博客首页|TW首页| 同事录|业界社区
2016-04-14

马云说过,大家还没搞清PC时代的时候,移动互联网来了,还没搞清移动互联网的时候,大数据时代来了。在大数据时代,还在摸索前进时,金融社交一种全新的基于新技术颠覆传统金融的新的社会化金融时代又来了。

近日中国(昆明)国际金融产业博览会暨投资、理财、创业、创新峰会在昆明国际会展中心举行。此次峰会以“研讨行业未来”为主题,找理财网COO&中国互联网金融研究院用户研究中心研究员简金秋登台做了《无社交,不金融》的精彩演讲。

金牌顾问简金秋以互联网金融从业者的立场从全面阐述如何打造一个有利于平台运营的朋友圈。

一﹑有隐性担保的平台才让投资者更信任

金牌顾问简金秋认为,在当前高风险的信用中介时代,能获得投资者信任的平台的有一个重要的因素背后有人提供隐性担保,一旦出现问题隐性担保人可以帮助平台度过难关,转嫁风险。而对于信息中介来讲,监管意见明确规定,平台不承担任何违约责任,这也就是说即使你爹再有钱,但项目违约了他也不能出手相救,隐性担保也就没用了。

二﹑为什么要建立朋友圈

当前行业运营的获客成本高,难以获得用户的信任,建立品牌公信力比较难,信任危机比较严重,用户难以选择靠谱的P2P平台。在当前移动互联时代,手机移动端的成交比重也越来越大。而手机移动端微信的用户占有率压倒微博,成为业内龙头,有大部分人的碎片时间都花在微信客户端,所以微信营销必须重视,而微信最主要和最吸引人的一个功能便是朋友圈,所以朋友圈的建立势在必行。

金牌顾问简金秋分别从行业痛点,用户痛点,如何降低获客成本、如何让用户对平台产生信任感等几个角度全面而深入地讲述了打造有灵魂的朋友圈的几大要素。

三﹑朋友圈的内容

金牌顾问简金秋指出,打造具有灵魂的朋友圈是和粉丝息息相关的,粉丝的数量多寡和你的互动程度都是决定你微信营销的成败的。那么如何获得粉丝的数量和支持,怎么样让朋友圈有自己的灵魂呢?这就需要赋予朋友圈一个属于自己的个性或者把你自己的性格完全展现在朋友圈里面,让自己的文字,或者字符,表情都成为展示自己个性的一种行为,潜移默化的在人们心里留下深刻的印象

金牌顾问简金秋还总结道,朋友圈的内容不要过于单一,乏味,要充满各种趣味,通过转发一些能引起共鸣的社会热点来创造话题,与粉丝互动。增加你的人气。千万不要让广告充满你的空间,这样会适得其反。朋友圈里你屏蔽掉的微商就是一个最好的例子。

下载“金牌顾问”APP或关注金牌顾问微信公众号:“好贷金牌顾问”,与国内最顶级金融、投资领域大咖面对面。

2016-04-13

随着大数据、云计算技术不断推广应用,“互联网+传统行业”的跨界融合进一步加大。“互联网+”的概念成了各行各业转型的标配。如今经历了一番大浪淘沙之后,哪些失败案例值得反思?传统行业如何与互联网接轨才能实现新的发展?成为了考验传统行业的首要命题……

一、P2P众贷网满月即夭折

失败原因:行业背景与风控体系缺失

2013年4月2日,上线仅一个月的众贷网宣布破产,成为史上最短命的P2P网贷公司之一。该公司在“致投资人的一封信”中表示,由于整个管理团队经验的缺失,造成了公司运营风险的发生,所有的投资都成了无法挽回的经济损失。

资料显示,众贷网,注册资金1000万,定位为中小微企业融资平台。同时也自称是“P2P网络金融服务平台”,提供多种贷款中介服务。

据统计,众贷网运营期间,共计融资交易近400万。众贷网的投资模式与大部分P2P一致:投资人通过第三方支付或银行渠道将投资款打给众贷网,拍标完成后再由众贷网将此笔款打给借款人。

对于公司倒闭的具体原因,该公司法人代表曾对媒体表示,众贷网破产是“栽”在了一个项目上。众贷网未能及时发现一个300万左右的融资项目的抵押房产已经同时抵押给了多个人,到众贷网这里已经是第三次抵押了。在资金难以追回的情况下,众贷网只能走破产这一步。

众贷网不是第一个也不是唯一一个倒闭的P2P公司,P2P网贷在我国爆发性增长的核心因素是因为理财市场和小贷市场有效对接与监管真空,促使行业规模高速增长。

金牌顾问赢了网王刚律师指出,目前虽然P2P网络借贷平台从事的是金融业务,但这些平台多数并不具备金融许可证,而注册的是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”。

金牌顾问王刚律师认为,P2P行业如果仅仅用与银行类似的风控模式,来做银行不愿意放贷的客群,那么这样的模式必然十分脆弱。由于没有金融背景,缺乏行业经验,审核工作没有做到位,没弄清风险,仅因为这个行业暴富机会大而盲目进入,其结果可想而知。

(如果想与赢了网王刚律师直接约谈,请下载“金牌顾问”APP)

二、银联和各银行成苹果粉 却对谷歌钱包说臣妾做不到?

失败原因:上下游不支持

谷歌钱包推出于2011年,采用NFC技术,用户可以通过谷歌钱包绑定信用卡,直接刷手机消费。谷歌钱包看上去确实很方便,买东西吃饭坐出租车时,只需掏出手机轻轻一刷,支付即可完成。但一年后这款移动支付产品的推广相当不顺利,支持的运营商和手机机型寥寥无几,远未达到谷歌预期,谷歌甚至准备放弃这一产品。

金牌顾问王刚律师认为,谷歌钱包之所以迟迟难以推进,最核心的原因不是技术问题,而是产业链上下游都不配合。换句话说,这条产业链由谷歌、电信运营商、手机制造商、信用卡公司、银行、连锁商户组成,都是各自领域的巨头,都不配合推广。

就银行界来讲,随着2016218日,Apple Pay 业务在中国上线。中国银行界这次对Apple Pay如众星捧月的态度,着实与之前谷歌钱包推广受阻形成巨大反差。当然,没有成功不代表失败,谷歌钱包将何去何从,能否抢回一部分流失的客户,我们拭目以待。

三、互联网保险大市场缘何容不下InsWeb

失败原因:产品复杂 互联网+只爱极简

美国保险电子商务站点InsWeb创立于19952月,是一家不依托于传统保险机构,完全从事在线保险业务的互联网保险公司。其主要盈利模式是为消费者提供多家合作保险公司的产品报价,帮助消费者作出购买决定,从中收取费用;为代理人提供消费者个人信息和投保意向,并向代理人收取费用。

公司曾在美国纳斯达克市场上市,是全球最大的保险电子商务网站,并且在业界有着非常高的声誉,被福布斯评为是网上最优秀的网站之一。这个网站涵盖了从汽车、房屋、医疗、人寿、甚至宠物保险在内的非常广泛的保险业务范围。

但保险产品大多较为复杂,往往需要代理人面对面讲解;而单纯通过网络难以迅速了解产品性质,这导致绝大多数保险产品无法依靠互联网销售。因此公司主要销售的还是相对简单的车险和意外险,而仅靠这个规模是难以维持网站生计的。

长期亏损终于导致了股价的一路狂跌,2011年InsWeb被著名个人理财网站Bankrate收购。

金牌顾问王刚律师认为,并不是所有的传统行业的产品都适合在网上销售,结合互联网+的特点对进行传统产品进行优化才是大势所趋。

四、互联网思维解决行业痛点

阵痛是必经过程 传统行业如何华丽转身

从以上案例中我们可以找出一些共性:互联网+传统行业跨界融合并不简单,需要线上线下互为补充,寻找核心竞争力,创新模式,才是未来成功的关键。

正像金牌顾问启赋资本董事长傅哲宽所说,他更看重从传统行业出来的人,而不是更偏重互联网行业出来的人,在他看来,无论是产业还是服务、消费,对线下运营能力要求都很高,所以有线下运营能力的人更容易成功。

(如果想与启赋资本董事长傅哲宽约谈,请下载“金牌顾问”APP)

金牌顾问王刚律师认为,如同他所从事的法律行业,要想做好“互联网+法律”也同样需要深厚的法律基础。只有对法律行业有深刻认识,凭借多年的律所管理与法律服务经验,才能深刻认识到客户寻找律师的痛点,以及法律行业发展现状的滞后及管理弊端,从而清楚的意识到需要互联网+来改变什么。

据金牌顾问王刚律师介绍,赢了网之所以成为首家得到BAT青睐的“互联网+法律”平台。基于独创的律师竞标商业模式;优秀专业的团队,包含法律专业领域、律师管理领域、大数据挖掘和系统开发领域分别拥有丰富经验。

作为国内首个基于律师竞标的互联网+法律平台,赢了网一站式解决用户咨询律师、比较律师、费用支付等问题,完成法律服务交易闭环,而且利用先行赔付机制确保用户利益得到100%保障。

据金牌顾问王刚律师认为,目前之所以要在互联网+传统行业这场热潮背后提出一些“冷思考”,正是要详细分析一些国内外的不成功案例,或能提供一些启示,避免一些可以避免的错误,少走弯路。

一些不成功的案例,并不代表其模式在互联网+传统行业尝试中的失败,只有不断地汲取经验、教训,不断反思学习,在未来的互联网+之路上,才能克服阻力,使互联网彻底而深刻的改变传统行业。

金牌顾问:王刚

“赢了网”(腾讯领投的法律互联网平台)联合创始人;做过律师、外企法务总监、法官,毕业于华东政法和美国西北大学。擅长商事和经济纠纷的谈判处理,熟悉各地诉讼律师资源,熟悉公司运营的法律合规和风控。

下载“金牌顾问”APP或关注金牌顾问微信公众号:“好贷金牌顾问”,与国内最顶级金融、投资领域大咖面对面。

2016-04-12

互联网金融这两年蓬勃发展,各种模式让人眼花缭乱,一直处变不惊的金融业正在迅速被颠覆,但互联网的速度过于惊人,简直到了迅雷不及掩耳,在蓬勃中也出现了不少严重问题,比如:跑路潮、倒闭潮等,行业规范发展受到严峻考验。

于是越来越多的互联网金融从业人士开始反思,并对其未来发展提出自己独到观点!比如:金牌顾问和信贷COO周歆明就表示,不要陷入互联网721法则,要学习酒店和链家的重模式,同时金融行业就是风险定价,风险定价本质是信息对称,互联网金融行业必须高度垂直。

一、绝对不能陷入互联网模式,721法则让你死路一条

金牌顾问周歆明认为,中国的互联网行业最容易形成垄断,在这个野蛮丛林里面生存法则是:721法则,老大占7、老二占2,其他的占1

即一个超级公司会占据市场的70%的份额,老二会占据20%左右的份额,剩余的10%由几家小公司分食。这个法则已经在电商、搜索市场、社交市场等领域被阿里、腾讯、百度等公司验证了一次。

在互联网行业,垄断的模式非常简单,无非是技术垄断、价格垄断、资源垄断!

如果金融公司做得很轻,那就是偏向互联网公司模式,于是也就陷入到了互联网的721法则,为了哪怕是瓜分10%的份额,也要不停地扩大规模,前期不赚钱,还要一直投资,简单说就是:先不管赚不赚钱,首要是拼先发制人,拼规模盘子,当拼搏到在行业内成为独角兽,占据垄断地位,那时就可以呼风唤雨,敞开地赚钱了!

但是,这种721式的发展,最终其实就是导资金导流量,拼的是钱!但纵观现在的中国互联网,那绝对、唯一、一定是BAT的机会!

坊间一直流传着这样的名言:要不做BAT不屑做的,要不就做BAT想要收购的!其他基本无活路!

(想要和金牌顾问和信贷COO周歆明直接约谈,请下载金牌顾问APP)

二、看看BAT不屑做什么,从中找机会

金牌顾问周歆明说:“其实可以从另一个商业模式去换位思考金融公司,我们会发现,到现在为止,依然没有一家酒店能够形成垄断,因为酒店具有区域性,并且需要固定人力和其他成本,不可能像互联网公司那样,依赖代码或是一套系统就能做好,更多依赖管理需要、管理固定资产。所以酒店行业没有721法则,也不可能产生垄断。而携程、艺龙等,他们是互联网公司的模式,所以符合721互联网法则,竞争惨烈,结果携程和去哪儿最终只能合并。”

那么如果把小贷公司看成酒店一样,如果要生存下去,一定要去做互联网公司不做的,比如:自己去开门店、自己去做风控和管理,形成门槛,五年后,当门店遍布全国时,进入导流量的领域就会很容易,五年后那些公司想进入,基本没有机会了,因为门槛一旦形成是很难打破的。比如:现在的链家之所以疯狂开门店,其实就是看透这件事,所以搜房等互联网公司完全搞不过它,最近链家又融了

亿,这下如虎添翼了,这样高大的门槛,不是谁能打破的,就连BAT也得掂量掂量,这不,百度和腾讯都投了资。

而小贷公司如果做酒店模式或是链家模式,那也得是一家一家开店,自己找场地、进行培训、找业务,有人说这是粗脏累,没办法,就得这么干!

三、互联网金融行业必须高度垂直,一样有百亿生意!

互联网金融行业必须高度垂直,为什么要高度垂直?

因为金融行业在本质上就是风险定价,风险定价的本质是信息对称,我越了解你公司的行业发展情况,财务情况,越能预测未来的营业收入,因为金融是针对你过去的经营信息来对你未来进行授信,对未来行业是否稳定,未来公司是否稳定,未来公司还款来源是否稳定,这个是需要预测的,这个预测依赖于信息,既然是依赖于信息,那如何解决信息不对称?再加上每个行业都不一样,如果不专门去研究和了解一个行业,对借贷方的未来就很难把握,难以做到良好的风控,更无法定价。所以互联网金融行业必须要高度垂直,做深做扎实一个行业就相当了不起!

例如,钢贸行业需要大量资本,所以贷款需求也很大,但这个行业波动极其大,一不小心就亏到底儿掉。如果光看营收和流水,那是特别好,有大量现金流,一段时间内有大量盈利,但这个行业瞬息万变,一年两年内都可能会出现大的上下波动,很难控制风险。

金牌顾问周歆明认为,从互联网行业发展规律来看,新兴领域经过野蛮生长之后,最终沉淀下来的企业也主要有两类,一类是综合性平台,一类是垂直性平台。

只要找到一个和你背景、能力相符合的垂直类目,挖得足够深、做得足够专业,在这块当中就能吃到足够的市场份额。中国市场非常大,任何一个细分领域都百亿级的市场。

金牌顾问:周歆明曾任职于九城关贸、京东商城、慧聪金融等一流互联网公司,富于创业激情;对电子商务平台、互联网金融产品设计和运营有着丰富经验。

金牌顾问:

下载“金牌顾问”APP或关注金牌顾问微信公众号:“好贷金牌顾问”,与国内最顶级金融、投资领域大咖面对面交流。

2016-04-11

今年产品众筹非常火热,像小米就一直不断做着产品众筹,最近小米众筹推出一款新产品——小米平板,而且还能变形!大家都以为小米终于要推平板了,但169元的众筹价格让人不敢相信!其实这不过是小米公司联手孩之宝中国打造的众筹产品–变形金刚玩具。

一、产品众筹发展真的挺迅猛

2013年开始,产品众筹率先作为众筹的一种进入中国,国内大的电商平台,如淘宝、京东、小米等争相竞逐,众筹也进入到了快速成长期。产品众筹融资门槛低、面向大众,这些都为新型创业公司的产品生产融资开辟了一条新的路径。

目前产品众筹大致可分为两种,一种是产品已经成型,众筹后再去确定产量;另一种情形是产品只有雏形或创意和概念,等众筹后才投入生产。第一种情况的众筹总体来说比较安全,问题不大,可能常常变成商家借助众筹打“擦边球”进行的营销手段。但第二种情形,出现问题的则较多。

二、产品众筹都遇到了哪些问题

1、众筹用户常被当成小白鼠

估计乔布斯再世,也不可能保证他做的产品刚面世就完美无缺,所以许多产品众筹的用户成了小白鼠,满心欢喜拿到的产品却存在着质量和用户体验差,保修无着落、与宣传相差很远等问题。最经典的案例是京东众筹的大可乐3手机(该公司已在今年倒闭)。

当初大可乐3的“货不对板”是被投诉最多的问题之一。大可乐3不仅延期半个月,而且收到货的客户投诉大可乐屏幕容易破损和出现自动裂屏,并不像之前所宣传的“蓝宝石屏幕”一样坚硬。

这种情况下,结果就是客户逐渐流失,对产品失去信心。所以许多通过众筹而产生的新产品也就慢慢销声匿迹了。

2、产品延期甚至夭折

不少产品众筹者本身没有产品研发和生产经验,没有预料到创意到产品这个从0到1之间的路是那么漫长和艰难,所以产品众筹的延期和夭折率相当高。

3、量不足,刷单补

不少产品方为吸引投资者,采取在平台上刷单的方式。在项目众筹后期产能的不足,对于用户的承诺无法兑现同样也时有发生,其中产能不足为多发问题之一,占比超过三成。

4、质量难保障、售后及维权困难

目前中国众筹产品质量良莠不齐,而大部分国内众筹平台也没有第三方机构或平台对其质量进行检验,众筹过程中投资人也无法核实产品的实际质量。

再加上国内对产品众筹没有确切的专项法律法规,所以造成不少平台的产品众筹项目即使出现问题,消费者也只能自认倒霉。正像我们看到的京东众筹平台在处理大可乐3的问题一样,一直表示“协助用户进行维权,并不排除用法律手段,督促大可乐尽快提出补偿方案”,并以“京东把资金给了大可乐项目方,如果维权退款,只能找大可乐”,绝口不提京东该负什么责任。

5、对一些商家,这只是一个新渠道和变相销售

对于不少商家来说,产品众筹只是一种营销手段而已,新的流量入口,不做白不做。

金牌顾问认为,小米现在所做的产品众筹基本就是这种类型的,它本来就要发布一款产品,原来只有在产品出来后才开始销售,现在可以直接上线到自己的产品众筹平台上,等于提前预售,能先收多少钱就先收多少!而且被媒体“跟踪”或“无意”看到后,自然要报道报道,宣传推广不用愁!

所以对于小米这种表面众筹实为预售的产品,质量和跳票基本不用担心,喜欢就买!

近来最火的当属特斯拉Model 3,根据最新的数据,其预订量已经达到27.6万辆,金额超过100亿美元。但特斯拉Model 3要到2017年才投产,很多预订者要到2019年甚至更晚的时候才能拿到车。

据调查,目前国内产品众筹出现上述问题的比例大概在20%左右,但因为产品众筹金额往往不大,所以一旦出了问题,通过法律维权会比较难。产品众筹目前刚刚进入成长期,后续随着项目的增多,出现问题的项目总量也有可能上升。

三、金牌顾问罗明雄:产品众筹应该这么玩

1、产品众筹需要大的电商流量

金牌顾问京北众筹总裁罗明雄认为,产品众筹可能在未来有很大机会,但它不是刚需,没黏性。只有类似阿里、京东有巨大电商流量的平台,才有可能把产品众筹做起来。

还有那些能在特定领域聚集特定垂直粉丝的平台、社群等可以做,比如:罗辑思维形成的经济社群、电商。如果想和他直接沟通,请加微信公众号:haodaijinpaiguwen。

对于普通人,做产品众筹是没有任何机会的!

2、没有三种回报别玩产品众筹

金牌顾问罗明雄一针见血地指出:理论上来说,产品众筹是什么东西都可以放在平台上去众筹,但痛点是在于能不能有那么多人支持你!

大家支持你无外乎三种回报。第一是投资后能获得更多钱,这是股权众筹的回报诉求。

第二是出资后能获得一个不错的产品,产品很新,能第一时间获得,或拥有比别人更便宜的价格。

第三是支持你后,内心有帮助别人的愉悦感。

如果这三种回报都无法提供给出资者,出资者为什么要掏钱给你呢?所以这也就是为什么大量产品众筹根本无法成功的重要原因之一。

3、核心难点你突破不了!

金牌顾问罗明雄认为,除上面原因外,产品众筹还有个极为核心的难点,到目前为止,没人能突破!

产品众筹的发起人是没钱的创业者,很多还只是个创意,创业者本身根本不了解产品设计、生产等环节。但产品生产就连专业大型机构和企业都可能很难按时、保质保量把产品设计和制造出来,作为一个小团队甚至个人,如何保证在有效资金情况下,设计出东西?所以我们就看到了许多众筹产品发生了掉单,承诺一个月给大家,三个月都没出产品,甚至六个都没出,甚至最后根本就出不来。

4、其实有一种产品众筹很靠谱

比如你在山里有一片茶园,是非常高档的龙井,品质极高,只喝过没有说不好,之前批发给茶商,赚钱少,竞争还激烈。

现在你就可以用产品众筹的模式突围了,投资者可按年限投资,每年能获得低于市场价的优质茶叶,也可以拥有特定茶树N年的所有权,甚至还可以得到个性化的包装及署名服务等。而你只需要提供这期间茶树的管家式服务。

由于你的茶叶本身已被消费者认可,这种方式不会伤害消费者,N年后,这些投资者还会是你的忠实客户。而你相当于解决了未来N年茶叶的销售问题,预留出茶树的管理费用后, 可以用这一笔资金转而去做其他投资。最终你就完成了从茶园主到投资者的身份转变。

另外,对于产品众筹,金牌顾问罗明雄还建议可以在方式上改进一下,那就是把生产企业连接进来,先让生产企业与创业者进行对接,认领产品创意,然后共同到产品众筹平台进行众筹,这样就能很好地解决创意到产品的难点,如果创意好并在众筹平台获得了成功,生产企业和创业者皆大欢喜!

金牌顾问:罗明雄

罗明雄现任北京京北投资管理有限公司总裁、北京京北金融信息服务有限公司/天使聚场(北京)科技有限公司总裁、上海交通大学互联网金融研究所所长、中国互联网金融投融资联盟秘书长、中关村创业投资与股权投资基金协会副秘书长、上海交通大学客座教授、西南财经大学兼职教授。本科毕业于山东大学、硕士毕业于清华大学。

金牌顾问:

金牌顾问是国内最大的高端金融一对一咨询与分享平台,垂直于金融与投资领域,是金融及企业高端人脉聚集地。在这里你可以直接预约国内最顶级的金融投资领域大咖、CEO和高管等,与他们相约面对面沟通与交流!请在各应用商场下载搜索“金牌顾问”,或关注金牌顾问微信公众号:“好贷金牌顾问”。

2016-04-10

P2P贷款正处于“沉闷”与“被讨厌”这一范围间的金融格局中。P2P平台,也被称为市场借贷,有偿地将资金从机构投资者和个人直接引流至借贷人。在这个过程中,他们很多通降低利率,拓展借贷市场。但这个行业一直发展得不太规范,部分是因为其结构设置可以避开许多针对银行的管制。但最近几个月显示他们也无法免疫于其传统对手所承受的负担。

表面看来,这是商界常事。最大的P2P平台Lending Club,其去年的贷款业务翻倍增长,今年它预计会增长72%,超过140亿美元。然而它的股价却从去年峰值的25美元降到不足9美元。这主要是因为美国的经济增长放缓与利率上升。在这种形势下,不良借贷往往会增加。

第二大P2P平台Prosper表明在其风险更大一端的贷款中,拖欠债款的行为确实在增加,尽管它也强调只有投资组合的很小部分会受影响,而且坏的影响很微小。尽管如此,它还是调高了所有借贷者的利率,尤其是那些风险更大的客户,他们现在需支付31%的利率Lending Club也提高了针对这类高风险人群的利率

这些调高行为的最初动机可能意在反映信用缺失的风险,但也有可能是因为资金的筹集变得越加艰难。其他风险市场的借贷费用也在近期急剧上升。P2P公司在证券包中售出的借贷数额自去年年末起已经开始减半。

与此同时,一项正在进行的庭审案件可能会使P2P借贷受到州高利贷法的管制,而拥有国家特许执照的银行则可以不受此限制。这会使P2P公司无法向美国许多地区的高风险客户借贷。此外,联邦机构消费者金融保护局于本月宣布将开始接受关于P2P消费贷款的投诉。

尽管如此,PeerIQRam Aliwalia认为P2P借贷的问题可能被夸大了,PeerIQ是一家为业界筛选、处理信息的公司。它认证券化可能有所放缓,但尚未停止,违约依然在掌控之中。围绕高利贷法案的不利裁决也会有处理的办法。P2P借贷的市场也很明显没有饱和。只要形势保持这样,增长可能会放缓,但不太可能会停止。

本文译自:《经济学人》3月26日《Peer-to-peer lending A ripple of fear》。

金牌顾问:

金牌顾问是国内最大的高端金融一对一咨询与分享平台,垂直于金融与投资领域,是金融及企业高端人脉聚集地。在这里你可以直接预约国内最顶级的金融投资领域大咖、CEO和高管等,与他们相约面对面沟通与交流!请在各应用商场下载搜索“金牌顾问”,或关注金牌顾问微信公众号:“好贷金牌顾问”。

2016-04-09

继e租宝之后,上海两家极著名的快鹿、中晋轰然倒地。互联网金融前期的野蛮生长造成目前风险爆发,跑路事件频发。这些事件会对投资人造成多大的影响?投资人该如何维权?怎样追回投资等难题迫在眉睫……

一、中晋事件再次给高风险投资者泼冷水

近日,百亿级理财平台中晋资产管理有限公司被查封,20余名核心成员被抓获。

公开数据显示,截至2月,中晋合伙人投资总额突破340亿元,涉及总人次超13万,其中60岁以上投资人就超过2万。

金牌顾问左胜高律师长期关注互联网金融法律风险管理和行业发展,他认为,中晋强大的“吸储”能力内幕以及给投资人带来的高风险更引人深思。中晋犯罪情节如果最后有关部门经侦查属实,会对投资人形成多大的影响?投资人该如何维权?怎样追回投资等难题迫在眉睫。这些问题如果不能很好的解决,将会有更多类似的“中晋投资管理”的公司出现,还会让更多民众再受严重的财产损失。

二、承诺年化收益率超12%以上要警惕

1、恐怖!年化收益50%,真的有人信、有人投

据统计,截至2015年11月末,全国正常运营的网贷机构共2612家,其中问题平台数量1000多家,约占全行业机构总数的30%之多。

随着e租宝、中晋资产等风险事件的接连爆发,网贷监管政策征求意见稿的下发,以及多部门联合整顿,互联网金融这个新兴的行业正遭遇着前所未有的舆论危机和行业危机。

据一名在中晋资产短暂工作过的员工表示,中晋资产有一种永久合同,承诺年化50%的收益率,但无法赎回本金。比如投资人投100万元,这100万本金就拿不回来了,但是接下来每年都能拿到50万的利息,2年就可以回本。这么夸张的合同,居然有很多人上百万地买。

其实类似宣传近两年并不鲜见。“最高年化利率达16.2%”“国资背景、保本保息”……在一些城市的街头和社区随处可见。标语背后,各种打着金融创新旗号的理财机构如过江之鲫。

这样的机构有多大可信度?从不断出现的跑路事件中可见一斑。正因为如此,网络上流传着“土豪死于信托,中产死于炒股,草根死于P2P”的段子。

2、超过12%慎投,20%的收益现在有多少企业能承受?

金牌顾问左胜高律师提醒广告投资人,那些承诺年化收益率超过12%的金融产品,至少需要企业、行业有20%以上的收益率才能支撑,这两年经济不好,好多企业都不好过,看遍全国,有多少人多少企业还能承受两位数以上的融资成本?就连前些年年利润增长在30%以上的银行,这两年都从百分之十几降到了个位数。所以12%以上的高收益至少也是不可持续的。其中有很大可能是非法集资乃至诈骗。

在金牌顾问左胜高律师看来,从中晋投资管理的运行模式、手法、意图等方式来看,与e租宝等公司没有多少差别,都是以投资理财为幌子,以高回报为引诱,不断用后来投资本金作为前一段投资的回报收益,来表明其宣传的投资收益是真实的,但实际上把投资者的钱不断占为己有,这其实就是典型的庞式骗局!

不同的是,中晋投资管理还把部分集资来的钱转移到香港市场操作一些小的上市公司,希望以此大获得其利。还有,中晋投资管理把国内传统的传销手法发挥到极致,为了达到传销成功的目的,利用人性的弱点,其方式无所不用其极。

3、无奈!提高自我风险意识才是根本之道

金牌顾问左胜高律师认为,从投资者的角度来看,不能单纯依赖有关部门的监管,更重要的是要提高自我投资风险意识。投资者在选择投资产品之前,除了谨慎甄别,别无他法。

首先,投资者一定要提高警惕,不轻信宣传人员的承诺,不迷信平台背后的背景和实力。

第二,关注投资资金的流向,坚决不向资金归集的平台投资。

第三,关注平台运营的合法合规,不向自身承诺回购或自身提供担保的平台投资。

第四,投资前一定要考察平台公司,可以向当地的金融局、银监会了解,平台是否依法备案。

第五,不要被高利息的平台迷惑,高利息必然存在高风险。你贪图别人的高息,别人却惦记您的本金。

三、受害投资者该如何追讨跑路平台,说实话,挺难!

中晋资产事件中所涉及的投资人如何维权?怎样追回投资呢?金牌顾问左胜高律师提醒:

首先,投资人要搜集和保存证据。

最重要的证据包括合同协议证据,理财资金支付证据、理财过程中的交流咨询证据等等。此外,还有互联网金融公司经营和业务宣传的相关证据。

最关键的是理财支付证据,毕竟资金流向最能证明你的投资行为,最常见的就是通过公司APP或第三方支付进行支付截图、用户从自己账户中直接支付给平台指定账户的截图。另外,也要保存与平台签订的电子合同、投资协议、网站声明等资料,同样具有法律效力。

第二,尽快申请冻结问题平台资产。

投资者可以打非法集资的举报电话,甚至报案,尽早让监管部门、公安部门介入,可以向相关部门申请对倒闭或跑路的平台相关资产进行冻结,避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移,最大程度的减少损失。

另外金牌顾问左胜高律师提醒,目前,投资人的维权依据还不健全。平台跑路案件的时间跨度大,一个案子有可能拖一两年,也许更长。投资人在时间上要有充分心理准备。

金牌顾问:

金牌顾问是国内最大的高端金融一对一咨询与分享平台,垂直于金融与投资领域,是金融及企业高端人脉聚集地。在这里你可以直接预约国内最顶级的金融投资领域大咖、CEO和高管等,与他们相约面对面沟通与交流!请在各应用商场下载搜索“金牌顾问”,或关注金牌顾问微信公众号:“好贷金牌顾问”。

2016-04-08

有一位伟人说,当信息和资源呈现常态的不对称,就会有生意存在,这个生意的大小主要看信息和资源的价格,以及不对称的程度深浅。

3月30日,好贷云单在石家庄搞了一个千人见面会,人山人海,好贷云单是中国最大的信贷搜索与分发服务平台,他做的就是解决民间借贷中的信息与资源不对称,为贷款机构和信贷员架起了一道面对面的桥梁。今天,金牌顾问就从这个平台入手分析,了解一下金融业的共享经济–甩单平台的方方面面!

一、互联网金融机构有什么痛?

在金融业外的人看来,互联网金融机构掌握天量资金,光鲜亮丽!特别是P2P平台,广告打得震天响,钱生钱,利滚利,特别高大上!但当你真正深入其中后,就会知道这些常常自嘲为金融民工的苦,就像一位P2P高管向金牌顾问吐槽的:“我们大量P2P平台最缺是稳定资产供应,找借钱的人太难了,我们不得不养一支地面团队四处找借款人。”

所以互联网金融不管怎么煽风点火,还是逃不掉那个铁一般的定律:收入=流量*转化率*客单价,这三个因素中最难的、最贵的、也是最不可控的就是那个该死的流量!所以去年P2P最为火爆的时候,单个客户成本居然高达200元!200元!200元!

就这样,还要被网贷羊毛党无情地盘剥,一些小平台被羊毛大军险些薅干!

二、信贷员有什么痛?

而信贷员,这种被称为银行业里比较好的职业,他们其实也有不少痛,其中最大的痛就是,自己有很多渠道可以接触到很多借款人,但因为资金机构的偏好,比如:有的喜欢做房产抵押,有的喜欢车辆抵押,有的喜欢白领,有的喜欢律师……当信贷员遇到不合所属机构味口的借款人时,一般无法接单,这时往往只能甩给其他机构,这种被称为甩单的行为,让信贷员们白白错失了不少赚更多钱的机会!心痛呀!

正像金牌顾问最前面引用的那句一样,借款人的资质和需求多样,资金方的偏好多样,信息和资源不对称就出来了,于是解决信息不对称、让信息和资源流动起来的大生意自然也就诞生了!

三、互联网金融还有哪些痛?

陆金所董事长计葵生认为,在互联网金融所面临的众多风险中,最大风险当属流动性风险。在2015年曾有人做过一个统计,倒闭的P2P平台中,90%都是资金流动性问题不断积极所造成的。

另外,互联网金融机构还存在着道德风险,据一位资深的业内从业人员讲,大部分跑路的P2P平台公司,其建立平台的出发点就是圈钱走人;而因为经营不善出现亏损、流动性枯竭而被迫跑路的占少数。

四、共享经济式的甩单平台来了!

解决借贷信息不对称的模式最早就是甩单,绝对是一种天然自带美感的共享经济,它诞生于借贷还在线下运作的时候,据称甩单业务能占总交易频次的一半以上。等到互联网来临后,专门做甩单的微信群、QQ 群,效率较之前打电话为主大大提升,这类群的活跃度极高,而且大多不灌水,不聊天,Money 2 Money!

五、升级版的好贷云单来了!

但金牌顾问好贷网总裁李明顺认为,像QQ群、微信群这类组织性较差、无标准的模式,效率还是有些低下,即使是2000人的QQ群,和浩瀚的互联网一比,依然沧海一粟,不值一提。于是他决定做一个标准化的资产交易社交平台–好贷云单,让甩单线上化、标准化!让线下碎片化资产通过产品和运营机制吸引到线上来,从而解决过去分割的,不透明的瓶颈。

在好贷云单平台上聚焦着大量信贷员和优质机构,对于信贷员来说,用好贷云单可以一站式选择全部优秀贷款机构,无忧甩单;对于机构,不用增加人员成本就能获得海量精准优质资产,迅速降低成本做大规模。和滴滴打车连接司机和用车客户一样,好贷云单连接了全国信贷员和金融机构。司机通过提供出行服务获得收入,信贷员通过为机构提供贷款单获得佣金。通过这种方式,好贷云单能为信贷员、借款人、机构等各方创造更高价值。

金牌顾问也注意到,类似平台在国内也有存在,但体验不佳是它们最常见的问题,在知乎上就曾有人抱怨说:

“首先,他们给你的所谓合作机构(信贷)接单的根本就是他们的员工,这些人只是去所属机构经过短暂的学习,根本不专业。我提交客户过去,补资料补了很多很多遍,每次问他有没问题了都说没问题,然后又叫我补资料,补到客户都反感了,最后还办不下来,之后一直都没用,超烂的服务体验。”

而好贷云单是国内类似平台的升级版,它针对共享经济最核心的信任和服务下足了功夫,首先在产品技术服务和规范上建立了一整套阳光透明科学的匹配机制,其次对于入驻好贷云单的机构严格精选。这样信贷员手里多余的单与精选的城市机构匹配,让信贷员和机构之间的资产信息得到充分交流和消化,从而几何级地扩大资产交易规模。

六、甩单平台的故事很有想像力

从阿里、滴滴等独角兽可以看出,这种自身不参与交易,只为买卖双方提供服务的平台,比那些直接面对客户的平台,所产生的价值要高出很多,具有不可估量的前景,全国一共数万亿的民间借贷市场,涉及到甩单的规模也有一两万亿,按交易额提千分之五的返点,潜在市场有几百亿。而像好贷云单这种借贷的甩单平台恰恰就属于这种平台性质。

不过这类平台要想做大做强,也不容易,需要做好以下几个方面:

1、会员足够多,流量足够大

此类平台做大做强的关键是买卖双方的数量越大越好,用户就是流量,水往低处走,人往人堆里扎!

据统计,最活跃于甩单平台的是体制外的信贷员,他们的人数大概为100万,而好贷有40万注册用户,几乎占到了40%,其他同类平台做得比较好的,也只能到达10%左右的比例。

另外,资金方也是一个难点,不少类似平台因为资金方缺失,导致剃头挑子一头热,最终做着做着自己变成了资金方。

2、信任与服务最关键

连接和撮合生意的平台最关键的是要建立良好的信任机制和服务体系,必须要有优质的信贷员,优质的资金机构,还要有相应的担保机构以及强大的技术背景,这样才能让买卖双方放心交易。

像好贷云单可以追踪每一个贷款的申请来源,究竟是哪信贷带来的客户,这个数据的有效性是终身的。这个体系在防止道德风险方面类似淘宝的卖家点评,如果有体系里面的任何一个环节干了不好的事情,就会得到差评,这个差评是终身的。

这样信贷员违约成本是更高的,在一个信贷机构中,跳槽就可以抵御这种道德成本带来的辞退,但在好贷云单体系中,除非他离开贷款这个行业,否则他将带着这个不良记录终身。

对于机构端,在好贷云单平台做坏了一笔订单(如果是道德风险),好贷平台会返还这笔服务佣金,信贷员也得承担长期的信誉责任。

3、单点突破绝对比胡子眉毛一起抓更靠谱

做平台最忌讳的是上来就大而全,大而全意味着后面要有天量资金做支撑,先不管技术层面的繁复,就只是吸引客户这一点,就要花费极大成本和精力。所以在创业界有句传言,凡是上来要做大而全平台的,投资人基本不见!即使是好贷云单有着比别人更强的资源,也是一步一个脚印,先从车贷类产品入手,先做好线上汽车类资产交易所,一生二,二生三,三生万物,创业和创新也是一样!

4、资源积累厚 成功率提升N倍

这类平台战略是非常考验之前的资源积累,一个已经拥有大量用户和资金资源的公司去做这件事,绝对比一穷二白的公司做,靠谱得多,因为模式根本没有什么难度,所以平台看似美妙,但其中的坑也相当大!

比如:好贷网去年底才开始运作好贷云单平台,但很快就做得风生水起,因为好贷网经过三年的发展积累了40万注册信贷员,300个落地城市和超过1000家金融机构资源,做好贷云单算是顺理成章,厚积薄发,郑州跨春节上线两个月就放款3000多万,这些都是时间积累下来的,但世界上最贵的就是时间!

金牌顾问:

金牌顾问是国内最大的高端金融一对一咨询与分享平台,垂直于金融与投资领域,是金融及企业高端人脉聚集地。在这里你可以直接预约国内最顶级的金融投资领域大咖、CEO和高管等,与他们相约面对面沟通与交流!请在各应用商场下载搜索“金牌顾问”,或关注金牌顾问微信公众号:“好贷金牌顾问”。

亲爱的朋友,您好!欢迎来到您的专属空间。
TechWeb科技博客,目前已成为精致且主流的IT评论大本营。这里实行严格的注册及信息管理制度,删除一切垃圾用户及垃圾信息。我们期待你的加入,与业界同仁一起阅读、写作,交流、分享您的看法及意见。感谢您对TechWeb科技博客的信任与支持!