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相信大家在投保意外险时都会被保险公司的业务员问到职业问题,然后针对我们的职业进行分类,甚至有可能就被划分到高风险职业类型中了!听起来有点恐怖!

那么,办理保险时的职业分类究竟是怎样一个分类模式呢?普通白领又归属哪一类呢?

保哥今天和大家讲一下这个问题:在保险公司眼里,我们的职业是如何被分类的?

一、为什么保险公司会对投保人的职业做分类?

谈到投保人职业划分风险类别时,保哥想到了贷款中的“职业歧视”,倒不是真的职业歧视,但的确根据申贷人的职业为主要因素去判断其是否具备申贷的条件,银行会对申贷人的职业有所限制,主要还是考虑到还款风险,毕竟工作稳定且收入高的人风险小一些。

同样的道理,保险公司也是盈利性质的机构,也要根据投保人在工作时出现风险的概率去预估投保以后的赔付问题,由于投保人的职业不同,所以工作内容和风险系数自然也不同,出于对风险的考虑,保险公司自然要实行“阶梯制”,给不同职业的投保人划分类别。

于是就会出现同一款意外险产品、两位投保人年龄一样却花了不同的保费最后获得不同保额的情况,其实这种情况就是个人职业在“作祟”了!

二、你的职业属于哪一类?

在我国目前通行的职业类别有一二三四五六和0类,数字越大表示此类职业的投保人出现风险的概率就越大,意外险的费率就越高。

1.一类

一类职业是风险最小的类别,主要是指工作场所在办公室内的上班族,工作环境相当安全。比如:出纳、会计等行政人员。

2.二类

二类职业一般也是文职工作人员,但可能会由于工作要求需要偶尔离开办公室外出办事。比如:业务人员。

3.三类

三类职业接触外界环境的概率就比一、二类要大一些了,比如维修人员、美容院发廊小工、加油站人员、出租车司机。

前三类属于低风险职业,所以在保险费率上不会受到太大影响,可以选择性价比比较高的保险产品。

4.四类

四类职业就是中等风险职业了,一般是体力劳动者,如长途客运车司机及服务员、印刷工、房屋维修人员(室内)等,相对来说这类职业要比上述三类职业出现风险的概率高一些,但是很多意外险产品依然承保,只是可能会有费率上调的情况出现。

5.五类

五类职业一般是机械工人或高空作业人员,比如房屋维修人员(室外)、电线架设及维护工人、桥梁工程人员、车工、铣工等。

6.六类

六类职业的风险比较高,其发生意外的情况不一定会多,但是一但发生情况会很严重。比如消防员、飞行训练教官及学员等。

五类和六类职业属于高危高风险职业,很多保险公司通常会拒保,但是也有少数保险公司有专门针对这类高风险职业的保险产品,所以也不是无路可走,只不过费率相当高,堪比普通意外险的几倍。

除了以上我们常说的6个职业类别,还有一类是保险行业内熟知的情况:这类从业人员属于保险公司完全拒保的职业类别,无论给多少钱都不会提供保障,比如防爆警察、武警、井下作业人工人、潜水人员等。

三、如果你的职业属于高风险职业,你该怎么办?

讲到这一部分,保哥其实有点心酸,那些高危高风险职业的从业人员很多都是在为国家和人民做贡献,他们做了最危险的工作,但是却不能得到保障;可是从保险公司的角度看,他们也要盈利也要尽量规避风险,所以才会有这样的职业分类。

对于四五六类这些有风险的投保人来讲,保哥建议这类人群尽量选择有针对性产品的保险公司,有少数保险公司为这类职业人群提供专门的保险产品。

另外还可以团购的方式去投保,因为保险公司的团险核保时可以酌情放宽要求,再加上人多的优势,还是能够获得保险公司的橄榄枝。

在选择保险产品时要挑选那些保障责任全面的险种,由于五、六类职业风险较高,所以很多产品会设置赔付限制,所以购买的时候也要认真看清楚条款规定,及时与业务员做沟通。

最后保哥提个醒儿:办理保险之后,如果职业发生变化也要及时去做职业变更,否则可能会影响以后的理赔。

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(分析师:薛皓辰)

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