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2018-01-19

案例·情景重现

201671号,这是7月份的第一天,也是这周工作日的最后一天。

时间从6月变成7月,从上半年来到了下半年,在这样的节点上,周围的一切似乎都在发生着变化:有的人憧憬着周末的愉快时光;有的人将6月份的愁闷终结在昨晚的零点;有的人则决定打破上半年的沉寂开始一番作为……

而在这些明显的变化中,我们看到,唯一没有改变的是从6月延及而来的炎热天气和好贷苏州VIP服务中心小赵的工作态度。



此时是下午3点,小赵正在电脑上搜索着资料,后背的白衬衫还有一部分被汗水浸湿,这是因为他刚刚出门去会见了一位客户,回来之后就扎在电脑前办理这次会面的后续工作。

过了不久,他完成了这些工作,正准备起身去倒杯水喝。这时,办公室突然走进来了一个中年男子,大约40岁左右,微笑地向小赵打招呼。小赵见有客户来访,赶忙过去迎接。

经过相互介绍,小赵了解到,客户沈先生,今年42岁,湖南长沙人。

2008年的时候来苏州创业,现在已经是苏州工业园一家家具工厂的老板了,工厂主要承接一些知名家具公司的图纸,然后很据图纸制作家具,工作量稳定,且生产的都是较为高端的家具产品。

由于沈先生一直要求员工秉持着仔细、认真、负责的工作态度,几年下来,家具厂名声越做越大,新增客户与订单也逐年增多。

在这样的情况下,沈先生决定扩大规模,厂房、人员都配置好了,现在还需要购买的是机器设备,但由于公司的流动资金现在都压在其他生意上,暂时不能收回,所以导致购买设备的钱不够,因此想要申请一笔50万元的贷款,以解燃眉之急。

沈先生还说,自己之所以选择好贷,是出于一位很好的生意伙伴的介绍,因为那位朋友之前也在这办理过,认为相比其他的贷款平台而言,好贷服务态度更好,而且速度快、能够站在客户的角度着想。

听了沈先生的陈述后,小赵想到,沈先生是想要办理一笔50万元的贷款用于购买机器设备,公司对接的商业机构中有一些是有这种专项贷款项目的,只是对申请贷款的公司审查比较严,不能掉以轻心。

他向沈先生说明了相关的贷款要求,并要他准备好需要审查的证明与材料,告诉他第二天上午亲自登门造访,如果一切符合公司要求,那么这笔贷款应该就能办理了。

72号上午8点,小赵来到了沈先生的家具厂,此时工厂刚刚开工。他观察到沈先生的家具厂规模比较大,员工比较多,而且相应的环境设施都还不错。

之后来到沈先生的办公室,沈先生非常配合地提供了公司的营业执照、财务资料、身份证等相关证明材料,小赵仔细审核之后,发现沈先生所言非虚,他还了解到沈先生家具厂所承接的订单大多都是大型家具连锁超市,客户来源与商品销售根本不用担心。

经过审查,小赵确认沈先生的资质符合公司的贷款要求,当天,他就为沈先生联系了相应的银行。

最终,在小赵的积极推动下,银行、机器设备经销商与沈先生三方达成协议,由沈先生支付购买机械设备款项的首付,银行为其办理了机器设备按揭贷款,很快就帮助沈先生解决了贷款问题。

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小赵:案例中沈先生由于资金短缺而向银行申请的用于购买机械设备的专项贷款,属于公司经营贷款中的购买机械设备的分期贷款。

机械设备分期贷款是指依托大型机器设备生产企业或其一级经销商(下称卖方),银行给予卖方的按揭授信额度。

在授信额度项下,向购买第一手设备的借款人提供按揭贷款,并由卖方对按揭贷款提供全程连带责任保证担保或回购、由保险公司出具履约保单承保或以买方或第三方自有资产抵(质)押的贷款业务。

需要注意的是,并不是每个银行都有这一贷款项目,而且各个银行对这类贷款的放贷标准也不一样,比如招商银行规定办理机械设备贷款的期限最长为3年,而宁波银行的期限则规定不能超过2年。

但总的来说,机械设备分期贷款有以下要求:

1. 企业及法人信用记录良好;

2. 经营良好,有足够的还款来源;

3. 购买的主要业务时生产设备;

4. 企业须自筹一定比例的设备款,自筹资金不低于设备总价款的30%,贷款额度不超过设备交易价格的60%

(实习编辑:彭锦谱)

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2018-01-18

案例•情景重现

“叮铃铃,叮铃铃……”,2016年7月25日上午,客户经理小林刚进办公室,就听到电话响。

“喂,您好,这里是好贷VIP服务中心,我是好贷客户经理小林,请问有什么可以帮您的吗?”

“您好,我想贷一笔款,听说你们那可以提供专业的贷款建议,是这样吗?”从说话的语气中可以听出这位来电的张先生现在应该是急需一笔资金。于是,为了能更好地了解情况,小林约了张先生下午在公司见。

到了下午,张先生早早地就过来了,按小林的话说,这是一位看起来精气神十足的小伙子。不过,之后在和张先生的对话中,才知道张先生也是有过一段“坎坷岁月”的人。

张先生大学学的是建筑设计,不过那会并没有好好学习专业知识。所以大学毕业后,找了份和专业毫无关系的工作,工资平平,很快张先生的第一份工作结束了。

那几年生活很苦,住在十几平米的出租房里,走投无路时还去卖过墓地。因为这些,女朋友也离开他了,这对于张先生来说是一个非常大的打击,“想想那会儿,觉得自己特别无能!”张先生也是一个感性的人,说到这竟然有些哽咽。

不过,张先生坦言女朋友的离开与其说是一种打击,不如说是一种激励,让他终于懂得优秀意味着什么,也终于找到了自己迷失已久的梦想。

这之后,张先生经过了几天的反思,打算重拾自己进建筑大学的初衷,在朋友的帮助下他拥有了一家属于自己的室内设计工作室,事业终于进入正轨。

这两年张先生的工作室陆续接到过很多大大小小的项目,盈利稳定,也有了自己的设计风格,比如现在倡导极简主义的性冷淡风设计风格,一直是张先生的工作室这一年主推的款。

总之,用张先生的话说,他终于找到了失散多年的梦想。

最近,为了改善环境,张先生打算将工作室搬到三里屯商业中心,不过地段好就意味着租金昂贵,而且加上装修费和电脑、空调、办公桌椅等办公用品的购入,算起来也是一笔不小的消费。但现在工作室接了一个大案子,资金有些流转不开,张先生也不好意思问朋友借了,所以就想到了贷款!

另外,这几年生活质量确定有了明显提高,但张先生几乎将所有的精力都放在了事业上,只有一辆代步用的SUV,还是一个“没房的穷小子”。

小林听完张先生的故事后,表示根据他的情况,申请贷款还是比较容易的。并建议可以申请企业无抵押贷款。

张先生听从了小林的建议,并在小林的配合与帮助下,很快这笔资金就申请下来了,资金到位后,新工作室的装修也开始紧锣密鼓地进行着,差不多两个月后张先生的团队就可以搬进新的工作室了!

深度•有事说事

好贷VIP客户经理小林:张先生的故事其实不是个例,现在很多年轻人毕业后,从事的工作和本科专业都不相关。这也从侧面反映了现阶段就业难的问题。

很多大学毕业生进入社会,面对巨大的就业压力,于是选择委曲求全,很多年过去,还是碌碌无为。

近几年国家在这方面推出很多扶持政策,比如青年创业贷款,青年创业基金等,所以依托国家提供的平台,梦想依旧可以实现。

张先生在讲述他故事的过程中,我注意到几个细节:第一是张先生当初创业时并没有申请过贷款,他的第一笔资金是问朋友借的,前年已经全部还清;第二,张先生名下没房,但有一辆SUV;第三,张先生的工作室从建立以来,收入一直非常稳定,前景也不错;第四,张先生与员工关系不错,没有出现过拖欠工资的记录。

根据以上几点总结,我建议张先生此次可以申请企业的无抵押贷款。

企业无抵押贷款是指企业在不提供抵押物的情况下,凭借企业的经营能力和信用所获得的银行贷款,主要用来配合企业现金流,减少企业的资金压力。

需要注意的是,申请企业无抵押贷款需要符合以下几点条件:

1. 企业经营必须满3年;

2. 企业最近半年的开票营业额必须在150万以上;

3. 开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况;

4.申请人的近3个月的个人贷款不得有逾期,企业负债率不能超过60-70%;

如果你的企业符合以上几点,在碰到资金缺口的时候,是可以走这类的贷款的!

(编辑:沈莎莉)

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2018-01-17

案例·情景重

“小王啊,大姐最近碰到点事,想贷个款,你什么时候有时间,我想咨询你一下?”说话的这位是小王的邻居沈大姐。原来,沈大姐这次贷款主要是想给孩子买个钢琴。因为平时没有时间,所以小王建议沈大姐可以来公司的VIP服务中心找他,这样到时候参考的资料也会比较全,能更快找到合适的贷款方案。

2016710日的这一天,小王提前将下午的时间空了出来,并准备了一些资料,没过多久,沈大姐就到了。“小王啊,大姐这次可要麻烦你了!”简单寒暄以后,俩人就进入了今天的正题。

“你知道,我们家玲玲从六岁开始就学钢琴,但这么些年都是在外面学,家里一直缺架钢琴,这不玲玲的十二岁生日快到了,想着能送她一个特别的礼物!”沈大姐说着,眼神中饱含着对女儿满满的爱。

沈大姐,一家国企的员工,每个月有着稳定的收入,不过前年她和丈夫离婚了,原因是沈大姐丈夫有了外遇。

之后,他们名下的一套房产归沈大姐所有,女儿也判给了她。虽然这两年丈夫每个月会定期给抚养费,不过随着女儿一点点长大,支出的费用也在逐年增加。孩子每星期都要去参加不同的培训班,沈大姐的工资大半用在孩子的花销上,因此积蓄不多。

另外,玲玲从小学习钢琴,在这方面挺有天赋,不过沈大姐说:“每次除了上辅导班能练会钢琴,回家以后孩子就没有练习的机会了,我们说温故而知新,这一星期两次的钢琴课肯定不够,还是得私下多练习练习!”不过买钢琴需要不少钱,沈大姐坦言现在确实手头比较紧,但确实不想错过孩子的十二岁生日。

“那孩子他爸呢?”小王听了以后又感动又气愤。说到这,沈大姐眼圈发红了,表情中充满了无奈。原来,自打他们离婚后,虽然孩子他爸会给每个月的抚养费,但后来组建了自己的家庭,对玲玲的关心就少了,别说买钢琴的钱了,就是除抚养费之外的日常花销都很少给。所以这才想到能不能给玲玲贷款买架钢琴。

听了沈大姐的一番话,小王觉得这个忙一定得帮。别说沈大姐是自己邻居,就算换做其他人,小王作为客户经理也要给顾客量身定制最合适的方案。

解贷款人之忧,一直是小王秉承的理念,也是他一直在做的事。由于沈大姐是国企老员工,个人信用良好,所以小王建议申请消费贷款中的个人信用贷款,风险较小,钢琴的贷款额也不是很高,估计很快就能还清。

后来沈大姐采取了小王的这个方案,而且因为沈大姐的资质比较好,贷款很快就下来了,钢琴作为女儿十二岁生日最珍贵的礼物准时送到了女儿身边!

沈大姐的事情印证了那句话,“天下最伟大的爱是妈妈的爱”!

深度·有事说事

VIP服务中心客户经理小王:沈大姐是我的邻居,所以在得知她需要贷款后,我就已经着手准备了一些资料,以备不时之需。

沈大姐为了女儿玲玲,决定贷款购买一架钢琴!她此次贷款应该算是消费贷款,这种贷款方式随着我们对生活水平要求的提高,已经变得非常普遍,比如之前就有客户使用贷款来购买家电等,也有客户会选择贷款旅游。总之,这种贷款方式的用途变得越来越多元化,从某种角度来说,它提高了贷款者现阶段的生活水平。

从经济学的生产和消费关系上讲,消费对生产有反作用,特别是经济进入了买方市场后,消费对经济的反作用更为突显;那么,如果从通过刺激消费拉动经济增长的宏观调控政策来讲,在发挥消费对生产的拉动作用中,贷款起到了推动作用。

现阶段,我国大多数银行都推出了消费贷款类产品,而申请消费贷款可以有抵押和信用贷款两种方式像沈大姐这种个人资质良好的客户,向银行申请信用贷款是非常容易的!

所以,只要你的条件符合银行发放贷款要求,就可以进行消费贷款!根据现在的市场反馈,很多年轻人都比较青睐于这种提前消费的方式,就拿我自己举例,如果哪一天我想买个东西,但苦于手上没钱,我一定会选择消费贷款!

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2018-01-16

案例·情景重现

“父母年纪大了,辛辛苦苦把我们拉扯大,也该是回报他们的时候了……”客户王小姐的这番话深深触动了好贷VIP客户服务中心的小李。

王小姐是小李前几天接待的一个客户,王小姐说自己自从结婚有自己的家庭后,重心都在老公和孩子身上了,平时也忙着上班,很少能顾得上父母。本来就觉得挺亏欠父母的,今年在父母家过年这几天,感触尤其深。

“老两口现在住的是六楼,上楼对他们来说是一个力气活!”原来王小姐父母家是老式居民楼,没有电梯,据王小姐说,她5岁时一人家搬进了这套房子,那时候父亲还可以背着她一口气上六楼。

这么多年过去了,父母老了,腿脚也不灵活了,再加上父亲平时有哮喘,上楼下楼给老人家带来不少麻烦!

前不久,她和老公一起在刚开售的东区丽都花园给父母买了一套75平米的房子小区的环境很好,绿化也搞得不错,很适合老人居住。王小姐讲到这里时,眼睛中透着喜悦。

小李被王小姐的这片孝心感染,正要问有什么可以帮助时,王小姐坦言,现在上有老下有小,孩子正处于学习关键期,不菲的培训辅导费,再加上之前购房的花去了家里所有积蓄,家庭资金有些捉襟见肘。

买了房要装修,还得添置家具和电器,王小姐面临的最大困难就是,钱不够用了!身边朋友建议她去贷款,于是王小姐找到了好贷VIP服务中心。

都说天下最美好的事是成人之美,了解了王小姐的情况,特别是要为父母装修房子后,小李立即表示:“这事保证给您一个最满意的方案!都是做子女的,我很理解您的这份孝心!”

经过深入了解王小姐的情况,小李的建议是申请消费贷款,以所购房作为抵押。并为王小姐进行了详细讲解,还为她提供了多套定制贷款方案。在与家人商量后,王小姐采纳了小李的建议,并顺利完成了贷款手续。

深度·有事说事

VIP客户经理小李:像王小姐这样的客户,我非常愿意帮助她解决问题!首先,她的出发点值得我们这一辈人学习,赡养父母,给父母一个舒适安心的晚年是每一个子女的心愿!

这几年国家不断推出这方面的优惠政策,不过最让父母开心的还是来自子女的关怀!都说每一笔贷款后面都有一个故事,做贷款以来,我接待过很多客户,他们有些因为生意需要贷款,有些因为自己买房买车贷款,像王小姐这样的也有不少,每一次都让我沉浸在感动中。就像王小姐自己说的“人这一辈子为父母贷一次款,值!”

这次建议王小姐申请的消费贷款,是我们平常接触比较多的一种贷款,对于那些急于装修但拿不出资金,且有稳定收入保障的市民来说,这无疑是一个不错选择,也是大多数想房屋装修的市民倾向选择的一种方式。

另外,除了申请消费贷款装修外,我们生活中还有其他借款方式,下面就给大家介绍一下:

一、银行无抵押贷款

银行的房屋抵押贷款手续比较复杂,而且审批期限起码要一个月,还需要房产抵押作为担保。如果您有这方面的需求,可以选择一些银行力推的个人无抵押贷款,比如平安银行的平安易贷等。银行无抵押贷款的手续比较简单,只要贷款人征信符合银行贷款要求且出具个人相关的收入证明等材料,就可以申请银行无抵押贷款,无抵押贷款可以用作装修、购买家电、举办婚庆、旅游蜜月等等。

不过,无抵押贷款每个银行的利率和申请条件都有不同,建议你多家比较,或者直接到好贷VIP服务中心来,我们可以帮您快速匹配筛选,省时省力。

二、信用卡分期付款

房屋装修贷款没钱,信用卡分期付款是不错的选择,可以在各家商业银行指定的合作家装商户购买商品和服务,再向银行信用卡中心申请分期付款即可。一些大型的家居建材市场,都会与银行合作,各银行分期付款的手续费也是不同的,这些具体政策要事先向银行询问清楚。而且银行还不时推出一些优惠活动,如到指定的商户可以享受免利息免手续费的优惠。

正像我们之前所介绍过的,信用卡分期付款的学问不少,一不小心就会陷入高额利息的陷阱,您需要擦亮眼睛,慎重选择。

三、消费金融公司

在消费金融公司申请的贷款无需抵押和担保,由于发放贷款的额度比较小,通常是贷款人月收入的5倍,因此贷款审批的速度也非常快。

不过消费金融公司的利息往往会比银行高,特别是无抵押无担保的,但它胜在速度快,可以救急。

以上是一些没钱装修可以参考的解决办法,各个方法有利有弊,所以在选择时,贷款者可根据自己的实际情况和需求,从以上几种途径中选择最适合自己的一种去申请装修贷款。

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2018-01-15

美国英特尔华裔副总裁虞有澄说过这么一句话:“一个有事业追求的人,可以把‘梦’做得高些。虽然开始时是梦想,但只要不停地做,不轻易放弃,梦想能成真。”不过,光做梦可不行,有梦的人需要懂得为自己铺路。

对于创业者来说,掌握明确的创业方向很重要,同时,创业资本绝对是一个不可或缺的项。所以资本如何获得就考验你是否是一个懂得把握机会的人。

现如今,国家的信贷政策就像一盏海上启明灯,指引我们的梦想扬帆起航!但是,有些食古不化的人,会觉得用贷款来开始梦想似乎“玷污”了他心中的那一块圣洁之地,于是梦想一再搁浅,只是成为茶余饭后的谈资而已。而那些善于运用贷款的人,已经在创业道路上越走越远。

所以,你还在犹豫吗?让我们一起来看看下面这些“赤裸裸”的例子!

一、 卖糖水的余生,还是蜕变的未来

青年企业家王志刚,是一个利用贷款成功创业的80后大学生!

当初,因为一个养鸡可以不用人的想法,刚毕业的农村大学生王志刚,决定踏入农机生产的行业,他相信这绝对是一个未被开垦的财富“处女地”。

所以王志刚义无反顾地向银行贷款20万,开启了他的财富大门。短短四年,工厂已发展为一个年产值3000万元,固定资产达1500万元的中型机械设备厂。937家养殖企业用上了他首创的全机械化养鸡组合农机。

这绝对是一个鲜活的成功案例,利用贷款,他将自己大脑皮层的奇思妙想转化成了现实。

其实,这样的故事无时无刻都在发生。比如,小李和小王两个人是大学同学,他们俩都对净水器改造感兴趣,希望将来能开一家这样的公司。不过由于刚毕业,俩人手上都几乎没有资金。于是小李打算贷款来实现这个蓄谋已久的idea,但小王不敢,生怕失败了自己无力承担还款。结局可想而知,小李后来成为了净水公司老总,小王成为了这家公司的员工。

乔布斯曾经说过:“你想用卖糖水来度过余生,还是想要一个机会来改变世界?”我想说,你想用卖糖水来度过余生,还是想要一次贷款来改变自己。关键看你如何选择喽!

二、 买房租房,贷款都能帮上忙

贷款除了扮演我们梦想的推动器以外,它更多的是在我们的日常生活中发光发亮。

其中,房贷绝对是占了一个大头。面对不断走高的房价,囊中羞涩的我们真的只能望楼兴叹,伏地哭泣了吗?不,别忘了我们还有贷款这把强有力的武器!所以别怕,相信不久的将来,你一定能拥有北京一套房产。

比如,在北京,以房价47408/来算,你在北京购入一套70㎡的房,那么总价就是3318560元,如果首付付30%,那就是3318560×30%=995568元,所以你需要贷款2322992元,其中公积金贷款1200000元,利率3.25%;其余商贷,八五折利率4.17%,如果贷款30年,那么你每月需还贷10694.45元左右。

这么算,如果你有能力支付首付以及每个月的还款,那么贷款这条路绝对是可行的。

不过还有一些朋友相比较买房可能更热衷于租房,认为“买房不如租房”,这种现象更多地存在于现在的年轻人群体中。房价再涨,让它涨去。涨跌不惊,看庭前花开花落;去留无意,望天上云卷云舒。用想买房的钱去租房,很多年轻人会觉得这样经济压力会小一点,但是房价涨,房租也涨,它们俩似乎是一对孪生兄弟,让现在的“租房一族”也大跌眼镜。

对于初入职场的大学毕业生而言,且不说每月工资的三分之一要用来支付房租,但就押一付三的付款方式,就着实让人难以招架,所以在租房时经常遇到资金不足的棘手问题。所以,有人会问买房可以贷款,租房为什么不行?贷款租房是希望还是奢望?其实,好贷小编要告诉你,贷款租房绝对是希望,只要你符合相关贷款的条件,贷款租房真得可以办到!

最后,想说贷款的洪荒之力绝对不仅于此,越来越多元化的贷款产品不断在优化我们的生活,提高我们原本“贫瘠”的生活质量!

是贷款托起了明天希望的太阳!

(编辑:沈莎莉)

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2018-01-14

案例·情景重现

2016721日,这是一个晴朗宁静的下午,大约在四点钟,好贷VIP服务中心和小马正在忙碌地工作着。

“蹬,蹬,蹬……”一声声清脆的高跟鞋声音由从公司门口传过来,越来越近,直到打开了办公室的门。

小马见有客户到来,赶忙起身迎接。介绍之后,小马才知道,原来这是昨天和自己在电话里预约好的薛女士。

薛女士现年28岁,北京人,目前在一家国企工作,至今已有5年的时间,月薪在10000元左右。

薛女士平时不太爱装扮,但由于工作需要,最近需要参加不少高端社交活动,经过考虑后,她准备购买一些高端奢侈品来装扮自己。然而薛女士此前将手中大部分的资金都用来投资理财,以至于现在拿不出更多资金。

在经过思考之后,薛女士最终决定贷款来补充资金,但之前她并没有办理过贷款业务,对这一方面不太熟悉,问了几个朋友,都推荐她来正规的贷款平台,这样既安全又效率,因此才找到了好贷。

经过沟通,小马了解到薛女士预算购买50万奢侈品,而她自己只能拿出30万元,计划贷款20万元。希望小马能够为她推荐简单划算的贷款方案,解决贷款问题。

听了薛女士的诉求后,小马总结了以下几点:一,薛女士在国企工作已有5年时间,收入高且稳定;二,薛女士所投资的理财产品中,其中有60万元购买了某AAA级企业的债券基金,如果通过审核,质押贷款完全符合规则。

想到这,小马便向薛女士推荐了两个贷款方案,第一是办理个人信用贷款;第二是使用债券基金质押贷款。由于薛女士需要贷款的额度较高,所以小马建议她办理债券质押贷款。

听了小马建议,薛女士也觉得办理债券质押贷款是可行之策。于是小马请她回家准备好需要审核的资料与证明。

由于薛女士经济条件和持有债券都比较好,申请的贷款属于个人消费贷款,用途合理,还款意愿和还款能力也没有问题,所以贷款办理得很顺利。

“从申请到放贷,不到两天时间就帮我解决了贷款问题,主要是整个过程让我感觉很放心,下次如果有朋友想要贷款,一定介绍给你们。”薛女士高兴地说。

深度·有事说事

好贷信贷顾问马经理:案例中薛女士由于生活工作需要申请贷款购买高端奢侈品,这种贷款属于个人消费贷款。

这是一种商业银行以消费者信用为基础,向个人客户发放的用于购置耐用消费品或支付其他费用的、有指定消费用途的人民币贷款业务。而她所使用的贷款方式是债券质押贷款,属于质押贷款的一种。

个人质押贷款是客户以未到期的定期储蓄存单、国家重点建设债券、AAA级企业债券或个人寿险保单等金融产品作质押,从银行取得贷款,到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。

个人质押贷款有两大好处。首先,个人质押贷款不需要额外的担保,只要有定期储蓄存单、符合要求的企业债券、或者是凭证式国债就可以了;其次,质押凭证都是个人所拥有的一些金融产品,它们作为质押凭证的同时,利息是不受任何影响的。

不过,需要注意的事,各个银行对质押物的要求是不一样的,比说:所有银行都认可人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、国债作为质押凭证,但对于人寿保险单就存在分歧,工商银行、建设银行、民生银行、浦发银行认可个人寿险保单作为质押凭证,但中国银行、农业银行、交通银行却不认可。

除此之外,个人质押贷款期限都较短,原则上都不允许超过一年。

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案例·情景重现

2016715日早上,好贷网VIP服务中心的小刘一如往常地处理着客户的贷款业务,这时他接到一个电话。

“你好,听说你们公司能找到合适的贷款,是真的吗?”

“对,可以的,我们公司会针对您的具体情况,为您量身定制属于您的贷款方案!”

小刘简洁地为这位来电的先生讲解了一下公司概况,并约定第二天见面细说。

第二天见面后,经过简单了解,小刘得知这位王先生是一位美发师,在北京干美发行业快15年了,去年刚和自己的女朋友结了婚,在北京买了一套60多平米的房子,生活也还算可以。前几个月王先生辞掉了实体美发店的工作,进驻了一个美业互联网平台,自己当起了老板,干起了上门美发的生意。

王先生说:“上门美发是好,这样我的时间自由了,工作安排也相对灵活了,不过……”说到这,王先生尴尬地笑了,他说,在北京待了这么多年,这几个月对北京的交通感受尤其深,给他带来的困扰和麻烦也是前所未有的——因为交通的堵塞,往往不能在约定时间内到达顾客家,这让王先生无奈又无力!

“后来我这一想啊,汽车动不了,我骑个摩托车还不能穿梭于咱老北京的大街小巷吗?”王先生继续说,“而且吧,又方便又拉风,嘿嘿!”不过让王先生为难的是他刚从实体店辞职,结婚买房也花去了所有的积蓄。

这几天朋友那里刚好要转让一辆价值2万多的摩托车,王先生心动了。不过再一想自己手上那点钱,前不久用来买了美发的一些工具现在手头确实紧,拿不出这两万块钱是现在最要命的!如果先开着不给钱,又不好意思开这个口!

按照现在这种情况,买车是江湖救急的事儿了,不过更江湖救急的事是怎么筹到那两万块钱。

于是王先生上网查找了自己这种情况是不是能申请个贷款什么的,但说实话自己本来文化水平也不高,贷款的事门路又多,为了这几万块钱如果这碰一下壁,那碰一下壁,消耗精力又浪费时间,当务之急是找到一个合适的贷款。

这几天王先生无意间浏览到了好贷网的官方网站,觉得靠谱,就抱着试一试的心态看看行不行!

小刘在详细了解了王先生的情况后,觉得王先生贷款的金额不大,而且王先生去年刚购置了房子,征信状况也良好,收入也可观,所以像王先生这种情况,申请信用贷款应该能办下来的

很快,王先生的贷款下来了,25000元,他也终于从朋友那买到了心仪的摩托车。

这下王先生再也不用为滞留在北京的三环而心急如焚,再也不用盯着手表上的时间却无计可施!自从骑着摩托工作后,订单多了,时间也节省了很多,王先生说:“感觉挺酷的,嘿嘿,真得很感谢好贷网,解了我的燃眉之急!”

深度·有事说事

VIP客户经理小刘:随着社会的发展,贷款、分期付款已经越来越贴近我们的生活,也成了年轻一代必要时的选择。

但还是会有人觉得贷款很麻烦,容易存在风险骗局,弄不好会掉坑里,所以依然秉承着传统中国人的思想,喜欢攒够了钱再去花。

但很多时候,时间不等人,环境也不会因为时间而改变,就像案例中王先生提到的北京交通,很有可能近几年都是无法改变的,所以这个时候如果你具备相应的贷款条件,可以选择用贷款买摩托车的方式解决现在的这个困扰,那么,为什么选择“不”呢!

O2O平台工作的王先生因为之前拥有了一批老顾客,再加上本身技术过硬,目前收入是非常乐观和稳定的。而且,他申请的贷款额度不大,每个月还不上款的情况基本上不会出现,所以建议他申请信用贷款来解决资金问题!

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。而且,信用贷款的额度完全依赖个人的征信情况,征信良好可能贷款的额度大一点;征信差一点则可能贷款额度低或者直接被银行拒贷。在贷款期限上,个人信用贷款贷款期限在1年(含)以下,一般不办理展期,确因不可抗力原因而不能按期还贷的,经贷款人同意可展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。

所以细细想来,按现在信用贷款年利率4.35%来算,王先生此次贷款25000元,贷款期限一年,那么每个月他只需要还本息2132.75元,这么轻松就可以扫除那些奋斗路上的绊脚石,何乐而不为呢!

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2018-01-12

案例·情景重现

汪经理是北京好贷VIP服务中心的老员工了,如他所说“我很爱这份工作,因为它不仅能激发我的斗志,还能唤醒我的责任感”,和往月一样,他接受了我们好贷小编的采访,向我们讲述了上个月发生在他身上的一个真实贷款故事。

那天是2016620号,星期一,太阳很大,大概上午十点的时候,汪经理的办公室迎来了这周的第一位客户,来者自称陆小姐,今年29岁,说是通过朋友介绍才找到好贷的,一进门告诉汪经理自己要办理贷款业务,问他能不能帮她这个忙。汪经理见她说得这么开门见山,先给她倒了一杯茶,然后请她详细说说贷款的前因后果。

原来,陆小姐大学毕业后在北京一家知名企业上班,年薪50万左右,最近她想购买北京市区的一处二手房产,房价大概在400万,由于她想一次性付清,钱不太够,所以还想办理个人信用贷款,大概贷款50万。

在了解这些情况后,汪经理觉得陆小姐的个人信用资质不错,之后又谈了一会,他请陆小姐提前准备好自己的基本资料以及收入证明、流水和工作证(因为陆小姐在上市公司工作,所以不用提供公司营业执照副本复印件,只提供工作证即可)等资料证件,明天自己去核实一下这些资料,应该就可以办理贷款了。

第二天,汪经理一大早就上门为陆小姐审核相关资料证明,谁知道一进门,陆小姐就向汪先生提起了一件事,昨天回去后,中介打电话告诉她所购买的二手房还有100万的按揭未结清,中介让陆小姐把首付款先给业主,让业主去结清欠款,然后再办理过户的手续,所以不需要全款买房,她手头的300多万足以支付首付,也就不用贷款了。

汪经理并没有因为陆小姐不贷款了而感到生气,相反的,他关注的是陆小姐说的另一个问题——先交首付让业主结清欠款。

根据多年工作经验,他认为这样风险太大了,如果业主拿到钱不去还款或者业主还款后在过户期间出现意外状况导致买卖不成,后果都是很严重的。

他立刻劝阻陆小姐不要这样做,如果在业主还有房屋按揭贷款未还清的情况下买房,应该和业主签订转按揭合同。并且中介在中间起担保作用,并且通过公证把双方违约的可能性降到最低,陆小姐听了汪经理的建议后,连连表示这些自己真的不太懂,多亏汪经理的提醒。

之后,在陆小姐的请求下,汪经理在她的二手房买卖过程中,多次帮忙把关,出谋划策,比如:核验业主身份、签订合同、核定契税等。

终于,前前后后花费了约十天,陆小姐顺利办理完过户手续。

深度·有事说事

好贷VIP客户经理老汪:在二手房交易过程中,一些人通过贷款购买房屋后,在没有还清原来贷款的情况下,就想将房屋出售,而买方也没有能力一次性付清房款,这时买卖双方就需要办理“转按揭”手续。由于该手续比较繁琐,许多人并不十分了解,那么“转按揭如何操作?过程中会存在哪些风险?这些都是购房人十分关心的问题。

一、什么是“转按揭”

“转按揭”就是指在个人住房贷款还款期内,借款人出售作为抵押物的房屋,经贷款银行同意,由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。简单地说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖,该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。

二、“转按揭”的案例

业主张女士手中有一套贷款27万元的房屋,该房屋在银行的贷款仍有18万元没有还清。由于急需用钱,将该房屋出售。王先生欲购此房,双方签订房屋买卖合同,同意以30万元的价格成交该套房屋。

第一步:王先生先期支付10万元作为购房首付款。

第二步:业主张女士前往按揭银行办理“按揭变更”手续,即申请提前还款。

第三步:王先生向银行申请办理20万元的二手房按揭贷款。

第四步:银行提前放贷,支付18万元用于张女士提前还贷解除抵押。

第五步:业主张女士办理房屋过户全权委托并公证。

第六步:待过户成功,银行将产权证重新抵押并登记,然后将房产证明交予王先生,并将王先生向银行申请的20万元贷款中剩余款2万元交予张女士,至此,交易完成。

转按揭业务涉及到新旧两笔按揭贷款的变更,对买方来说,其购房资金的安排和贷款方案相比普通按揭贷款要复杂些。

基于这种情况,我建议涉及到转按揭的买卖双方最好咨询专业中介或者通过专业中介操作,他们经验丰富,可以为您提供比较合理的转按揭操作方案,办理起来速度也更快捷。

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2018-01-11

案例·情景重现

说到酒,董先生可是个行家了。

什么白酒、米酒、葡萄酒、黄酒、啤酒,董先生不用看,只靠鼻子一闻就能轻易分辨。

“我年轻的时候,随便把几种酒混在一起,我闻一闻,喝一口,就能知道是哪几种酒混在一起。”董先生笑着说,“就算是把茅台和五粮液、剑南春混一起,我也能喝出来哪个混得更多。不过现在我的酒量是不行了。”

董先生与酒打交道已经有了十七八个年头,原来从事啤酒批发,属于低端酒,一直有稳定的客源。

然而随着人们生活水平的提高以及低端酒竞争越来越激烈,董先生意识到利润可能会越来越微薄,于是他和妻子商议后,决定改经营进口葡萄酒。

进口葡萄酒属于中端酒,利润空间相对较大。

事实证明董先生夫妻的决定是正确的。几年过去了,现在董先生已经是一个不小的代理商,主要销售渠道为酒吧、餐馆。北京有80多家酒吧以及餐饮店都是由董先生来供货。而董先生也不甘于此,又在近期与25家新的酒吧谈好了合作,向他们供应酒水。

然而由于酒吧餐馆都是在第二次进货时才和董先生结清第一次进货的款项,这导致董先生的资金并不总是十分充裕。

7月底,董先生又要交付一笔近4万元的店铺租金,虽然他有一笔资金压货,可是董先生不想动用在这上面,因为压货资金还必须防备以后酒水销售不出去的问题。这下董先生很苦恼,妻子让他去朋友那里想想办法,董先生却死活不愿意。

平时董先生在朋友面前总是一副酒水大亨的腔调,走到哪都享受朋友们的众星捧月。他自己也乐于享受朋友们的恭维,现在想让董先生去问朋友们借钱?这可比杀了他还让他难受。

朋友那里不行,妻子又催促他去银行试试,可是董先生实在太忙,每天都要出去喝酒应酬,一时之间还真没有空一家家跑银行。

后来一个生意伙伴不经意提到了好贷网,建议董先生试试,因为好贷网对接的银行、金融机构很多,可以一次就找到多个贷款方案,快捷方便。

第二天,董先生和老婆去了好贷VIP服务中心,客户经理小牛热情地接待了他们。在交流中小牛发现,董先生除了有车有房外,每月收入也非常可观。最重要的是,董先生的个人征信记录非常好,且在某家银行已经取得了A级个人信用评级。

不过,董先生从事的是进口中低端红酒,拥有相应经销授权,报税正常,资金交易走得也是对公账户。但通常来说,酒水经销贷款应收款不易按时收回,这在贷款审批中可能会因为客户的资产负债比高拒贷。此外,因为低端红酒存在较多假货,贴牌等,银行比较难以估算客户存货价值,所以对这类贷款客户的调查都相对严格,额度控制较低。

董先生一听,吓了一跳,心想不会这次贷不成款了吧。

可是小牛转眼又笑着说:“您别担心,银行做贷款还需要考虑到您的具体情况,您拥有一笔不小的资金用于压货,所以说明您拥有控制自身资金负债比的能力。此外,虽然银行对销售中低端红酒的贷款客户审查较严,但您的个人征信记录非常好,而且在某银行已经取得了A级的个人信用评级,相对其他同类客户而言,申请贷款会容易很多。最后,您这笔贷款只是用于支付店铺租金,是正当行为,而且申请的贷款数额不大,完全在个人信用贷款的额度之内。所以,我认为您的贷款申请应该没有问题。”

董先生深吸一口气,原来是一场虚惊。

第三天,董先生就带着相关材料,在小牛的陪同下去了匹配好的银行,申请了4万元的个人信用贷款。仅仅过了两天银行就审批通过并成功放款。董先生得到了这笔钱,成功解决了资金问题。现在董先生的“酒水大亨”地位可以说是越来越稳固了。

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小牛:没有房产可以抵押,没有第三方担保,还能从银行拿到贷款吗?答案是能,不过你需要良好的信用记录和稳定的收入。在信贷不断紧缩和楼市调控背景下,不少银行开始把注意力从个人住房贷款转移到个人信用贷款领域,平安银行、宁波银行、杭州银行和工商银行都在大力吆喝各自的个人信用贷款产品。

通常来说,个人信用贷款的门槛不低。因为没有抵押物,没有担保,想让银行放贷,你起码要有良好的信用和稳定的收入。

市场上的个人信用贷款多为中小银行和外资银行推出,无需任何抵押和担保,但借款人需要有良好的信用记录和稳定收入。

事实上,此前的个人信用贷款多为工行等国有大型银行推出,不过只针对公务员等特殊客户,随着越来越多银行加入,借款人的门槛也越来越低。

如平安银行的“新一贷”只对拥有稳定收入的人士发放,以其每月工资收入作为贷款金额判断依据,该业务的申请人年龄在2555周岁,在现工作单位工作满6个月,近半年月平均税后收入不低于3600元。

如宁波银行的“白领通”主要针对具有稳定的职业和较高的经济收入人士。而外资银行的信用贷款申请门槛更低,如渣打银行的“现贷派”对客户的年龄范围放宽至20~60周岁,现任工作满3个月即可,税前月收入不低于3000元。

此外,在银行申请个人贷款,银行对贷款资金的用途是有要求的,一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域,借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。所以,如果您申请了个人信用贷款,一定要注意贷款的用途哦!

(实习编辑 袁洋)

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2018-01-10

案例·情景重现

好贷网VIP服务中心的老马今天比平时格外认真,因为他的朋友兰女士要和她的丈夫戚先生一起来找他办业务,他们需要找一款合适的房贷。

老马和兰女士是多年的朋友,从兰女士刚来北京两人就认识了。

兰女士出身贫寒,初中毕业后,就跟着邻居到北京打工,挣钱补贴家用。

早年,兰女士的父亲出去打工时患上了脑中风,之后就落下了偏瘫,事事得母亲照料。兰女士挣的钱基本三分之二都贴补了家里,自己在异乡过着紧巴巴的日子。

刚开始,兰女士在北京一家工厂做普工,那里的女孩大多都是兰女士这样来城里打工的女孩。不同的是,许多女孩都爱打扮,夜生活十分丰富,嘴里念叨着的都是找个有钱人。

一直以来,兰女士的母亲也是给兰女士灌输这样的观点,她常说女孩在社会上立足不容易,找个靠谱的老公最重要。说实话,在这样艰苦的环境里爬滚多年,兰女士何尝没想过嫁给一个殷实一点的人家,过上好日子。但是,人生怎么会事事如意呢?

没有灰姑娘遇到白马王子的传奇,兰女士只是遇见了平凡的戚先生。在许多人看来,戚先生的条件并不算好。他比兰女士大八岁,离过婚,还带着一个儿子,平日里跑物流,穿着也不太讲究。但戚先生最大的特点就是朴实坦白,踏踏实实做事,没有抽烟赌博的恶习。每次跑完车,一群中年男都会聚在一起抽烟打牌,但戚先生从来不搅和在里面,而是拿着一些关于军事的书在那里一个人看。

戚先生工作的物流公司在兰女士的隔壁,每次兰女士下班后经过那里,都会看到戚先生一人在车上静静看书。一次,兰女士自行车坏掉了,还是戚先生帮兰女士修好的,而兰女士对他的了解,也全都来源于那次交谈。

戚先生是个很坦白的人,他说前妻嫌他太穷,所以跟了别人。说这话的时候,他的表情没有憎恨和不满,十分释然。那种魅力深深吸引了兰女士,让她对他充满了好感。   

也不知从什么时候开始,兰女士一有时间就喜欢找戚先生聊天。在他的身上,沧桑背后潜藏着是一股坚韧,平凡背后透着一种希望,总之,他给了兰女士很安心的感觉。

一次情人节,兰女士主动约他,可是戚先生迟迟没有回复。后来兰女士忍不住找他,他才告诉兰女士是不想耽误她,觉得他配不上。那次,兰女士握紧了他的手,告诉他,自己绝不会后悔。

幸运的是,戚先生很注重孩子的教育,和戚先生相处时,孩子十分乖,不但没让兰女士为难,还总是撮合兰女士和他父亲。   

后来,兰女士和戚先生到了谈婚论嫁的地步。当兰女士父母听闻他的状况后,脸色很难看。那晚,母亲劝兰女士不要往火坑里跳,可兰女士依然坚持自己的决定。看着母亲流下的泪水,兰女士心里充满了愧疚,无言以对。后来,兰女士不顾父母的反对,偷偷和戚先生拿了结婚证。

如今,经过兰女士和戚先生的打拼,家里的日子越来越好,兰女士的父母也渐渐接受了戚先生。后来他们夫妇还攒齐了首付买了辆车,当然,戚先生的父亲也赞助了他们一些钱。

兰女士知道老马是好贷网的员工,也不想舍近求远了。这次来找老马,两人就是想贷款买一套房子。

老马心中一声叹息,他当年对兰女士也是情根深种,只是如今木已成舟,兰女士和戚先生如此幸福,老马也只能默默祝福。“也许这次尽力帮助他们找到贷款,是我唯一能做的事。”老马暗暗想到。

在老马的努力下,兰女士和戚先生很快匹配到了一款房贷产品。老马还主动帮着他们夫妇办完了相关手续,又帮着他们和银行接洽,申请了80240个月的贷款。因为找不到人担保,老马又帮他们联系了一个担保公司做担保。同事们都说老马这回是送佛送到西了。

没过几天,银行的审批通过了,贷款放了下来。

在参观兰女士新房时,老马感慨万千,他说:“当年刚进城的青涩的小丫头如今也已经找到了自己的参天大树来遮蔽风雨了。”

深度·有事说事

好贷VIP客户经理老马:房贷,也被称为房屋抵押贷款。

房贷,需要购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件。

银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户中。

通常情况下,一般银行为了规避房贷风险,需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果你能找到愿意为你提供担保并且有经济实力的朋友或亲人,那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能,则需要到专业的担保公司那里,由他们为你提供担保,这时所支付的费用就是房贷担保费。案例中的兰女士就是找不到合适的的担保人,最后靠老马出面找了一个担保公司才过了这关。

(实习编辑 袁洋)

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