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在保哥父亲的年代,生孩子最大的目的就是为了传宗接代,顺带给家庭做个免费劳动力,由于当时没有出台“计划生育政策”,所以“大街小巷都是小娃娃”(保哥父亲之言)。

那个年代的经济水平较低,家庭条件普遍也不高,再加上家中孩子数量众多,很多孩子的健康和安全问题成为一个家庭很容易忽略的问题,也因此有很多小孩子罹患重病未能及时救治遗憾终生……

所以在新世纪新政策下,随着经济水平的快速提高,人民的生活水平和保障意识也逐渐提升,很多刚晋升为奶爸奶妈的伙伴们,纷纷向保哥咨询儿童保险的相关信息,这让身为单身汪的保哥有些悲伤。不过为了祖国花朵能健康成长,也为了父母对孩子们的殷殷期盼,保哥今天就和各位奶爸奶妈们说说儿童保险!

一、刚出生的孩子,我们要不要为其投保?

如果保哥的老爹生活在现在这个年代,一定幸福得冒泡泡。小孩子出生不久就能通过花费一小部分金钱买到全面的保障,这果然是是生在了好时代啊!

时代在发展,人的观念也不可避免地发生转变,以前的人们为温饱问题发愁,生活的中心都在于如何活着;而随着人们生活水平的提高,我们对于人本身的健康状况、寿命情况都有了前所未有的关注,生活的目的变成如何“活好”。如果说赚钱是我们每个人的目标的话,那么健康长寿一定是我们赚钱的最终目的,因为命没了,要再多的钱又有何用?不过是一堆废纸罢了(请把这堆废纸给保哥)!

如果保哥有baby,一定会毫不犹豫地为他投保!原因有三:

1.小孩子的体质较弱,免疫力低,容易罹患疾病,重疾发病率较高;

2.小孩子患病治疗的费用通常较高,买保险可以减轻家庭开支;

3.购买保险的年纪越小,保费越低较划算,还可以获得更长的保障时间。

但是为孩子投保有个重要的前提:先大人后小孩。因为大人是整个家庭的经济来源和支柱,所以家庭应当放在投保的第一顺序。如果家庭总体收入高且大人均作做了风险规避的情况下,可以为孩子做打算了。毕竟我们辛苦打拼就是为了给自己的子孙后代一个幸福的生活。所以在满足家庭条件和“先大人后小孩”的条件后,可以着手考虑孩子的投保方案了。

还有一个很真实的事例讲给大家,保哥一个朋友曾经咨询过小孩子投保的事情,她的孩子8个月了,身体不好,做了检查发现血液有问题,确诊后知道要花费很大一笔钱,得知购买保险可以报销一部分,于是来询问是否可以购买保险。大家认为确诊病情之后还能购买保险吗?其实新生儿出生28天就可以买保险了,但是这位朋友的孩子在8个月确诊之后才想到要补救,保哥只能说无能为力。

少儿投保其实是个很重要的事情,对孩子本身来说,幼小时期患病,可能会影响身体健康、影响成长发育甚至影响以后的学习和工作;对于家庭来会所,一旦小孩子罹患重疾病,家庭需要承担高昂的医疗费用,父母还需要停下工作照顾孩子,无论是经济上还是感情上,对家庭来说都是重创。

每个孩子从降临到这个世界上开始,父母恨不得给他全世界最好的,恨不得将风险、疾病、痛苦都统统替孩子受过,难道非要等到风险发生才意识到么?

二、少儿买什么保险合适?

如果你以为保哥是要推销产品,那你就错了!保哥今天只和各位爸爸妈妈们讨论一下应该为小孩子购买哪几种保险。

在分类之前,我们先简单了解一下儿童保险。儿童保险指的是专门为未成年儿童设计的,用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚假等费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。

保哥建议爸爸妈妈可以从这几种险种入手:

1.少儿医保

众所周知,少儿医保属于国家福利性政策,是每个孩子一出生就会办理的基础性保险。

作为国家的福利政策,少儿医保的保费一般较低,保障较全,更重要的是可以带病投保,这是其他险种不具备的特征。因此,保哥建议各位父母一定要在还在出生后为其办理少儿医保。

2.意外险

意外是不分年龄的,即便是已经健壮的成人依然难逃意外的魔爪。而小孩子天性好动,日常生活中很容易磕磕碰碰受到伤害。父母不可能每时每刻都关注着孩子的一举一动,因此要在孩子碰到一些意外情况之前,就为其购买意外险种。

意外险的费用一般也不高,能以低投入转移风险和损失,因此同等的价格要选择免赔和报销额度较高的产品。

3.重疾险

不要以为重大疾病只有年迈之际才会造访,就当前的环境和食品安全来看,儿童罹患重大疾病的发病率呈现逐年上升的趋势,在0岁到14岁的成长阶段中,每年患恶性肿瘤的儿童高达上万人;而儿童患重疾的治愈率却较高,有研究指出:儿童恶性淋巴瘤的治愈率是85%,儿童白血病治愈率也在80%以上。

虽然治愈率较高,但是治疗的费用也很高,再加上后期恢复的费用和护理费用等,这些高昂的费用是普通家庭无法承担的经济缺口,所以重疾险也是父母们需要考虑到的险种。

儿童重疾险最好是将保障期选到20岁以后,保费在20万左右即可。

4.医疗保险:

如果家庭经济条件较好的话,保哥建议父母考虑医疗保险作为少儿医保的补充。

新生儿的死亡几率较大,这是古往今来有迹可循的事实。孩子的免疫力、抵抗力都低于成人,很容易感染流行性疾病。而以死亡为给付条件的险种中,一般医疗赔付的比例较低,所以保哥建议父母为孩子购买一些住院医疗补偿型的险种,用于弥补由于生病产生的门诊或住院带来的损失。

三、保哥有话说

还有人会提到储备型保险,这里主要是指孩子的教育金保险,属于理财类险种,定期投入,强制储蓄,实现保障和收益“双赢”的局面。

但是教育金储蓄性质的险种,适合家庭条件较好的情况,如果家庭条件允许,可以在孩子出生后不久就为其购置教育金的储蓄。若孩子到了14岁还未购买上述险种,可以直接购买一些成人险种,特别是返还时间间隔短的分红产品,可以代替教育金给付;甚至可以根据家庭条件为孩子购置寿险产品。

不过这类储备型险种,保哥建议可以往后放,家庭支柱和孩子已经配置完相应的保障保险之后,可以根据经济条件酌情考虑。

保哥也知道,父母对孩子给予了厚望,每个孩子从出生就开始了各种各样的赛跑,他要比同龄人说话早、走路早、学习早,这样他才有可能跑到同龄孩子的前面;但其实孩子一出生也在和风险赛跑,即使作为成年的父母,也不能预知风险的发生。每一对父母能够做的,就是在未知风险到来之前,为孩子的成长做好了各项保障,让他们赢在起跑线上,也赚在起跑线上。

我们不敢拿孩子的健康去和风险做赌注,如果想要在风险的比赛中获胜,我们能做的,就是为这些小天使提供尽可能全面的保障,让他们能在父母的呵护下,健康成长。

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(分析师:薛梦静)

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