然儿子因为工资和资历的原因不能贷款,那自己工作几十年,退休金现在每月还有6000多,去银行贷款肯定是轻而易举事情,但没想到连跑了几家银行都以年龄太大为由让他吃了闭门羹。正当王师傅走投无路的时候,他一位曾经搞金融老朋友建议他到互联网上找找门路,并向他推荐了好贷。这才有了一开始电话里的那一幕。

接了电话后,小刘开始了思考,从全国来看,几乎所有银行对贷款者年龄都做了一定限制,大多数银行规定申请人年龄加还款年限不得超过65周岁。但随着这几年老年化的加剧,老年人这个群体不容忽视,为了应对这一变化,有些金融机构已经放宽了年龄限定,甚至还有一些机构专为这个群体推出了一些定制信贷产品,虑到这些因素,小刘觉得如果能够联系到符合要求的房贷机构就可以试试,于是他便和王师傅在电话里约定好明天面谈。

第二天下午,小刘和王师傅在一家茶馆会面。经过进一步交流,小刘了解到,王师傅在河西区有一套房子,平时也挺节俭,有稳定的退休工资。

王师傅表示,他们已经有了买房的首付,只是不想问亲戚借钱,希望可以通过住房贷款完成这点心愿,同时也帮儿子减轻一下他将来的负担。

接下来,小刘仔细地审核了王师傅的相关材料与证明,认为王师傅办理贷款,除了在年龄方面受到一部分商业机构的限制外,其它都符合贷款要求。想到这些,小刘向王师傅说,自己会尽全力帮他申请,一有情况就会通知他,请他不用太过忧虑。

回到办公室后,小刘一刻也没有休息,开始帮王师傅寻找解决办法。在查了很多资料后,小刘发现,在与公司对接的一些商业机构中,有些推出了一款叫“接力贷”的产品,适用于王师傅这类人群,它的目的是为了解决客户因为年纪太大而导师贷款无法达到购房期限的问题,只是这种贷款需要王师傅的儿子作为共同借款人,当他无法偿还贷款之后,便由儿子“接力”还款。

想到这,他马上打电话询问了王师傅是否认同这一方案,王师傅说,只要能解决贷款问题,什么方案都行,何况这本来就是为儿子买房,等自己还不动了让他接力又有何不可呢?

这样一来就容易得多了,小刘认真地审核了王师傅与他儿子的相关资料和证明,紧接着联系了相应的金融机构,通过他在当中的积极沟通,银行方面表示可以为王师傅和他儿子办理住房贷款,从开始到签订贷款协议,一共只花了三天时间,就成功帮助61岁的王师傅解决了燃眉之急。

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小刘:随着我国人口老龄化程度不断加深,老年人群体不断庞大,国家也在不断想办法解决由此带来的许多问题。就比如说给老人做贷款,在前些年是一件不可思议的事情,但这几年,有些金融机构开始意识到这一问题,陆续推出了一些针对老年人的贷款产品,放宽了老年人贷款的限制。

然而总的来看,我国在老年人贷款方面的摸索才刚刚起步,关于老年人贷款的体制还不健全,老年人贷款难度依然较大。这样的情况下,老年人可以考虑抵押和一些针对这类人群推出的贷款方式。就像案例中的王师傅买房使用的接力贷一样。

商业机构对老年人贷款审核保持谨慎态度本无可厚非,但在规避风险的同时,也应承担起服务于民的社会责任,这是一个公司一个机构的立身之本。我们好贷就是秉承着这样的服务理念和和态度,才能解决案例中王师傅这样的其它机构难以解决的贷款问题。

实习编辑:彭锦谱

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2018-01-06

案例·情景重现

2016619日下午,太原好贷VIP服务中心客户经理小林坐车前往尖草坪区马角村,拜访申请贷款的客户。

之前电话联系的时候,小林知道这名客户叫老许,今年39岁。是一位返乡创业青年,在马角村经营一家生态养殖场,专门养殖芦花鸡。

汽车在路上颠簸三个多小时才抵达马角村,中间还下了一场雨,好在这时候雨已经停了。下车后,小林向人打听了老许家的住处,当地村民热情地告诉他老许住在村南的一个山坡上。

小林沿着村民所指的山间公路往前走,一场雨下来,灰尘被冲得无影无踪,路两旁的野草都生出了新绿来,雨后山间的空气格外清新,偶尔几声鸟儿鸣叫,让人好不惬意,向远望去,弯陡的山道间尽是些裸露的石子,更远的地方是一大片国槐树林。大约步行了十几分钟之后,他走上了山路的一个坡道,老许的养殖场就开在上面。

当小林步入院子时,此时的老许正在鸡舍给鸡喂饲料,当他知道小林就是自己昨天联系的好贷VIP服务中心客户经理,显得非常高兴,大声呼喊自己的妻子出来倒茶招呼客人。

小林端着茶杯在养殖场外围转了一圈,养殖场朝南,采光条件很好,地势较高,空气通透,而且东面还有一条从山上流下来的河流,环境干净整洁。就在这时,老许喂完饲料从鸡舍出来,他把工作服脱下,进屋去洗了一把脸,然后拍着身上的灰尘一边往外走一边对小林大声说道:“怠慢了,怠慢了,小哥不要在意啊!”从语气中,小林判断出老许是个心直口快的人。

老许招呼小林坐下,然后开始向小林说明这次贷款的前因后果。

原来,几年前,老许外出打工,学习水电安装,由于工作太过劳累,时间还不自由。2012年底,有了些积蓄的他决定回家办个养殖场,妻子和家里的老人都支持他的想法,岳父岳母还专门把位于村南乘风岭附近的老房子拿出来,改造成鸡舍。

由于家人的支持,到了2014年底,老许扩大了养殖规模,购买新的芦花鸡苗,改良品种。现在他饲养的芦花鸡达到6500多只,平均每天产蛋5000余枚。

随着养殖规模的不断扩大,老许也渐渐为资金担忧起来,最主要是鸡饲料的问题,以前规模小的时候倒还好,每次进饲料都是现金支付。但现在不一样了,由于生鸡与鸡蛋销售的回款与饲料的进货往往存在时间差,一时间拿不出这么多钱,资金流通出现了问题。

老许也曾找过银行贷款,但手续烦,最少贷一年,由于没有房产抵押,还需要找担保人,亲戚朋友都不大愿意,自己也不愿意多叨扰别人,前几天在网上了解到好贷网,不仅有养殖贷款项目,还有多种贷款方式,所以就打电话申请了。

“只是没想到你们效率这么高,第二天就来了。”老许高兴地说。

听了老许的话,小林心想,从刚刚自己观察的情况看,老许的养殖场干净整洁,养殖条件好,他2012年便开始养殖,经验丰富,生意一直做得很好,只是由于养殖业有回款慢的特点,资金流转不足,而且老许通过交流,老许也给了他一种敢作敢当的印象,不可能是那种欠钱不还的人。他初步判断出老许是可以放贷的对象。

但小林并没有因此而掉以轻心,他清楚一切还得按照公司的规章制度来进行,他要求老许带他去鸡舍考察鸡的生长情况并出示养殖场的经营执照与账单记录等一系列相关证明。

同时,还详细询问了关于养殖场肉鸡的销售渠道、管理情况,老许都非常配合。经过两个多小时的深入交流,小林确定了老许是符合公司规定的放贷对象,这笔贷款不能错过。

最后,小林问老许想贷哪种养殖贷款,老许说自己想贷8万元作为养殖场流转资金,分期还款,不知道有没有合适的贷款,而且自己还可以用农用汽车做抵押。

小林回公司之后,与后台经理进行了交流,并为老许制定了一款贷款方案,在征得老许的认可后,小林很快就帮他完成了贷款申请并在几天后,老许就拿到了8万元的养殖分期贷款。

深度·有事说事

好贷VIP服务中心客户经理小林:从案例中我们可以分析出,农业贷款有很强的季节性,农户在特定时间段需要资金,获得收益后可立即还款,而银行或者很多商业机构推出的贷款多是一年期,到期还本付息,无形中加大了农户的资金成本。

在这样的情况下,商业机构推出更多类型的贷款方式迫在眉睫。

案例中所说的分期付款,是某贷款机构针对养殖行业具体情况,与大型饲料企业合作,由贷款机构向饲料企业提供担保,从而解决养殖户资金压力,而养殖户也可以根据自身实际情况选择适合自己的还款方式。

这一贷款模式此前常见于购买汽车、装修以及银行推出的信用卡现金分期业务等消费贷款领域,现在开始用于“三农”领域,也是广大农户的福音。

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2018-01-05

案例·情景重现

今年3月,孙女士在淘宝上开的网店终于迎来了第一个皇冠,她感到这几年的努力终于得到了一个肯定。

还记得2013年刚来北京工作时,因为学的是化工专业,于是她顺理成章地进入到一家医药公司工作。每天朝九晚五,月底拿到固定工资,大概也就3000多元。顺利的开始和日复一日的平淡,成了孙女士生活的主旋律。每天挤着地铁疲惫地回到家,她开始不满足于这样无乐趣的生活。

工作的无趣和生活压力让孙女士开始跟老公商量着换工作的事情,老公提到自己的几个朋友在家乡开了间服装工厂,与其换工作,不如尝试开个服装店。

孙女士觉得可以试一下,这样暂时不需辞职,又可以多一种经历。于是,她开始在自己经常逛街的小店附近打探行情,打听下来,发现开销实在是一笔大费用。好一点的店面,月租金都在3万元左右,无论进货渠道还是租金,都超过了自己的承担范围。

于是,孙女士基本放弃了开实体店的思路,考虑何不从网店做起。说干就干,在不断地学习和摸索后,她的淘宝店开张了,商品主要是150~400元之间性价比高的女装。刚开始她号召朋友来帮忙传播,慢慢店铺积累了一点人气后,收入也越来越可观。

不过,在淘宝上开店,规模效应比什么都重要。开始时可以靠朋友在朋友圈、社区发布消息。但想收入持续稳定,最好还要淘宝上做一些广告和活动,比如:直通车、钻展等。广告和活动费用投放,加上提前预估订货量、预付款、处理订单和客户意见、不时的退换货,店铺级别不断增长,投入的费用也不断上涨。

两年后,店铺做到淘宝三钻时,孙女士决定辞职专心开店。算下来,淘宝店让孙女士已经陆续投入了接近20万元。开始时基本是亏损状态,三钻时每个月能带来15000多元的收入了。从开始一个人忙碌,现在家里闲散的人都拉来给她帮忙,妹妹充当在线客服、处理订单,已经完全忙不过来了。

孙女士意识到,想把淘宝店做成长久之计,需要对外招人了。

业务将继续扩张,可是孙女士手里的资金却不足够扩大规模了,孙女士算了算,所有费用加起来,大概需要15万。

孙女士听说淘宝卖家可以向淘宝申请贷款,于是就向客服了解了一下。客服告诉孙女士,淘宝贷款的信用贷款最高可以贷到一百万,可是以孙女士以孙女士的销量,月收入以及信誉而言,想要贷到15万是不可能的。此外,淘宝的信用贷款期限是12个月,需要在一年之内全部还款?孙女士也接受不了。而淘宝订单贷款只能贷到一些小额资金,也只是杯水车薪。

孙女士又想到了向银行贷款。她随便找了一家银行一打听,才知道个人申请贷款,如果是个体经营,银行会要求申请人至少实体经营一年,且现在仍正常营业才可以申请贷款。而她开淘宝店是网络虚拟交易,不是实体经营,所以在那家银行是不能申请贷款的。

由于对银行实在不熟,对贷款流程政策也不熟悉。孙女士一时也不知道去哪里才能贷款了。

孙女士的妹妹知道后,就让她去好贷网试试。去年孙女士妹妹就通过好贷网找到了一家合适的房贷产品,照她想来,开网店的贷款,对好贷网来说,应该也是小菜一碟吧。

孙女士一听,第二天就去了好贷VIP服务中心咨询。和客户经理张经理交流并在她的指导下,匹配出了几个合适的贷款方案。

最终,孙女士选择了一款非常适合自己的商业贷款方案,通过审批后,孙女士成功拿到了15万元的贷款。

靠这笔钱,孙女士的淘宝店越做越大。从开始的两个客服,到现在做到一个皇冠时的五个客服、一位对接生产商的业务代表,每月人力成本就要近3万元,但网店每年也带来了100万元左右的收入。孙女士深深感觉到了做生意大投入与大产出之间的刺激和焦虑感。

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小牛:网上创业虽然已成为不少年轻创业者的选择, 但想要成功还需要过许多关,其中最重要的还是资金。

淘宝卖家向淘宝贷款是有其局限性的,生意好的店才能得到更多贷款,但如果生意一般,那得到的贷款却显得杯水车薪。同时,淘宝的信用贷款还款期限被局限在了一年,这更让许多人无法接受。即使是一些大型店铺能得到最高一百万的贷款并且扩大了规模,可是想在一年之内就完全回本还上贷款,这不是痴人说梦吗?

此外,前几年,开网店想要贷款是不能在银行贷款的。因为银行认定那是网络虚拟交易,不是实体经营,所以银行不会批贷。许多想要贷款的网店店主只能求救于一些贷款公司,就比如案例中的孙女士。

但随着经济环境的变化,这种情况也发生了改变。去年,国务院总理****主持召开国务院常务会议,会议指出,大学生是国家宝贵的人才资源。今年高校毕业生人数达727万,为历年来最多,就业压力进一步加大。启动实施“大学生创业引领计划”,落实和完善创业扶持政策,帮助更多高校毕业生自主创业。在电子商务网络平台开办“网店”的高校毕业生,可享受小额担保贷款和财政贴息政策。

这次会议之后,国家大部分省市,都陆续实行扶持大学毕业生创业,开网店贷款也有贴息的政策。

一些地方,对于网络创业的帮扶对象也已经不再局限于大学毕业生了,只要在网络平台实名注册、稳定经营且信誉良好的创业人员,都可按规定享受创业担保贷款及贴息政策。这对无数渴望着资金支持的网店店主来说,真可谓是一剂强心针。

(实习编辑 袁洋)

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2018-01-04

案例·情景重现

“谁要是借我200万,叫我做什么都行。”4个多月时间,近千通电话,无数次的哀求,数不尽的白眼。曾经的好友要么关机,要么挂断,生意场上的伙伴视如陌路。甚至一次饭局上有个供应商居然提出了让人难以启齿的要求……蒋女士回忆起自己曾经的遭遇,极力想平静,可声调却不自觉地提高,眼红红的。

四个月后再见到蒋女士,好贷VIP服务中心客户经理小牛不由得为之一震,与传统意义上的女老板截然不同,她年轻、漂亮、高贵、优雅,一套黑色西装套裙将她装扮的自信且专业。可在4个月前她却还是另外一幅模样。

蒋女士经营的汽车配件厂位于北京郊区某工业园,主要为本市汽车制造公司生产配件。201557日,来自该汽车公司的一个电话让蒋女士的配件厂陷入了空前的困境。经销商由于资金出现问题,暂缓提货,由此殃及到了蒋女士的工厂,原先的货款也无法支付,但愿意支付一部分违约金。

“由于是长期客户,合约规定的违约金数目很小,可我们欠上游供应商的货款却已经到期,员工工资也发不出,公司账面上已经空了,我们已经把全部资金投入到了生产中,原指望这笔订单回款能让公司更上一层楼,眼下实在是走投无路了。”蒋女士说。

蒋女士尽量封锁消息,可迟迟未收到工资的员工们开始议论,连几位公司高层也不时来打探消息。几乎所有人都知道,公司遇到了难关。

接下来发生的故事就像开篇所说的,蒋女士四处筹款,可处处碰壁。公司的一位高层也委婉地说明了自己的难处,辞职了。

“我当时甚至想过借高利贷……”蒋女士说。

20156月到9月,蒋女士跑遍了各大商业银行,希望能借一些周转资金,可银行要么说她手续不全,要么说她个人征信有污点……

跟朋友借款更难,平时关系很好的朋友几乎都人间蒸发了,生意伙伴也联系不上。

蒋女士在谈到自己的困境时说,哪怕是高利贷都行,只要能救公司。付出了多年心血的事业,她不想就这么放弃。

蒋女士已经打算告诉公司员工真相,希望大家能够陪伴公司一同度过难关,在给员工的公开信中,她有一句话这样写道:感谢大家一路跟公司共同成长,但公司遇到了难题,资金周转不开,不想瞒着大家,如果相信公司能够继续前行,请给我2个月时间,我一定能带着公司走出困境!

蒋女士说,她决定孤注一掷了。

就在她做好了最坏的打算时,一位朋友告诉她,有一个互联网贷款平台叫做好贷网,可以试试。

“我没有选择余地了,只能试试。”蒋女士说。

蒋女士当天就到好贷VIP服务中心进行了沟通交流。客户经理小牛帮她录入资料后,请她等电话通知,好贷VIP后台经理会为她设计出合适的贷款方案。

第二天,小牛给蒋女士打去了电话,并告知,已经帮她的企业设计了10个贷款方案,但最后能不能成功,还需要看她自己。如果她的征信情况和资产状况实在太差,可能好贷也回天乏术。

第三天,蒋女士在小牛的陪同下,和10个贷款方案中的金融机构进行了沟通,其中一家本来已经初步做出了同意借款的决定,可是由于蒋女士的征信情况实在太差,最后撤销了贷款的决定。

过了一周,小牛只能抱歉地告诉蒋女士,恐怕无法帮到她了。

蒋女士绝望了。

可是命运偏偏在这个时候又发生了转折,蒋女士的前夫卖掉了家里的房子,给她带来了两百万的资金,只希望和她破镜重圆。

虽然没有贷到款,可是问题还是解决了,公司也恢复正常。本就对前夫余情未了的蒋女士也顺利和前夫复婚了。

面对小牛,蒋女士一方面对之前自己的遭遇感慨万千,一方面也暗暗警醒自己,以后对征信情况绝不能等闲视之,以前以为几次信用卡逾期不是什么大问题,可是无情的事实给了自己当头棒喝。这次有前夫卖房子救了急,但如果还有下次,还会有人卖房子救急吗?

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小牛:有多少像蒋女士一样的创业者,因为被银行拒贷,又因为没有渠道,找不到合适的贷款公司,只能眼睁睁地看着自己的产业烟消云散?有多少本来不该倒闭破产的公司灰飞烟灭?有多少指着这些公司过活的工人失业下岗?这些是多么残忍?

可是你能怪银行吗残忍吗?银行必须评估贷款给你的风险。如果你的征信情况不好,银行凭什么借贷给你呢?

我们需要搞清楚,银行和贷款公司都不是慈善机构,他们也是企业,也要赚钱,也要生存。而个人征信情况是银行审查贷款的重要依据,你自己的原因造成了征信问题,这个黑锅只能你自己背。

对于个人来说,保持良好的征信情况是你能否贷到款的决定性因素。不过就一个人而言,即使贷不到款,那也只是一个人的事。对于蒋女士这样的老板,他们的征信关系着企业的生死,以及无数员工和员工背后的家庭!这些老板以为,几次信用卡逾期,几次贷款的逾期不算什么,他们以为自己永远可以稳坐****。可是当他们真正遇到了危机,需要贷款时,才认识到当初看似微不足道的小事会让他们遗恨终生。

重视个人征信,就是重视自己的第二条生命。

(实习编辑 袁洋)

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2018-01-03

案例·情景重现

2016629日上午,好贷VIP服务中心小傅正在和同事交流各类贷款的办理流程。在他看来,如果不能做到对各种贷款方案了如指掌,就无法为客户提供最好的服务体验。所以对贷款方案做到如数家珍,是所有服务中心员工的必修课。正在他们交流得热火朝天时,小傅突然收到了一条微信。

“我到了,你们的办公室在哪儿,我怎么找不到哇。”

小傅一看是客户钟先生,立刻向同事告一声罪,跑到大厅,找了半天,终于看到了东张西望、急的满头大汗的钟先生。

钟先生昨天在网上咨询,晚些时候小傅主动给他打了电话,约了今天来公司详谈,晚上为了方便联系,又加了他的微信。

小傅赶忙将钟先生请进洽谈室并为他倒了一杯冰水,钟先生来不及道谢,就开门见山地说:“你们这里申请贷款后,是不是几天就能收到?我真的很急,马上就要钱。”

“嗯,像您急需用钱这种情况在我们这里很常见。您再把具体要求告诉我,我来为您寻找最合适的贷款。保证绝不会浪费您一秒钟的时间。”小傅赶紧回答。

钟先生这才松一口气,把自己的情况详细道来。

原来钟先生做的是汽车运输生意,已经经营了十年。汽车运输靠天吃饭,有时候赚得盆满钵满,有时候只能勉强保本。不过钟先生显然运气不错,这些年来,收益总体挺好,每个月大概有6万的收益。家里也置办下了房和车。

今年年初,业务量不断增加,为了抓住商机,钟先生预订了两辆大货车,年中需要一次性缴纳60万尾款。但此时,某客户由于自身原因,推迟了给钟先生打款,而钟先生如果在未来一周内无法及时付清尾款,则不能提取新车,同时前期的定金也将作为违约金不予退还。在没有融资经验的情况下,钟先生急得像热锅上的蚂蚁。

虽然钟先生四处奔走相借,但朋友们一时也拿不出那么多钱来,帮不上忙。去银行咨询后,又得知银行即使贷款申请成功也需要至少七个工作日,这还不算准备申请材料的时间。

银行无法短时间下款,朋友也帮不上忙,钟先生几乎绝望。

但世界总是这样,山重水复疑无路,柳暗花明又一村。在朋友圈发布的求救信息被钟先生的某个生意伙伴看到了。他向钟先生推荐了好贷网,钟先生抱着最后一丝希望在好贷网上进行了咨询,当天就接到了好贷VIP服务中心客户经理小傅的电话。

小傅与钟先生交流后,发现钟先生经营产业有道,收入不菲,加上有房有车,而且并无负债,征信情况良好,没有不良记录。此外,钟先生个人的贷款意愿也很强烈,对于小傅来说,钟先生是个优质客户。

在了解到他的大致情况后,小傅开始仔细地寻找起来,并耐心为钟先生介绍每款贷款产品的优劣。

钟先生边听边点头,不一会儿,钟先生一拍大腿说:“就这个了,时间不等人。这家利率低,就这家了!”最终钟先生选择了一家利率最低的贷款公司。当天,钟先生在小傅的帮助下顺利完成了贷款申请。

两天后,钟先生拿到了贷款,按时交上了货车款。他庆幸自己赶上了好运气:“以前认为贷款这事离自己很远,认为自己是踏实的小生意人,有多少钱干多大事,看来企业要发展还真的要有资金计划。”

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小傅:通常来说,银行对运输业的贷款发放比较谨慎。因为运输行业很多风险是银行无法控制和监管的,对运输行业的贷款风险比较大。

相对而言,承办运输公司的贷款业务,主要应考虑两方面的风险:一是运输安全的风险;二是资金垫付的风险。

受车辆性能、驾驶水平、道路综合状况等因素影响,运输安全问题时有发生,也为运输行业的信贷决策带来极大风险。同时,由于行业内常常会有车辆挂靠的情况出现,若挂靠司机在运输途中拖延时间,未能及时将代收的货款交还给公司,运输公司将进行资金垫付,为自身的经营带来巨大风险,甚至面临无力还贷的情况。

因而,一般来说运输行业的信贷业务需保持“适度发展、控制总量、区别对待、择优支持”的原则,即以审慎的态度,优中选优。

但这并不意味着运输行业就无法贷款了,事实上,只要保证有良好的资产抵押,以及足够的还款能力证明,再加上良好的个人征信,运输行业的贷款也不难办理。以钟先生为例,其所开办的运输公司虽然规模不大,但并无车辆挂靠的现象存在,再加上及时缴纳保险等费用,资质过硬,因而能较快获得贷款。

换句话说,不管贷什么款,借款人都需要符合资质条件。银行所设的条条框框是用来卡住没有贷款能力的人的。只要你符合要求,银行没有理由不开绿灯。

(实习编辑 袁洋)

好贷网公众号:haodaikuan

2018-01-02

案例·情景重现

“老秦,您现在有空吗?我现在过来帮您办理贷款业务行不?”早上六点刚过,刘经理给自己的老朋友发了一条信息。

“我有空,你赶紧过来就行!”

短信几乎是在一瞬间就回复过来,看到这内容和语气,不禁让人心生疑问,是什么原因让贷款人如此着急呢?

事情得从201671号说起,那天是星期五,下午六点多,好贷的太原VIP服务中心宋经理忙完了一周的工作正准备下班回家,想到几天前和女儿约好明天一起去爬天龙山,好好享受周末,刘经理就感到无比轻松惬意。

正当他沉浸在美好周末的幻想中的时候,手机铃声突然响了,电话显示是他的朋友老秦,两人当年是山西xx大学的同学,毕业后两人都在太原工作,但由于工作繁忙,并没有经常联系,只是逢年过节才发条短信或者打个电话,不知道老秦现在打电话来有什么事。来不及多想,宋经理马上接了电话,听了老秦的一番陈述之后,才明白事情的原委。

原来,老秦打电话来的目的是向宋经理咨询贷款。去年,老秦为了完成儿子去美国留学的心愿,咬牙将儿子送出国外,学费、中介费、生活费等等,一年多下来竟然花费了他30多万元,这几乎是老秦的全部积蓄了。

这不,前几天,儿子又打电话来说生活费快没了,他又好面子不好意思和亲朋好友,所以就想着来贷款。想到自己曾经的大学同学老宋在好贷网工作,于是就直接打电话给他了,希望能尽快帮他办好。

儿行千里母担忧,夜半灯前念远游。听到老朋友的陈述,宋经理想到老秦的儿子远在国外,钱是一天不能缺的,这件事必须赶紧帮他办好。于是他约定老秦自己明天一早就过来帮他办理贷款业务,早已将明天爬山的事情忘得一干二净了。这才有了文章开头的一幕。

看到老秦要他赶紧去的短信之后,宋经理便心急火燎地赶了过去,在路上他一直担心着一件事:自己是有心帮老朋友完成这笔贷款的,他知道老宋的为人自然没得说,大学时就诚信厚道,征信自然是没有问题,但由于时间紧迫,现在帮他申请留学贷款肯定来不及,只能帮他办理抵押贷款,只是不知道他目前的生活状况怎么样,只要不违法公司规定自己一定帮这个忙。

没过多久,宋经理就到了约定地点,发现老秦已经在那等着他了。一番寒暄之后,老秦主动向宋经理说明了他目前的条件:他在几年前在碑林公园附近买了一套房子,目前和妻子共通经营着一家饭店,属于个体工商户,饭店生意红火,每年至少能赚十几万元,现在想贷20万元用于给儿子留学费用,如果不出意外的话两年之内肯定能还清,希望老朋友能给他推荐合适的贷款产品。

听到老秦陈述,宋经理心中的最后一块石头终于落地了,老秦有房产、有商铺、还有稳定的收入来源,这笔贷款应该是没有什么问题了。尽管如此,他还是按规定仔细核实了办理贷款需要的相关资料和证明,当天下午就完成了贷款的相应手续,老秦申请的贷款也很快就被审批下来。

深度·有事说事

好贷VIP服务中心宋经理:近年来,出国留学成为当前学生一条热衷选择的路,越来越多的家庭都将自己的孩子送出国外留学,但在留学费用的预算上很多家庭却思虑不周。

其实,不同的地区留学费用是不一样的。比如案例中的老秦,本以为30万的留学资金绰绰有余,但没想到一年就用得差不多了。因此,我建议家长们在将孩子送出国外留学的同时,应当未雨绸缪,关注出国留学贷款这一贷款业务。

一般来说,出国留学贷款都需要提前申请,留学贷款的存折是在申请留学贷款前的一年开始启动的,同时,留学生需要在这本存折上提供半年到一年的银行存款证明资料。根据要求存入银行相应的款项以证明还款能力。该款项包括定期、活期以及凭证式的国债。并且,应该是多次存入而不是一次性的存入。此外,在办理留学贷款的时候,应当注意以下三点:

1.准确地提供贷款用途证明,千万不要造假

申请留学贷款的时候,银行会要求借款人提供用途证明,也就是境外高校寄发的录取通知书、学费缴费单、所读学校开出的学生学习期内所需学杂费总额的证明资料等。

2.一旦确定,尽早申请

一旦确定了留学方向,借款人就要开始准备申请留学贷款了。因为留学贷款一般所需金额较大,因而申请留学贷款是需要借款人提供抵押物或者是质押物的。而抵押类贷款的办理手续比较复杂且耗费时间比较长,如果临近开学再申请,很有可能无法及时的获得贷款。

3.一定要对贷款行的要求了解清楚

不同的贷款行的要求是不一样的,有的贷款行要求借款人在半年内不能有逾期,有的则要求近两年没有严重逾期即可。所以在办理留学贷款前,一定要事先咨询好申请条件及要求。

此外要提醒大家是办理签证时,会要求留学人员提供留学贷款合同英文版,但并不是所有银行都会提供英文版的。所以申请贷款前一定要向贷款行打听清楚是否能够为你提供贷款合同的英文版本。

好贷网公众号:haodaikuan

2018-01-01

案例·情景重现

75,苏州气温高达39度,天热得发了狂,太阳刚一出来,地上已像下了火。到了中午,状况更甚,一些似云非云,似雾非雾的灰气低低地浮在空中,使人觉得憋气……街上的柳树,像病了似的,叶子挂着层灰土在枝上打着卷。难以想象,就是在这样的高温天气下,好贷VIP服务中心苏州分部的客户经理小李正赶着去和客户见面,看起来似乎是一件很重要的事情。

“我觉得不管事情是否重要,既然客户有这样的需求,就必须准时到达呀!”面对我们的采访,小李笑着说。

和小李约好的客户是家住吴江区东吴南路的李小姐,因为下午2点李小姐要上班,所以要求小李1点的时候过去。

小李准时到达昨天约定好的一家茶馆,一番“热”暄之后,李小姐说明了此次面谈的目的。

原来,前几天,李小姐看上一款心仪已久的越野车,而且最近正值这家车行难得的打折促销季。虽然自己收入丰厚,但因为刚在去年全款买了房子,手中的现金还是不足以支付40万元的车价款,本打算按照4S店推荐贷款购车,但发现汽车贷款的利率很高,自己不知道如何是好,所以就想问问小李有没有什么好的建议,是不是只有选择高利率汽车贷款才行呢?

小李认真听完李小姐的诉说后,先没有急着出主意,而是和李小姐做了进一步沟通,通过了解,他得出李小姐的家庭财务状况以及资金需求情况初步如下:

李小姐目前单身,月收入20000元左右,她名下房产现在市值100万左右,而且未来暂无大额支出预算,工作收入相对稳定,希望保持生活质量不变。李小姐希望以全款购买一辆价值40万的越野车,这样可以享受车行的促销折扣。

掌握了这些情况,小李心里就有底了,随即他向李小姐提出了自己的建议:目前房屋抵押贷款的利率比那家汽车贷款担保低很多,可以通过自己名下或是其他人名下的房产进行抵押,向银行获得一笔信贷资金,若贷款担保5年,房贷与车贷相比可节省近2万元,而且如果全款购买这辆汽车,车商还可为李小姐打一个9.2折。

李小姐听了这个方案后觉得非常满意,她委托小李将自己名下的房产做抵押贷款担保。小李也不负所托。两周内就办理完毕所有手续,顺利地帮李小姐在促销期内买下她钟爱的座驾。

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小李:随着生活水平的不断提高,人们对于汽车的需求也在不断增长。现实中,很多人都通过申请购车贷款来实现这个愿望。但他们不知道,一般来说,购车贷款的利率都会比较高,一些不太正规的公司更甚。其实这时候还有其他选择,就是活用贷款,就向案例中的李小姐一样,申请房屋抵押贷款用于购车。

房屋抵押贷款用于购车的五大优势:
1.享受较低的贷款利率
作为借款人,一定要知道,贷款机构收取的利率通常与其承担的风险是相辅相成的,因此在用高价值抵押物降低银行贷款风险的同时,借款人往往可以享受较低的贷款利率。目前,银行的房产抵押贷款年利率普遍在6%以下,与大部分无抵押贷款的高利率相比,房屋抵押银行贷款的利率优势尽显无疑。
2.
可用他人房屋做抵押
即使你名下无房产,也不代表你会与房屋抵押贷款无缘。因为你还可以用父母的房产或第三方的房产来做抵押,当然,前提是需要征得抵押人的同意,且获得其出具的同意抵押声明材料才能办理抵押手续。

3.贷款期限最长可达10
房产抵押贷款期限最长可达10年,对借款人来说,贷款期限越长,相对应的月供压力就越小。纵观其他贷款方式的授信期限,无抵押信用贷款最长一般为4年,而信用卡分期则只有3年。
4.
车型的选择不受限制
信用卡分期付款通常都是和厂家联合推出这项业务,因此针对的车型有局限性。而房屋抵押贷款则不然,购车人可随意选择自己喜爱的车型,应了那句我的世界我做主的流行语。

此外,很多车行对于全额付款买车都有优惠哦。

实习编辑 彭锦谱

好贷网公众号:haodaikuan

2017-12-31

好贷网信贷顾问:你好!最近我的一个朋友和我说他办理了一种叫个人循环贷款的业务,和信用卡一样方便,额度还比信用卡大得多,这是真的吗?贷款还能循环?你能详细和我解释一下关于个人循环贷款的问题吗?

(梁先生)

好贷信贷顾问罗经理:董先生,您好!很高兴为您解答关于个人循环贷款这个问题。由于申请门槛较高和银行宣传缺失等方面的问题,导致大多数人都没怎么听过个人循环贷款,其实就像这个名字——循环贷款一样,这是一种特别灵活的贷款方式,下面我就向您详细讲解一下关于循环贷款这一方面的知识。

一、个人循环贷款的定义

通俗地讲,个人循环贷款是将商品住房抵押给银行,或者银行通过银行评定的客户,经银行授信之后,就可获得最高贷款额度。

在这个期限内,客户可分次提款、循环使用,不超过可用额度单笔用款时,只需客户填写提款申请表,不用专门再次审批,一般1小时便可提取现金,等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。

二、个人循环贷款的优势

1.超高额度
贷款额度仅受借款人资信及担保方式限制,贷款额度最高可达房产评估值的7成,远高于信用卡的透支额度。

2.节约利息

贷款利息为银行基准利率,此外,如果是住房抵押循环贷款的利率一般还可享受房屋按揭贷款相关优惠利率,目前,国内各家银行均在基准利率的基础上,根据各自的标准给予贷款人房贷优惠利率,一般为基准利率的85%90%

而且,客户在获得额度时并不计息,只有在实际用款时才按实际天数计算,客户用款的成本得到最大限度的节约。

3.贷款期限长

额度有效期最长为20-30年,到期后自动作废。

4.还款方式灵活

客户可自由选择还款方式,可采用按月(季)等额本息还款法、按月等额本金还款法。还可采用到期一次性还本付息的还款方式。

循环额度内多笔提款的,可根据借款人资金周转情况及实际还款能力,确定不同还款方式。

三、循环贷款的用途

循环贷款的用途是很广泛的,按照规定,循环贷款可用于购房、购车、装修、购买家电家具、旅游、上学等用途,但不得用于股市和证券投资,以及其他权益性投资或国家有关法律、法规禁止的其他消费与投资行为。

大多数银行在办理抵押循环贷款时,都需要同时提供消费合同,来证明贷款用途。

在实际操作中,一些商业银行可以向贷款人提供不限用途的住房抵押贷款,如招商银行、民生银行。但不限用途的住房抵押贷款授信额度要小很多,一般为房产评估值的35%-40%,且仅限于无按揭的房产。

四、申请条件
对提供最高额抵押担保的申请人,一般须具备以下条件:
1.
具有中国国籍的公民(不含港、澳、台居民)。
2.
拥有固定住所,有常住户口或有效居住证明。
3.
具有稳定的职业以及收入来源,具有按期偿还贷款的能力,且无不良资信记录。

4.另外,一些银行还对循环贷款申请人的年龄作了某些方面的规定,如招商银行“个人住房循环授信”就规定,申请人年龄加授信额度有效期限,不得超过法定离退休年龄加5年。

五、最高额担保额度与循环额度

如果您成功申请到了个人循环贷款,那么还得注意的是循环贷款的额度与一般的贷款不一样,它有两个额度限制。
1.最高担保额度
采用最高额抵押担保的,最高担保额度不得超过抵押物价值的70%;以多个抵(质)物担保的,担保额度分别计算并加总后得出最高担保额度。

举个例子:小李以一套当前市价为200万元的房屋做为抵押担保,去银行申请个人循环贷款,这时他得到的最高额担保额度不得超过200×70%=140万元

2.循环额度
循环额度最高不超过相应的最高额担保额度。

还是以上面的小李为例,也就是说,他在成功申请个人循环贷款之后,在之后期间,他的循环贷款总额不能超过140万元。

实习编辑 彭锦谱

好贷网公众号:haodaikuan