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2018-06-29

什么疾病患病率高?其实从咨询保险服务的朋友这里就能看得出来。最近小管家留心了一下,发现患有****病、糖尿病、乙肝和甲状腺疾病的人很多。

其中,有些疾病是近年来发病率逐渐攀升的,小管家表示对大家的健康状况很担心。

不过令人欣慰的是,大家的保险意识都很强,而且诚信方面做的也挺好。大部分人跟小管家沟通后,看中某款产品,就会拜托我跟保险公司联系核保的问题。即便是健康告知后,核保没通过,大家也都能理性接受。

另外,关于健康告知,对于我们消费者来说,确实还有很多学问。购买保险时如不健康告知,会有什么后果?怎样告知对自身最有利?这篇文章就跟大家做个分享!

一、线上投保的健康告知

现在互联网保险产品日益丰富,线上投保也能方便不少人,尤其是智能核保出险后,更是能第一时间知道核保结果。在这种情况下告知最合理的方法是:仅需对询问问题进行告知,没有询问的就无需告知。

这个结论也是小管家咨询了很多负责核保的朋友后,他们总结的。

保险公司每款产品都是经过精心设计的,对于风险的衡量与界定都是有自己的数据模型,我们不必替保险公司操心。只要保险公司没有询问,就算我们知道某个指标存在异常,也无需告知,而且同样不用担心后续的理赔。

二、线下投保的健康告知

线下投保,还是很多人最放心和最常见的方式。一般线下产品的健康告知都是通过调查问卷的方式进行,其实跟线上的问题没有太大区别。

这种情况下合理的做法是:调查问卷上的内容要如实回答,对那些足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率的,也需要进行如实告知。

因为保险法第十六条有写明:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

有些医疗记录,不清楚是否会对核保有影响,代理人又很难给出专业意见,建议还是如实告知吧。保险公司的核保团队会给大家答案,也会让大家更安心。

三、如何健康告知对自己最有利?

1、询问告知原则

这个在文章第二大点中,其实就应经写明了。总结来说就是:

问的问题都要如实回答;没问的问题,可以不做回答;实在无法确定是否会影响后续理赔的问题,建议跟保险公司说明,等待核保人员回复。

2、有记录才发生

什么意思?就是身体状况,以在医院或者体检机构留下的记录为准。自己臆断的、猜测的不算,江湖郎中、养生“砖家”诊断的也不算。

很多人,尤其是中年人及老年人,身体只要出现一点小状况,就凭空臆断得了大病,尤其在上网查询后跟某个重病貌似相符,就更寝食难安了。其实这些都是心理暗示在作怪,到医院查一下才能确诊。

还有就是医保卡外借,结果别人的病情记录到自己的医保卡上了,买保险时百口莫辩,只能看保险公司的解决方案了。所以借钱可以,借医保卡免谈,切记!

顺便也提醒一下,如果大家近期考虑投保的话,别去体检。等投保完,过了等待期后再去。万一在投保前查出点啥状况,就有可能影响核保。

3、利用保险公司核保差异性

不同保险公司,对核保的宽松条件是不一样的,对疾病的要求限制也是不一样的。

比如说,瑞泰瑞和定期寿险,健康告知要求就比竞品宽松很多。不仅如此,就算是高危职业也能投保,这在其他产品中可以说是绝无仅有。

就算不因健康告知的原因多找几款产品,货比三家也是没有错的。总能从中找到一款适合自己投保的,产品没有绝对的好坏,只有适合不适合。

四、健康告知结果及应对办法

如果大家在健康告知时,做到了以上几点,那么核保的结果无非就是这么几种:

1、标准体承保

2、加费承保

3、除外部分疾病承保

4、延期承保

5、拒保

那又有什么应对办法呢?小管家做了一个总结,适用于所有人:

标准体承保,皆大欢喜。

加费承保,就看加的钱,是不是在自己的经济承受范围内了,如果能够接受,那就投。

对于除外部分疾病承保和延期承保,小管家持保留意见。除外承保,那是因为后期这种病的患病几率高,如果没能给自己提供这份保障,那要它还有多大用呢?延期承保,时间上没个准信,对保险公司损失不大,对自己可就不一样了,尤其是健康险这种跟年龄有关的险种,越拖保费越贵,不划算。

拒保我还能说什么,那就找另一家呗。保险公司这么多、保险产品又这么多,总有适合自己的那一款在某处等着大家。

2018-06-22

你是什么时候发现妈妈鬓边偷偷爬出来了白发?你又是什么时候发现爸爸的肩膀已经不再坚实?我们在不断成长,父母却在慢慢衰老,从出生就陪在我们身边的父母终将老去,你意识到了吗?

小管家今天要给大家讲讲我们的父母和投保的问题,希望大家读了以后尽快去看看父母的年龄和保险产品。

这是一个客户向家里的保险从业者提的问题。这也是很多儿女关心的问题:父母这个年纪,是不是很难购买商业保险了?

所以一些具备保险意识的中青年阶层,都想通过为父母投保来减少家庭压力。但是很多子女都发现一个问题:自己读书数载终于找到好工作有钱孝顺父母时,父母却老了,他们有的已至花甲之年,甚至更年迈。而很多商业保险的投保年龄都将60周岁(甚至55周岁)的老人限制在保障范围外,老人辛苦一生,垂垂老矣之时,作为子女想知道,还有什么保险可以保障我们的父母?

一.先看看投保可能性

1.年龄情况

我们有办法延缓样貌的衰老,但是年龄的与日俱增却是我们无法阻止的自然规律,我们不得不正视年龄这个残忍的问题。随着父母年龄的增长,发生疾病和意外的概率也越来越大。

很多保险的投保年龄都以60岁(65岁)为节点,这意味着很多保险产品与老年人“划清了界限”。

2.身体状况

年龄增长带给我们的直观反应就是健康状况每况愈下,尤其是年过半百的老人,身体机能逐渐弱化甚至退化,小跌小伤都有可能造成巨大的创伤,且复原时间较长,自然就需要我们花费较高的费用和较多的时间去养护。

而对于保险公司来说,身体素质差意味着风险大,即便年龄符合保险公司也需要仔细斟酌,很可能就会遇到提高保费或者拒保的情况。

3.经济条件

比如上面咨询的客户,父母不是正式工人,也不存在退休养老这种情况,没有基本收入,需要子女赡养,所以要考虑子女的经济条件。如果家庭富裕,倒是可以在早几年为父母投保,可若是正处于奋斗期,自己还未配置保险,父母自然也不可能过早投保。

这些都是我们需要考虑的问题,如果我们经济条件不错,父母又恰好还在可投保的年龄阶段,一定要抓住这个机会,这也是开头小管家建议的,去看看父母的年龄,为他们挑选合适的产品。

二.再去看看可以选择的保险产品

如果父母年纪还可以,家庭条件也能满足的话,自然应该尽早决定投保事宜。小管家给大家介绍一下老年人投保的顺序及注意事项。

1.意外险

无论是考虑年龄还是风险问题,第一个应该选择的是意外险。

意外是每一个人都无法预知的事情,加上父母的身体机能随着年龄的增长而逐渐弱化,所以他们比青壮年时期的我们更容易受到伤害。相关研究发现:50-70岁是人骨折的高发阶段,日常生活中的磕磕碰碰都容易让他们受伤,且受到伤害后很难复原,治疗费用也不低。

目前市场上的意外险产品投保年龄大多可以覆盖到65周岁,还有不少保险公司转变市场战略推出一些针对中老年人群体的意外险,像泰康、新华、友邦等都推出了综合性老年意外险,这些意外险产品都突破了65周岁这个投保年龄红线,将投保年龄设置在50-70周岁,可以续保到80周岁;保障责任涵盖了老年人可能遇到的各种意外风险,比如:意外骨折、关节脱位、意外烧伤等,还提供了意外伤害带来的门诊、急诊、住院费用等医疗费用。

小管家多说几句:虽然有专门针对老年人的意外险,但是投保时仍然要特别关注投保年龄的限制,还有如实告知事项,再确认保险合同中的保障责任和免责条款。

2.医疗险

父母年纪增大也意味着免疫力、抵抗力的下降,罹患各种疾病的概率明显上升,加上身体机能下降,恢复能力变慢,大病小病都是一笔不小的开销,社保不能满足全部医疗的需求时,他们更需要一份商业医疗保险。

最佳做法是在完善社保的基础上购买一份住院医疗保险或是综合性的医疗保险,主要应对因为意外或疾病产生的费用报销,从而减小家庭经济压力。

3.护理险

对于老年人来说,特指的是长期护理险,这种险种是20年前开始于美国的,适用性较广泛,特别是当前我国独生子女身上的赡养负担比较重,更没有多余时间去照顾老人。

所以长期护理险的存在就很有必要了,主要保障的是老年人丧失生活能力、住院或癌症等情况。不过这类产品是专业的健康保险公司特有的,目前常见的是平安健康、中国人民健康保险公司、昆仑健康保险等专业的健康保险公司。(此类险种也要考虑家庭经济状况)

4.防癌险

谈癌色变,但是癌症的发生率和死亡率让我们不得不正视这个健康威胁体。

如果父母年龄还未超过55周岁,可以火速购买一款重疾险,超过55岁以后,很难再去买到一款合适的重疾险。因此就要调转思维,考虑为其购买防癌险。

面向老年人群体的防癌险有定期型的例如泰康的老年恶性肿瘤疾病保险、太平洋的银发安康、太平的银发无忧等产品;还有终身型的老年防癌险如中英人寿的爱无忧、阳光人寿的孝顺保等产品。投保年龄从50周岁扩展到70甚至75周岁,是老年人的福音。

由于普通重疾险的年龄限制比较大,必须要考虑年龄问题,所以小管家建议大家可以直接去选择合适的防癌险(后期小管家会针对老年人防癌险写篇评测文章)。

5.投资类保险

这一类保险适用于老年人自己有退休金、经济条件较好的情况,在购买了上述几种保障性保险以后,可以购买一些带有投资理财功能的产品,保障+分红,减轻养老金的压力。

但是只限于手头有闲置资金的人,且一定是在保障型险种配置完备之后再酌情考虑。

三.小管家唠嗑

为什么我们现在开始担心父母的年龄?因为他们身体越来越差,原本他们可以上班赚钱,但现在可能需要时不时去医院待几天,甚至可能是长期住院。

我们为什么没在父母年轻的时候为其投保?其实很简单的道理,父母年轻的时候我们年纪尚小,本身就是家中的消费体,没有经济能力。大多数的中国家庭都是这样,父母生活和工作的中心都是围着孩子转,他们供养孩子念书直至毕业找到工作时,已经渐渐走向衰老……

预计到2020年,我国65岁及以上的群体将增加至2.5亿,人口老龄化越来越严重,落实到个人身上就体现在家庭压力中。

我们都说“养儿防老”,父母辛辛苦苦养育孩子成人,也将自己的晚年生活寄托在孩子身上;作为儿女,的确有责任也有义务去赡养父母。但现在的孩子身上承受了很大压力,特别是独生子女,一旦结婚,就要赡养4位老人,还要养育孩子,上有老下有小的局面让人心生胆怯。这可能就是为何越来越多人不愿意找独生子女做配偶的原因吧(幸好现在有了二胎政策)……

父母身体状况开始走下坡路,而我们身上的担子也越来越重,我们的可以拿出来照料父母的时间也越来越少,我们能做的是寄希望于投保。所以小管家想跟大家说一声,有能力的话一定要早点给父母投保,不仅是尽孝心,更是为我们自己减负。

还有一点,保险本就是在我们健康时做好不健康时刻的准备,在年轻时做好衰老时的准备,所以还是趁早买!不要等到不能买的时候才想到去买。

2018-06-21

小管家你好!我去年刚毕业,工作时间将近一年,前段时间看到公司的前辈都在讨论买保险的事儿,就小心思一动:爸妈之前都给自己投了保,我要不要给自己也买一份保险呢?虽然薪资不高,但是这是为未来做打算啊,以后有个什么突发情况还能预防一下。

而且听前辈们说,年纪越小保费越少呢!小管家,我们这些刚上班没多久的月光族适合买保险吗?

——朵拉

朵拉你好!刚步入人生独立阶段的年轻人,解决基本生存问题已经耗尽了洪荒之力,更别提为自己购买保险了!能够如此有远见的年轻人不多啊!

想想小管家年轻的时候,未尝不是一腔热血奔前程!哪个青年不是心怀着“春风得意马蹄疾,一日看尽长安花”的远大理想?成长成才的道路上,功与名、利与禄固然重要,但它们不是人生的全部,这些身外之物于生命而言不过是浮云,生不带来死不带去。生命本身才是我们最珍贵的东西。

所以小管家想问大家:投保难道不重要么?投保本身就是在为自己的人生遮风挡雨。小管家就着朵拉的问题给大家分析分析刚上班的年轻人应不应该买保险?

首先需要明确一点,人是非常脆弱的群体,无论我们年轻还是年迈,保险都是一项保障性投资,如果我们能在年轻的时候就为以后做规划,那么未来真的就有可能掌握在自己手中。

而投保其实不只是一个简单的保障性行为,还和理财挂了勾,因此购买保险就需要从专业的角度去分析不同年龄、不同经济状况、不同需求的人,如何购买适合自己的保险?

一.刚上班的年轻人有什么特征?

1.年龄小

这点不用小管家多说什么,毕竟年轻人的资本就是年龄小,除了年轻“一无所有”。刚上班的年轻人,年龄多分布在20-30岁阶段。

2.经济压力小

刚进入职场的年轻人,收入水平一般都和朵拉情况相当,虽不够理想但也能满足温饱。尚未成婚因此倒谈不上家庭负担,主要的经济支出多为个人日常花销。

3.身体素质好

都说“年轻力壮”,可见年轻人的体质好是公认的事实。科学证明,人的身体机能巅峰是20岁左右,过了20岁之后,随着年龄的增长,我们的身体机能也逐渐老化,这是很正常的生理现象。

除了在日常生活中要注意饮食和锻炼之外,更要考虑到潜在的健康问题。

4.工作起步期

年轻人大多是刚完成学校到社会的角色转换,正是事业的起步阶段,是我们拼命工作的大好时光。

在小管家看来,年轻人有大家羡慕的一切——年龄小、压力小、体质好,还正走在逐渐升职加薪的“康庄大道”上。但是“居安思危”这个成语也不是没有道理,我们不能因为自己年轻就忽视未来可能发生的问题,更应该在年轻的当下为未来做打算。

二.年轻人买什么保险合适?

今日无广告,所以小管家今天不和大家安利哪个公司的哪款产品,单纯根据年轻上班族的特征去介绍几个适合我们的保险。

1.人身意外伤害保险:明天和意外哪一个会先来?

“天有不测风云,人有旦夕祸福”。我们无法预知明天甚至下一刻会发生什么事情,特别是一些突发意外状况。

意外事件的发生带给我们的不仅是身体、心灵的伤痛,还有物质上的损失。幸存者抱着伤痛活下去还要面对经济上的损失,这样的局面更令人唏嘘不已。

即使国家和政府会给予帮助和救济,但是在大的意外事件后,国家的补助也只是杯水车薪,想要回到正常的生活状态是灾难后的新挑战。

而意外险可以为我们建设新生活提供保障,意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

有人说意外事故发生的几率小,可是上班族每天上下班需要使用交通工具,乘坐电梯,使用煤气天然气……意外事故在无形中威胁着我们的生命安全,而意外保险正是转嫁风险的方法,即使我们生活地小心谨慎,这份保险也是一份安心法宝。

2.重大疾病保险:生命不能承受之重!

重大疾病保险属于健康险的一种,此险种是当下十分火热的保险产品,是由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

当然很多人都觉得年轻人身强力壮,但是据国家卫生部公布的数据表明:人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%,而重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上,这些还不涵盖恢复费用和误工费。年轻人,你该靠什么去抵御可能的风险?

再看看现在我们的生存状况:外在的比如环境污染、空气变差;内在的学习压力、工作压力等因素都是我们不能忽略的“元凶”。

当我们听到年纪轻轻的人患上重病,治疗费用高昂拖垮家庭时,除了感慨命运无常、世事难料以外,真的应该学会将风险控制在可以承受的范围内。

3.理财类保险:

有的年轻人比较有远见,也在职场摸爬滚打中掌握了工作技巧,从而翻身一跃进入中产阶级,但是和上一个层次还差了十万八千里,于是认真工作之余,自然要想到“钱生钱”的办法。放在银行存款的时代早已成了过去,于是大家都成了“大厨”——炒股、炒房、炒基金、炒债券……但是机智的人会发现:购买投资型商业保险也不失为一个理财的好办法,而且还可以达到资产隔离避债、避税节税、保值增值的目的,更重要的是,购买商业保险带来的收益可以安全地传承给下一代。

购买理财类保险是财富管理的必备方式,更是安全无虞的投资行为,作为理财工具来说,它具备其他理财工具不具有的安全性能,有些理财类保险还兼具养老功能,一举多得,为什么我们还要冒着风险去炒股?

三.小管家小建议:不看一定会后悔!

介绍了年轻人应该选择的几类保险后,小管家有几个小建议要给准备投保的小伙伴分享:

1.重大疾病保险要注意产品的观察期限,保险产品五花八门,因此保险公司会对产品设定观察期,常见的有60天、90天还有180天,若在观察期内发生保险事故,保险公司通常会退还保费。

保险观察期和投保人的利益密切相关,所以投保时一定要咨询清楚保险观察期的长短。

2.一定要指定受益人,很多业务员在办理保险业务时会说受益人可以以后填写随时更改,但是小管家建议,一定要在办理业务时确定好受益人。

如果投保时没有指定保单的受益人,不幸遇到保险事故,赔偿结果可能会和投保初衷大相径庭。因此,在指定受益人时要将其信息表述清楚,并将分配比例确定好。

3.对于重疾险来说,趸交是一种不划算的缴费方式。相反,缴费期越长越好,趸交虽然在保费上有优惠,但是按期缴费首先可以减轻年轻上班族的经济压力,还要考虑到缴费过程中发生保险事故的可能,若发生保险事故,则后续的保费可以免交。

最后小管家有话对年轻人说:拼搏的时候,一定别忘了好好爱自己!

2018-06-19

一、最近,一则报道让保单受益人这个概念进入人们视野

南方某报纸报道:J先生于去年初为自己投保了一份保险,包括各种保额累加达到100多万。后来J先生因为意外去世,R女士及时报案后却发现保单的赔付出了问题:因身故受益人为法定受益人(生前投保人没有指定身故受益人),需提交申请的资料较指定受益人更复杂。

2016年末,遗孀R女士才备齐申请资料并递交至客服柜台受理。理赔人员核定累计给付130万元。前后耗了一个月的时间才办完这件事情。

二、出现这种情况是为什么

小管家认为:这样漫长的处理过程是有法律依据的。现在就具体来说一说相关法律依据。

1.保险受益人概念

小管家在这里直接放上法律的释义吧。

2.如果已经指定受益人

发生保险事故后,如果你是可以作为受益人的人,那么你应当向保险公司提供能够证明你享有受益权的身份关系证明。对于法定受益人来说,指定受益人可以亲临保险公司办理或委托他人代办,无需提交复杂的法定受益人证明材料,即可及时兑现保险责任。

而且,最关键的是——保险公司直接将保险金赔付给指定受益人,外部的债权人无权要求从保险金中得到受偿,同时可免征税费,指定受益人将获得直接而完整的赔偿金。

3.要是没有指定受益人

如果没有指定受益人,那你的法定继承人可就麻烦了。根据法律和实际惯例,被保险人身故后,未指定受益人的保险金往往被认定为遗产,一旦被认定为遗产,那就失去了避债避税的功能。即使不涉及债务、税收,但是有多个继承人的话,那么这些保险金一定会成为法庭上多名亲属争夺的目标。

小管家不相信逝者生前想要自己的亲属为了自己的保单而反目成仇,所以这件事情绝对是件大事情。

三、填写受益人的时候需要注意什么

小管家认为:填写受益人是有很大学问的。下面就来给你讲讲。

1.受益人要符合条件

小管家在这里直接放上法律的规定。

一般来讲,多数人寿保单的受益人都在直系亲属里选择。

2.部分合同需要被保险人点头

小管家要说的是:法律规定以死亡为给付保险金条件的保险合同,需要经过被保险人同意并认可保险金额。说白了,受益人不能想加上就加上,被保人要是不同意,那也是空想。

3.指定应当明确(受益人名字、身份信息要准确)

小管家要说的是:指定应当明确,关于受益人的名字、身份信息应当准确,避免出现妻子、孩子这样非常不明确的称谓。

举个例子吧,有些人出于某种考虑执意使用模糊的方式,非要写一个“配偶”,那么问题来了:如果被保险人经历了离婚和再婚,之后保险事故发生,受益人是原配还是现任配偶呢?

现在小管家帮各位翻译一下:丈夫A为自己投保,丈夫A同时是投保人和被保险人,受益人如果写“配偶”,一旦再婚,受益人就是现任妻子B,不是原配C。妻子A为丈夫B投保,丈夫B是被保险人,受益人如果写“配偶”,一旦再婚,受益人则还是原配A,而不是现任妻子C。

当然,现在很多保险公司为了避免潜在的争议,开始使用电子制式保单填写的程序,强行设定只能填名字、身份证等个人信息作为受益人信息,避免投保人内心试图模糊化受益人的可能性。

四、另外需要注意的事情

小管家在这里还有一些提醒,奉劝各位注意

1.指定多人为受益人要慎重

出现这种情况下,小管家建议明确受益顺序和份额,如未确定份额,按照法律规定,各受益人将按相等份额享有收益权。

2.变更受益人要走正式程序

合同处于有效期内,保险事故未发生前,经被保险人同意,投保人可以变更受益人,但是一定要以书面形式通知保险公司,避免日后不必要的纷争!

2017-06-29

一、前两天,特朗普的一番演讲震惊全美

周三(当地时间6月21日)晚间,特朗普总统在爱荷华州工商业城市Cedar Rapids开始了他的又一次“战斗型”集会演讲,主题是“坚守信念,履行承诺”。

演讲中特朗普表示,他很快将要求国会通过立法,禁止移民在进入美国五年内享受公共福利。他也将严厉禁止那些可能成为美国“社会负担”(Public Charges)的移民进入美国!!

瞬间,全美各大新闻网站被这番言论引爆!!好移民:紧急通知!特朗普宣布新移民头五年严禁拿联邦福利! - 金牌顾问 - 金牌顾问

(各大新闻网站当时瞬间炸锅)

二、出现这种情况是为什么

针对此番言论,一定会有人想问以下几个问题:

法律依据问题:特朗普这么做有无现成法律依据?

福利限制问题:如果有法律依据的话,哪些福利会被限制?

特殊豁免问题:如果有法律依据的话,过去有无特殊豁免?

立法可能问题:这样的法律最终是否会出台?

在这里,金牌顾问一一给你解答。

好移民:紧急通知!特朗普宣布新移民头五年严禁拿联邦福利! - 金牌顾问 - 金牌顾问

1.法律依据问题

特朗普的建议并不是空穴来风,而是基于美国1996年的《个人责任与工作机会和解法案》(Personal Responsibility and Work Opportunity Reconciliation Act of 1996)。该法案由克林顿政府通过,法案明确规定,对于那些来美国五年内依赖公共福利生活的移民,联邦当局可以进行驱逐不过该法也允许有例外。

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(纽约时报关于这项法律的大致解读)

除此以外美国白宫宣布了另外一项行动,以减缓赴美合法旅行的人口流入速度。在当地时间周三晚间(北京时间6月22日上午)发布的行政命令中,特朗普取消了奥巴马时期针对签证的要求——按照该要求,美国确保至少80%申请非移民签证的外国人在申请后的3周内接受面试(当然该要求例外处理了对安全方面的考虑)。这项行政令说白了就是不保证非移民签证(包括大量有移民倾向的非移民签证,如L1,H1B等)申请者能很快通过面试拿到签证。

2.福利限制问题

联邦福利有很多种,在该项法律里面,最关键的联邦福利限制有以下两款:

Foodassitance:即食品补助,法案要求没有10年在美国的工作经历不许申请食品补助。

Medicaid:低收入医疗补助,原则上进入美国前5年内不得申请。

3.特殊豁免问题

第一,难民、政治庇护人员(尤其是古巴、海地)、非法交易受害者(特指被非法贩卖的受害者)可以豁免获取部分福利。

第二,在军队服役的合法移民,完全不受时间限制。

第三,各州可以自主决定是否放弃对于低收入医疗补助的要求,当然仅限于怀孕和儿童移民。

4.立法可能性问题

目前来讲完全可能,在9月30日之前将移民相关法律的修改提案递交国会,再由国会审议、投票决定是否同意修改案生效。

考虑到目前这个问题属于共和党非常关注的问题且共和党同时占据白宫、国会两院和最高法院,同时即使在一些民主党人所在的选区,很多当地人也支持限制移民领取美国福利,所以该项修改很有可能成为现实。

三、为什么特朗普会做住这样的决定

金牌顾问认为:特朗普这么做实属无奈

1美国经济负担过重,削减支出是必然

过去10年间,美国地方、联邦政府经营不善、财政状况恶化。财政是社会和国家运转的燃料,这么严峻的经济状况这无疑给打着“让美国再度伟大”旗号的特朗普敲响警钟。

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面对巨额国债的“巨大负担”和快速增加的社会公共支出负担,特朗普只能指望“强劲的经济”(开源)和“限制支出” (节流)来解决问题——限制移民领取福利就是节流一步骤2、美国已形成了庞大并继续增加的福利消耗群体

过去十几年是美国债务飞速发展的十几年,尤其是奥巴马那八年

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特朗普为了控制福利支出和产生的债务,同时还要让美国人受益,那新移民的利益一定第一个会被拿出来牺牲掉。在他看来,新移民不应该成为福利消耗群体——新移民应该是通过勤勉工作实现美国梦的,而不是远渡重洋来吃福利的

3、巩固基本盘的选民支持

鉴于庞大的吃福利群体与过去民主党政策紧密相关,这些人里支持奥巴马、希拉里等民主党人的远比支持小布什、特朗普等共和党人的要多。而很多痛恨新移民大量占用福利的人多会支持共和党,所考虑到选民支持,特朗普一定会宣布这样的决定

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四、想移民美国的国人要注意哪些事项

金牌顾问在这里有一些注意事项奉劝各位打算移民的人注意

1.紧密关注这项法律修改案的动向

这是最简单明了的注意事项了,人家明说了要改动,那么就必然要关注改成什么样子,尤其关注哪些福利有新的限制,豁免人群会怎样调整等等。而且即使法案没有最终修改,但在执行上一定要比过去严格许多。

2.近几年要移民美国的年轻人一定要有自己收入

准备移民美国的年轻国人,一定要确保在国内/国外这几年等待绿卡期间,要有自己的工作或其它收入——尤其是准备通过亲属移民过去的年轻人,一个年轻人如果在国内享用着低保等社会福利的话,可想而知在美国移民局那里必定被看成是 “社会负担”。

3.近几年要移民美国的老人一定要确保在美家属有充足经济实力

准备移民美国的老年国人,一定要确保在国内这几年等待绿卡期间,为自己申请移民的在美家属有自己的工作或其它收入并且财力充足。试想,一名华人如果想把80岁老人家接到美国养老,在特朗普新政下,他们可以申请旅游、探亲签证赴美,因为外国人是无法享受美国福利的,但是,他们申请移民签证成功的机会,势必会比过去更小,除非自己在美国有绝对充足的经济实力。

(分析师:赵义宁)

项目档案

项目名称:宋城演艺

所属行业景点及旅游

融资情况2017年6月份准备定向增发募集资金不少39亿元。

项目概况:宋城演艺是一家从事主题公园文化旅游演艺投资开发和经营公司。公司主要业务板块包括文化类主题公园宋城景区游乐类主题公园。公司经营的宋城景区及其核心旅游文化演艺大型歌舞《宋城千古情》目前世界上演出场次最多观众接待量最大的剧场演出

旅游业进入瓶颈期!看黄巧灵带领宋城演艺如何脱颖而出! - 金牌顾问 - 金牌顾问

谈及旅游行业大家并不陌生,靓丽的风景,别具一格的建筑,特色的风俗民情,无数游客留下了深刻的印象目前中国旅游行业每年收入增速超过10%,发展速度很快全国知名景点旅客急速增加,景区收入大幅度提高但是面临基础设施差、活动内容单调,游客参与度不高,旅客不愿意长时间逗留等问题。行业发展遇到瓶颈,亟待解决。今天金牌顾问大家剖析一下中国的旅游业现状,寻找旅游行业新的增长点。

、中国旅游业发展现状

我国国内旅游发展迅速,覆盖面广,但总的说来仍然处于一种低消费、低水平大众化、中近距离旅游的状况。旅游基础设施、服务设施建设薄弱,不能适应国内旅游发展速度的要求 主要表现如下:

1. 旅游市场秩序混乱

当前我国旅游市场,旅行社承包、挂靠现象普遍,加剧了低价恶性竞争;旅游商品购物点、旅游景点的门票和旅游酒店的住宿费用虚高标价,导游获取回扣问题严重。影响了旅游形象和旅游服务质量,也不利于自助式的散客旅游的壮大发展。

2. 旅游基础设施薄弱

由于我国国内旅游市场庞大,国内旅游服务的配套设施的发展跟不上旅游消费者的扩大的步伐,国家投资也相对较少,基本上是贯彻以旅游养旅游的方针,花钱多的项目几乎很少触及,只能因陋就简,以致设施不全。

3.旅游消费方式和消费结构不合理

我国的旅游绝大部分属于观光游,文化型和享受型旅游很少,走马观花型旅游活动多,休学、健身、了解风土人情专项旅游较少。从消费支出看在旅游消费结构中,吃住行比重高达85%,游览购物仅占15%,旅游整体消费水平低。旅游业发达国家和地区如新加坡、香港,旅游消费中游览购物娱乐支出占60%。国内旅游业消费方式和消费结构都有待提高。

国内旅游业正遭遇发展瓶颈面临转型,却有一家企业先知先觉,20世纪就把以文化旅游和游乐类主题公园作为企业发展战略利用科技创新和丰富园区文化内容,带动景区不断向前发展。成功对于国内旅游业发展具有很的示范性,下面我们就来了解一下这家企业

认识宋城

宋城演艺是一家集文化演艺和泛娱乐为一体的大型文化企业。公司包括现场演艺、互联网演艺和旅游休闲三大板块。核心产品是千古情系列演出、六间房互联网秀场、宋城旅游景区。其中千古情系列演出连续表演20年长盛不衰,创造全国文化演艺收入第一、利润第一、观众人数第一、场次第一的奇迹

宋城演艺不仅有一个创造演艺界奇迹的千古情演出,还有一位视野开阔,雄心勃勃的企业家他就是黄巧灵。

、另类资本家文化资本家

旅游业进入瓶颈期!看黄巧灵带领宋城演艺如何脱颖而出! - 金牌顾问 - 金牌顾问

黄巧灵宋城演艺董事长兼总导演,是一名商人也是一名艺术家。

1975年黄巧灵参军,开始了人生中的军旅生涯,由于部队表现突出,屡获殊荣多次受到领导的表扬嘉奖,被破格提拔为军报记者

1981年,23岁的黄巧灵从部队转业,兜兜转转闯过大半个中国,曾带2000元赴海南创业,在天涯海角开发第一个海滨浴场,是海角天涯景区第一个投资者。

1994 年,黄巧灵受《清明上河图》的启发,构思建造一座仿古宋城。经过充分的思考和再三斟酌,他决定在1996 年,投资1.8亿开发宋城景区,打造国内最大文化主题公园。

1997年,黄巧灵认真学习国外主题公园经营模式,将中国的传统文化演艺现代主题公园结合,亲自导出了《宋城千古情》,把宋朝街巷市井,百姓生活表现淋漓尽致

有人说杭州西湖是必去之地,其次就是宋城景区,活版清明上河图宋城景区的魅力令人心向神往。

宋城演艺的“三箭齐发”目标

承载“千亿梦”的黄巧灵单靠稳扎稳打步步为营发展宋城,很难实现人生目标,借助资本力量,宋城演艺开始腾飞。

1.公司成功上市

2000年12月27日,浙江省人民政府企业上市工作领导小组,同意杭州宋城置业有限公司改制成宋城演艺股份有限公司,2009年股东大会决议,同意公司在A股上市募集配套资金公司上市,获得了良好的发展契机,品牌知名度和行业影响力得到显著提公司的核心竞争能力得到加强。

通过上市募集配套资金,改建宋城大剧院和古代互动游乐园,并推出新版《宋城千古情》得到良好的市场反响,企业品牌形象大幅度提升,并获得全国文化企业30强”、“浙江省非旅游经典景区”多项荣誉。企业上市后,充裕的现金流,解决了企业燃眉之急,为以后快速发展提供了保障。

2.整合行业优质资源,打造旅游演艺界航母

2012年2015年,宋城演艺展开多次并购,整合行业上游和下游资源,夯实企业各项业务,为以后企业在多领域开花结果提供便利条件。

2012年11月,1.76亿元购买阿坝州九寨沟县天源旅游发展有限公司80%股权,积极布局酒店、餐馆与休闲产业。为更多的游客提供完善的配套设施。

2013年12月,1.23亿元收购大盛国际35%股权。布局公司在影视传媒领域的业务,加强公司在项目影片制作和发行方面的优势。

2014年12月入股京演集团全资子公司中国杂技团有限公司和控股子公司北京歌舞剧院有限责任公司,提升中杂公司和北歌公司市场价值、激发国有院团的活力和市场竞争力。

2015年3月,购买六间房100%股权,进军互联网演艺行业。未来线上演艺发展将成为演艺市场一种不可逆的趋势,能够弥补企业在互联网演艺领域的短板。

2015年4月,8700万收购九寨沟容中尔甲文化传媒60%股权,拓展企业在九寨沟风景区业务,企业收入增长,找了新的利润点。

宋城演艺整合全国优质旅游资源项目,复制了一个又一个千古情系列作品,扩大公司营业网点,为客户提供了丰富多彩的演出

收购六间房全面打通公司线上演艺平台,获取更多流量,为线下演艺提供传播渠道网上销售平台。宋城企业多点开花收入和利润出现了快速增长,行业龙头地位更加突出。

3.全球化扩张和轻资产输出

201611月宋城敲定海外第一个项目澳大利亚黄金海岸建设传奇王国项目,自己最擅长的“文化演艺+主题公园”带到海外,全新打造3大演艺秀和4个主题公园。为缺少演艺市场的黄金海岸地区带来独具特色演艺事业。通过这次合作为宋城开启国际化征程开启了良好的开端。

轻资产输出实现异地快速扩张。具体来说公司不再巨资自建主题乐园向服务方收取一定的服务费,通过品牌授权创意输出方式扩大市场占有率。帮助合作方升级旅游景区,打造旅游演艺+文化”全新业态。

黄巧灵说:轻资产模式运营方式能够降低公司运营成本和潜在项目开发风险,为公司未来发展提供新的利润增长点。

金牌顾问认为:宋城演艺这一模式创新,会为企业带来利润爆发点,能够迅速提升公司品牌影响力和核心竞争力。

财务透视

宋城公司管理说,公司销售毛利率高,可不是瞎说,如果你不相信,你看一看人家每年的成绩单

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上表中,我们观察一下人家的毛利率和净利率,一看令人咋舌,毛利率长期高达60%以上,这挣钱的速度快赶上银行了,销售净利率长期在30%以上,金牌顾问看到这组数据后,甚是佩服,100元的收入能够净赚30元,这样的生意在中国很少很少,很罕见,怪不得人家财大气粗家底确实雄厚。有这样强劲盈利能力,宋城演艺可谓是根基稳固,再难受到外部竞争的威胁。

金牌顾问:旅游业发展迎来新的历史机遇

去年国家相继出台了促进国家旅游业发展的一些方案,“促进旅游行业与文化产业互相融合,大力培育文化生产者和文化消费者,为旅游事业发展提供基础设施和税收优惠无疑旅游业的发展带来了全新的发展契机

拥有丰富旅游资源的景区(北京江浙地区、上海地区),借助政策红利,丰富景区文化内涵和活动形式吸引更多的游客前来景区消费,促进景区贸易零售额增长,为景区增加更多的收入。偏远地区的景区(敦煌、九寨沟、黄果树),一方面加大与民间资本的合作力度,寻求更多财务支持,进一步完善景区基础设施,在交通和住宿方面更多的游客提供便利另一方面景区运营和策划能力优秀的同行开展合作,促进景区产业升级,充分满足旅游者旅游服务品质的需求。

分析师:杨辉

金牌顾问热线

最近金牌顾问遇到一个小学妹前来咨询留学的事。她高考因为分数不高,又不想复读耽误宝贵的青春年少。所以去了三线城市的一本学校读工商管理(非211、非985),等着上研究生再争取出国去一个好学校深造。
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有一个叫鲁豫的女人,特别神奇

采访过李亚鹏的传奇爱情故事之后,李亚鹏离婚了

采访过文章这个负责任的好丈夫和好父亲之后,文章出轨了

采访过新时代好男人的优秀代表黄海波之后,黄海波嫖娼了

采访过传授“1个亿”致富经验的首富王健林之后,昨天,老王终于也摊上大事了!

到底发生什么事呢?我们来围观一下王思聪的微博吧。

抢风头这事还需交给王思聪!深度解析王健林是怎么被头条害苦的? - 金牌顾问 - 金牌顾问
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一波吃瓜群众聚集在国民老公微博下面各种操心,但wuli老公聪聪并没有正面回应此次事件,而且他5月17号之后就没有发过新的微博了,倒是今天上去去点赞了吴亦凡的一条微博。

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金牌顾问认为,太子还有闲心风花雪月,那一定是问题不大呀!为啥呢,接下来让我为大家伙扒一扒A股那些事,为你们这些凡人解答谜题。

623日一则清查的传闻,石激起了千层浪受相关传闻影响,万达电影在早盘率先暴跌,其后市场上的抛售力量又转而“攻击”同受传闻影响的复星系旗下股票导致复兴医药AH股市场出现了一场大地震昨天下午2点两个市场的股价出现急速跳水。短短一个小时,市值蒸发49亿截止收盘股价下跌8%,创下近半年来最大跌幅。

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:复星医药股价走势图

金牌顾问梳理了复兴集团2017年公司发展大事记,发现股价出现闪崩原因分别从事情产生的背景、产生的过程、市场分析三个角度,解读本次事件。

一、事情产生的背景

复兴医药的股价为什么出现闪崩源自银监会此前要求银行对相关企业境外投资借款进行风险排查,复星便属于其中的海外投资大户,部分银行资管部门、自营部门为规避风险,对这些企业的公司债券进行了提前减仓,但相关授信政策并未改变。

银监会提出的要求是在6月8日前反馈排查结果,复星医药股价却在14天后才发生“闪崩”。据专业人士透露,复兴医药此次股价大跌,更多是谣言误伤。如下图所示:

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会发布公告,公司生产、运营正常,没有发生影响本公司股票价格的重大事项。由此公告得知,复兴这家企业没有问题,有机构二级市场疯狂抛售股票造成股价大跌

万达电影拖累复兴医药

金牌顾问了解到,“万达系”债券在早盘率先暴跌,其后跌势迅速蔓延至万达旗下A股万达电影,临近中午收盘大跌9.87%。在午后万达电影临时停牌后,市场上的抛售力量又转而“攻击”同受传闻影响的复星系旗下股票。复星医药A股与H股在下午2点后先后“闪崩”。

复兴医药A股,在短短12分钟跌幅从2%扩大到8.5%。在复星医药出现闪崩时盘面出现“大单托底”,给市场造成一种假象,以为股价会上涨,实则诱导更多的人挂高价买股票,机构趁机出货,了结前期获利。

以下午2点的盘面为例,其卖盘前十挡的总卖单为410手,而买盘前十挡的总买单为2800手,尤其是在整数位32元上,堆积了1626手的巨大买单。3分钟后,复星医药股价开始暴跌

金牌评论机构获利了结致使股价下跌,这才是复兴医药股价下跌的真相,市场的谣言误伤次要原因每当上市公司的股价运行到高位时,市场经常出现有关上市公司各种各样的消息,机构借助消息出货是惯用伎俩。

市场分析

复兴医药A股中知名的白马股,业绩出色,多支基金公司配置了这家企业,其中有个别基金重仓持有,总金额超过10亿元,昨天股价大跌,基金经理年中调仓换股有很大的关系。据行业资深人士透露有两种动机导致基金经理抛售股票。其一是,基金持有个股仓位较重,可能引发净值过度下调,必须强制减仓;其二是,如果基金经理判断某些个股风险较大,那么为了避免“麻烦”,也可能会提前抛售。

金牌顾问认为:每逢年中都是基金调仓换股的季节,上市公司预披露中报,业绩预增的股票得到专业人士青睐,前期涨幅过大的个股估值过高,股价上行压力较大,资金获利回吐意愿强烈当前寻找价值被低估的成长股日益受到基金经理重视。

分析师:杨辉

2017-06-28
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保险金牌顾问:马云为何对保险业如</p>
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