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“买保险需要注意什么?”相信很多有保险购买意向的朋友都会问这样一个问题。

确实,人的一生中存在各种各样的不确定性,意外事件一旦发生,经常会引起经济上的损失,而事实上,这些都可以通过保险来尽可能降低原本的损失,尤其是随着居民生活水平的提高,保险发挥的重要性更是变得不言而喻。

那么,今天金牌顾问就大家的这些疑问,总结了购买家庭保险时需要注意的五大基本原则,仅供大家参考!

1.保费占收入比例需坚持“双十原则”

很多人经常会说,我的收入刚够开支,家里存款有限,没有什么闲钱来买保险。但其实,这种观点虽然普遍但并不正确,要知道保险并不是富人的专利,只要拥有良好的支出规划,同样能够实现保障和理财的目的。

这就涉及到保险界常提到的“双十定律”,即家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。这是一个相对合理的数字,既可以使你的资产金融化,并借此减少意外带来的家庭财富的损失,同时就保费本身而言,也是一笔客观的存款,可谓一举两得。

2.优先考虑保障性保险

市面上保险产品种类繁多,那么,第一份保险应该选择哪个种类的呢?

众所周知,保险工具主要分为保障型保险、储蓄型保险、投资型保险三大类。一般保险推销员推销的基本是投资型保险,但对大多数人来说,最应该买的其实是保障型保险。大家需要谨记的风险管理的一条基本原则就是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。所以,如果目前你还没有能力购买保费较高的终身寿险或者投资分红类保险,那么,消费型的定期寿险是一个不错的选择,它能起到一个基本保障的作用。

另外,在这里需要重点强调的是家庭购买保险的基本顺序:首先,人生的第一张保单需要为意外买单;再者,你还需要拥有一份重大疾病保险;最后,在确保前两份保险都到位的前提下,你就可以考虑再为自己添置一份人生增值保单,包括子女教育保险、投连险、万能险等,毕竟多一张保单,多一份保障。

3.先保大人,后保小孩

很多父母在考虑投保时首先会想到为自己的孩子加保,但其实这是一个错误的投保逻辑。金牌顾问认为父母作为家庭收入来源的主要经济支柱,才是首先最应该被投保的那一个人。

有一句话是这么说的,“保险只是在人们发生不幸的时候给到人们约定的经济补偿,避免因为不幸引发进一步经济上的不幸”。所以,即使保险能起到保障的作用,但一旦父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠,简言之,父母才是孩子最可靠的那份“保险”,所以按照最科学的保险规划来说,应该是先保大人再保小孩。

4.解决方案的重要性高过保险产品本身

在互联网共享经济的连接下,保险很有可能从原先的财务替代到解决方案替代的过程。现在越来越多的投保人存在这样的想法:我需要的不一定是赔款,而是保险公司的资源。当车被撞了,能帮我处理事故的所有事情;当我生病了,能帮我找到最好的医生和最好的治疗方案。

这是客户对保险能提供的解决方案看重的一种表现,很多时候它比保险产品本身更具有吸引力。对保险代理人而言,提供的解决方案一定是根据客户的财务需求以及潜在需求,使用保险产品的组合,来实现客户理财目标的。

那么,如何考验一个保险方案的合理性呢?这里也有两条标准:一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。

5.先满足人生寿险,后考虑财产险

相信在现实生活中,有车族在购买爱车后,第一时间就会为自己的爱车投保车险,却经常忽略为自己投保一份人身保险;也有很多企业主在创办企业时会为企业投保一份财产保险,同样忘了为自己投保人身保险,这实质上出现了本末倒置的问题。

要知道,人是财富创造者,没有人的保全,也就没有财富的积累。著名的财经小说作家梁凤仪说过:健康就好比数字1,事业、家庭、地位、钱财是0,有了1,后面的0越多就越富有;相反,没有1,则一切皆无。因而,在考虑购买保险时,一定要分清主次,不管是在险种的选择上,还是在被保险人的选择上,要始终坚持人的保障高于财富的保障。


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