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2017-11-21

这个周末你要干什么?

是继续在家追剧,还是去电影院感受《速8》飙车党的速度与激情?

还是继续追踪百合事件的后续发展,做一名不折不扣的八卦党?

亦或是趁着周末时光踏青游玩,领略春日的风采?

当然,不管怎样,小伙伴们都不要忘了好贷财经新闻每周一看哦!

1. 交通银行8次违规遭监管处罚 多涉信贷管理漏洞

今年内已数度违规的交通银行再添新罚单。413日,青海银监局网站发布行政处罚决定书,交通银行股份有限公司青海省分行因违规被罚,主要违法违规事实(案由)是贷后管理不善,流动资金贷款被挪用。

据《每日经济新闻》记者不完全统计,今年以来,交行多家分支机构因信贷管理漏洞等方面问题,至少已有8次被监管部门处罚的记录。3月,交行宁波分行更是因违反十二项规定被人行宁波市中心支行给予警告,并处罚没款共计142.72万元。(每日经济新闻)

好贷评:值得注意的是,银监会在412日刚刚印发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》,旨在进一步强调监管、防范化解金融风险的重要性,交行青海分行413日就再次因违规被罚。事实上,正如新闻里报道的那样,交行在今年已经出现过8次类似的违规被罚事件,问题大多出现在贷款环节。对此,有业内人士表示从违规的绝对数量来看,像五大行这样的全国性大行,因为网点众多势必会使得违规的概率提高。同时,从监管层去杠杆、防风险的角度出发,和小贷公司等相比,对于银行违规的处罚力度又出现明显的趋紧形势,这就对银行展业的合规合法性提出了更高的要求。

不管怎么样,当前银行监管趋严已是大势所趋,金融监管部门防风险、去杠杆和强化监管的信号也变得越来越明显,银行若不想收到监管部门的处罚,就必须从系统上防范一切潜在的风险。

2. 部分万能险停售 今年保障型险种取代万能险风头

41日以来,不少险企万能险产品及分红产品陆续停售。南都记者调查发现,早在201611月至20172月,已有险企调低当月万能险结算利率。今年3月,一家中小型险企的万能险产品将当月的结算利率由4.8%调低至4.6%

穆迪助理副总裁袁永基昨日接受南都记者采访时表示,在与部分险企沟通中发现,41日之前,主要是储蓄型成分为主的万能险已经停售,分红险暂未停售。今年万能险出现了收益率普遍走低的现象。一部分公司停售了万能险,将重点放在做保障业务方面。广东省一位负责机构销售的保险公司经理表示,万能险产品近期来看不会成为险企的业务重点。(南方都市报)

好贷评:对于保险公司来说,监管部门的最新政策始终是关注的重点。而万能险作为风险存在之一,保险公司出于减压的目的在设计产品时会变得更加谨慎,同时有空间去调低结算利率以争取更多业务机会,这也是监管环境下的的大势所趋。

事实上,从去年开始保监会就陆续出台对人身险的系列政策,其对保险市场的影响也立竿见影。而随着保险产品,例如万能险的收益率下降,它对客户的吸引力也在减弱,同时不少客户又重新开始关注银行理财类产品。另外,不同于万能险,像分红险类产品让保单持有人一定程度上分担了险企的投资风险。因此,综合当下的一个形势,接下来一段时间,保障型险种将成为大多数险企发力的重要领域。

3. 招行暂停广州商住公寓抵押贷款 多家银行预计跟进

据南都记者获悉,招商银行近日已暂停商住房的抵押贷款业务。413日晚上,广州某按揭中介人士向南都记者表示:有客户向我们反映,招行暂停受理商用类物业的抵押贷款申请

对此,招行天河某支行客户经理向南都记者证实,在3月底就已暂停了商用类物业的抵押贷款,因公寓、商铺、写字楼等成交比较清淡、流通性较差,所以一般只能抵押市价的五成、净值的六成,利率上浮20%左右,现在暂停商用公寓抵押贷款后,难言恢复时间。暂停商用类物业抵押贷款的不止招行一家,广州另一家中介人士向南都记者表示,确实有部分银行已不接受商用类物业抵押贷款的申请了。(南方都市报)

好贷评:商住公寓抵押受限的背景是330日,广州发布了《关于进一步加强房地产市场调控的通知》和银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》,使得银行对房地产押品有了更明确的管理。显然,商住公寓由于后续变现难度较大,在之后可能会有更多的银行跟进。此前,银行在房地产押品的估值管理上一直存在风险,且这个问题在商住房上比较突出,相信有了这次的调整,之前的情况会得到改善。

4. 银监会设定四条红线能否刹住校园贷乱象?

高利贷陷阱、裸照抵押、暴力催收……

去年以来,关于校园网贷的乱象频发。本是弥补校园金融空白的校园网贷缘何风波不断。

银监会近日再次强调,要重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,不得进行虚假欺诈宣传和销售,不得通过各种方式变相发放高利贷。不知这四条红线能否刹住校园网贷的野蛮生长之势。(北京晨报)

好贷评:就在前几天又发生了一起大二女生身陷校园贷自杀的新闻。当我们哀叹悲剧重演的同时又不禁唏嘘校园贷背后带来的巨大隐患。

确实,校园金融有着巨大的潜力,但同时随着行业快速发展的步伐,各种乱象开始显现。很大一部分大学生被拖进债务旋涡,引发各种家庭悲剧。此前,高校金融一直是消费信贷中的短板,而对此采取的措施也一直是以“堵”为主,并没有最终的治本之策。好贷君认为,大学生没有稳定收入,也没有信用记录,属于违约风险较大的群体,但同时,大学生的借款需求仍旧存在而且还不小,这就要求金融机关在对校园贷平台进行规范清理整顿的同时,也要关注到大学生合理的金融需求,弥补高校金融服务的短板,从根源上解决问题,让普惠金融更好地覆盖高校。

5. 民营银行画像”:不良贷款率低于银行业平均水平

目前,民营银行设立已实现常态化。截至3月末开业的9家民营银行分别为深圳前海微众、上海华瑞、温州民商、天津金城、浙江网商、重庆富民、四川新网、湖南三湘、福建华通银行,批筹的8家为安徽新安、北京中关村、江苏苏宁、威海蓝海、吉林亿联、武汉众邦、辽宁振兴、梅州客商银行。

与此同时,民营银行整体信用风险较低。截至2016年末,民营银行不良贷款率为0.57%,低于银行业平均水平。目前,民营银行已从求生存谋发展迈进,差异化竞争优势逐渐显现。不过,银监会有关部门负责人说,民营银行目前也存在一些风险问题,比如公司治理水平和市场认知度有待提升,流动性管理难度较大等。(中国经济网)

好贷评:我们知道,当前民营银行主要为实体经济特别是中小微企业、三农和社区以及创业创新提供有针对性、便利的金融服务。由于这些领域普遍缺少抵押担保,而且抵御风险的能力也较弱,因此对民营银行的风控要求就比较高。不过,当前民营银行的设立正在逐渐常态化,其服务能力也在增强,整体信用风险也在不断走低,逐渐从求生存向谋发展迈进,差异化竞争优势逐渐显现。

据好贷君了解,当前大多数民营银行会积极运用大数据、云计算等技术来提升风控能力,为风险做一个全方位的画像,逐渐形成各银行不同风险偏好策略,将差异化经营落到实处。简单地说就是,民营银行的设立将继续推动商业银行的深入改革。

6. 消费金融公司2016年爆发性扩张:线下缠斗线上

21世纪经济报道记者综合各家消费金融公司披露数据发现,2016年,捷信消费金融新发放贷款约490亿元,同比增长150.3%;招联消费金融贷款余额181.89亿元,同比增长近8倍;兴业消费金融、中邮消费金融累计放款金额先后突破100亿元。

从对象看,消费金融不仅关注一二线城市,渠道进一步下沉成为趋势。在发展模式上,消费金融公司则依托各自优势和发展策略,开展线上、线下不同的业务模式,两种模式发展也可谓各有千秋。(21世纪经济报道)

好贷评:2016年这一年,绝大多数消费金融公司都实现了较快发展,总体可以用“爆发性”扩张来形容2016年的消费金融市场。而这一形势出现的原因好贷君总结了下面几点:经济下行、消费升级的大浪潮下,银行等越来越重视个人贷款。原来中低收入群体的借款渠道是很狭窄的,现在政策放开了,贷款的可获得性提高。这在一定程度上促进了消费金融在各城市各地区加速布点,同时打通线上线下两条发展通道。

而对于未来,好贷君认为随着用户粘性的增加,使用场景的进一步丰富,再伴随着大数据支撑下的风控能力的不断提升,消费金融公司效益将逐步得到改善,迎来下一个发展的春天。

(分析师:沈莎莉)

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每个月的6日是公布芝麻信用评分的时候,很多人又开始晒分数图了,晒不起分数图的人不要灰心,我们可以晒余额宝收益图!然而很多人也担心这个问题:将数十万元存到余额宝内是否安全?这个问题比较有意义,果然除了关心收益情况,安全和风险问题也一直是大家关注的“点儿”。

下面好贷分析师将就存钱至余额宝是否安全来给大家分析一下!

一、余额宝的真实属性

去年余额宝的“2时代”让马云粉纷纷骂爹,然而在春节期间,余额宝用户享受到了久违的收益率,号称“国民货基”的天弘余额宝,七天年化收益率在春节期间突破3.6%,直至今日,余额宝收益率如下:

不少用户纷纷表示将耗尽洪荒之力加入余额宝的阵营中!

但其实余额宝对用户资金转入的额度有限制,单日单笔不超过5万元,单月不超过20万元,但是额度的大小也和用户使用的卡片发卡行有关。

比如工行规定单笔5千元,单日5万元,单月5万元;建行单笔1万元,单日5万元,单月10万元。如果觉得额度少,用户可以选择更换转入资金的卡片来变更额度:

狂追余额宝的群众中也有一部分人员不禁好奇:这余额宝的收益是让人眼红,可是它真的安全吗?好贷分析师不得不先来和大家讲讲余额宝的“真实背景”。

20136月,我们的马云霸霸推出了蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务——余额宝。

余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金,凭借操作简便、随取随用和低门槛成为移动互联网时代备受欢迎的现金管理工具,也成为中国规模最大的货币基金,被广大民众称为“国民货基”。

既然是作为货币基金的身份存在,那么安全系数就好比较了,风险指数比较:股票>基金>储蓄,货币基金的风险和储蓄不差上下,但是收益又明显高于储蓄,这也是为何余额宝深受广大人民喜爱的原因!

二、余额宝安全问题,别人怎么看?

由于余额宝的受众用户越来越多,“存款外流”也成为金融业一个异常热门的话题,众人对余额宝的评价褒贬各异,银行业却不甘心地盘被吞噬,花旗银行更是在银行报告中,将余额宝这一类的货币市场基金产品比喻为放进银行“粮仓”里的老鼠,多家银行针对余额宝设定的限额措施,实则是银行对余额宝采取的“限流”手段,银行称此举措意在保护储户资金安全。

某国有银行客户经理表示:对余额宝设置资金转入限额是应对银行存款搬家现象的必然措施;工行和农行表示限制额度是为了减少盗刷事件发生的频率,保护储户资金安全。

而还有的银行只是为了“杀杀余额宝的锐气”,不希望让余额宝成为民众安置存款的唯一窗口,不至于发展到银行存款业务形同虚设的地步。

而根据好贷分析师的调查,不只是余额宝受到多家银行政策的“排挤”,无独有偶,微信理财通的转账额度也受到了银行的“压榨”,工行、民生、招行等多家银行都发布了各自的转账额度,好贷分析师不禁猜测,此举措和对余额宝展开的“战略围剿”暗含相同的含义,余额宝的安全问题值得考虑,但是更深的意图大概是为了保存银行多年来的正统地位不受进一步侵犯。

虽然余额宝本身的安全系数不是令人诟病的黑点,但是从防盗刷的角度来看,靠余额宝进收益的行为仍然存在一定风险,还记得年末频发的盗刷事件么?余额宝这类的理财产品也不乏有风险问题,有网友表示,在存钱到余额宝的过程中,不慎将余额宝原有的存款整没了,但是网友难道不知道你丢的钱,马云霸霸会全额赔偿吗?

三、好贷之见

好贷分析师也很喜欢余额宝高收益的这一点,良禽择木而栖,如果相比之下都比较安全,大家肯定毫不犹豫选择“安全+高收益”的组合。

但是所有的投资行为都存在一定的风险,余额宝毕竟不是银行,存钱给余额宝获得的收益并非利息。除了操作过程中引发的盗刷问题,余额宝本身的风险小到足以和储蓄相媲美,所以余额宝也应该一分为二的看待,在使用过程中一定要将密码和手机保存好。

支付宝一般是交易密码和手势密码、短信验证几重保护,即使是科技宅盗取了手机和密码,我们也可以在被盗之前寻求支付宝客服做挂失封号处理;另外也不要点击不明链接,不要浏览钓鱼网站,不要随意蹭公共空间的无线网。自己做好保险措施,才能防患于未然。

而且支付宝也推出了保险业务(2/年),用户的钱被盗后可以申请赔偿,支付宝一般都是先行全额赔付,这一点确实让大家很放心。

除了余额宝本身的高收益、高安全和理赔措施,能赢的老百姓心声的还在于它的灵活度,具备网银支付的功能,具有银行定期存款的收益却像活期存款一样方便。

如果还有人担心安全问题,好贷分析师建议大家可以将鸡蛋分放在不同的篮子里,少部分钱放进余额宝,方便且划算,多的钱可以去做银行理财,这样也可以分散风险~

(分析师:薛梦静)

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2017-11-19

不管是出差还是旅游,每年总有那么几天要去其他城市遛一遛,这几乎成了现代人枯燥生活中的必要调剂。

对于普通的工薪阶层来讲,住宿在整个旅费中的占比不是很高,只要能出来看看就够了,住宿自然是越便宜越好。

于是出于经济的考虑,很多人都会选择入住经济连锁酒店,比如某家、某庭、某 8 、某某星等等。

但如果用相差不多的价格就可以享受更高品质的服务,你是否愿意呢?

与喜达屋、万豪相比,有一家国际连锁酒店集团的价格更加亲民,中端酒店遍布大部分地区,它就是 - IHG

IHG旗下并非只有洲际等五星级奢华酒店,还包括一些亲民的中端品牌。洲际集团旗下共有 12 个品牌,其中国内有 6 个酒店品牌已经入驻。

三星酒店:智选假日(Holiday Inn Express

四星酒店:假日酒店(Holiday Inn

五星酒店:皇冠假日(Crowne Plaza)、英迪格(Indigo)、洲际酒店(InterContinental)、华邑(HuaLuxe

洲际集团下的酒店几乎覆盖了大部分有住宿需求的人群,不管是高阶的洲际、英迪格还是亲民的智选假日,是住宿的绝佳选择。特别是假日智选是非常适合工薪阶层旅游出差时选择的。国际型酒店一般都会有会员计划,洲际集团也不例外,对于忠实会员会有很多优惠返利。

与高端用户习惯于使用白金甚至更高级别的信用卡积分、升房等相比,工薪阶层由于消费能力比较有限,往往无法申请到较高级别的信用卡,但仍然有两张卡,在一众卡片中脱颖而出,在它们的加持下,可以用与入住某家、某庭相差无几的价格入住到更有格调、品质更佳的假日智选甚至更高级别的洲际酒店。

中信IHG® 优悦会信用卡(金卡)

年费规则

200/年。开卡当月刷卡消费/取现1次免首年年费;刷卡消费/取现5次免次年年费

积分比例

刷卡消费累积积分:18 元人民币= 1 积分;IHG酒店内消费双倍累积积分:18 元人民币= 2 积分

权益

1.IHG® 优悦会金卡精英会员

2.首次刷卡奖励 1000 积分

3.大中华地区酒店房价专属 85

4.周末“非凡礼御”房价 7

优悦会·浦发联名信用卡(金卡)

年费规则

免首两年年费

积分比例

刷卡消费累积积分:8 元人民币= 1 积分;IHG酒店内消费双倍累积积分:4 元人民币= 2 积分

权益

在洲际酒店集团餐饮刷卡消费,可享8.5折优惠

对比上面两张信用卡,我们不难看出,在积分与权益方面两张卡各有所长。

中信IHG联名卡可以直接提供金卡会员等级,可享受膳食8折、延时退房、免费加床等权益,此外在没有周末六折的活动时,使用这张卡还可以享受房价85折的优惠,非常划算。而浦发优悦会联名卡则胜在优良的积分比例,每消费8元就可以积累1积分,IHG酒店内更是能达到4元积累1积分,是用来升级或者兑换免费房晚的绝佳利器。

IHG集团推出Points Break的时候,可以使用5000积分兑换世界各地任意参与活动的酒店一晚。而5000分大约在人民币150 ~ 170之间。有没有很心动? 150元在大部分经济连锁酒店都没办法预定到乞丐房型。聪明又热爱生活的你,还不赶快学起来,使用信用卡为自己的品质生活添砖加瓦吧。

(分析师:张小恬)

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案例·情景重现

2月中旬,很多公司才开始上班没多久,好贷经理小于就接到了客户的电话。

虽然年后是贷款放款的高峰期,但是刚过来上班就有客户找,还是让小于有点吃惊:俗话说得果然是真的,早起的鸟儿有虫吃,早回来上班的员工有客户啊!

不过电话那端的客户却不是外人,正是之前在这里办过房贷的葛先生。小于还记得上次房贷批款后,葛先生就和小于说:“也许很快我还会再找您帮忙呢!”果然才过了新年没多久,新的业务联系就建立起来了。

小于在电话里和葛先生约了时间,准备见面再详谈。

217日下午,葛先生按照约好的时间来到了小于的办公室。互相寒暄祝福两句后,葛先生就说起了此番上门的缘由。

“这不年前刚把房子从银行‘赎出来’,在新房里过了个年,高兴是真高兴。但是新房子确实还缺不少东西,总觉得空落落的。年后才上班没多久,家里的‘司令大人’就发号施令了,要求我快点把家整得像样儿点……”刚成立家庭没多久的葛先生幸福地发着牢骚。

小于听完就笑了,“这对您来说还不是小事!科班出身的人,开着车去家具城逛两圈,挑选好回家等着家具城上门送货安装就好了!”

葛先生却不是为挑选家具发牢骚,毕竟学设计毕业的人,就像小于讲的那样,随便逛两圈就能根据家里风格挑选好家具。那葛先生此行绝对是为了钱!

果然葛先生接下来就说到了资金问题,“虽然手里还有点闲钱,但是才还完房贷,说实话,有点力不从心的感觉,但是房子都买好了不添置家具总是不够完美。后来就寻思着,既然房子那么大的贷款都搞定了,这购买家具和买房的费用比起来不过小巫见大巫!干脆也来贷款吧,还不用挪动手里现有的那点资金。”

听了葛先生的来意后,小于点点头表示赞同,“现在的人早就不是旧思维了,能用贷款办妥的事儿,绝不会动用自家的小金库!谁让现在的钱越来越不值钱了呢!”

葛先生的相关情况之前就已经了解过了,征信很好,后来的房贷每次也都能按时还上,仅有的一张信用卡也从未遇过“红灯”;学历是本科;过完年刚30岁,已经工作将近5年了,目前在一家小型设计公司做设计顾问(已工作2年半),月薪7000+

这些基本信息无大问题,基本上就符合银行贷款的准入门槛了。但是葛先生有个小要求,希望能在38日妇女节前就得到贷款,原来是准备给家里的“司令大人”准备一份节日礼物。

小于就根据葛先生的相关情况和要求做了几个方案。

深度·有事说事

经过小于的简单介绍,葛先生看上了浦发银行的“青春贷”,因为青春贷门槛不高额度却不低,而且还可以顺带得到一张信用卡,对于工作几年却只有一张信用卡的葛先生来说,这样一举两得的机会不能错过!

浦发银行的“青春贷”最基本的要求是申请人的年龄,既然标榜“青春人士”,年龄需在35岁以内;学历要求大专以上;最新鲜的是青春贷有一个别家银行少有的特点:办理青春贷得到审批后,浦发银行会给申请者一张储蓄卡加一张信用卡,信用卡的额度就是申请人的贷款额度,客户收到两张卡片后持自己身份证到浦发银行柜台激活,之后获得的款项就会发放到借记卡中。

如果日后还款情况良好,此信用卡的信用额度也会“蹭蹭蹭”上涨!(虽然要求是申请者未持有浦发信用卡,但据小于调查,有信用卡也不影响此产品的审批。)

当然这也是浦发银行推广信用卡用户的方法之一,但是对于那些信用卡爱好者来说,这样的方式当真一举两得,贷款和信用卡一次搞定,不用提交两次申请,省时还省力。

听完小于的讲解,在小于的帮助下,葛先生当下就在支付宝页面申请了“青春贷”,流程如下:

1.在支付宝“首页”处找到“添加朋友”的窗口,选择下方的“生活号”,在“添加生活号”处输入“浦发银行信用卡”,

添加“浦发银行信用卡”生活服务号。

2.在“浦发银行信用卡”页面下方点击“我要办卡”—“青春贷-秒速借款”。

3.点击后出现申请页面。

4.点击“立即申请”,就出现贷款分期和利率的页面,选择“立即申请”即可。

像葛先生的用款需求,一般5万左右就差不多能够满足,建议需要此业务的申请者额度申请填写5-10万就可以,尽量不要超过20万,额度过高不易审批。当然也可以通过微信端等多种网上方式进行申请。

注:通过支付宝申请时,审批流程采用芝麻信用评级作为标准,申请者的芝麻信用好坏和其在阿里的大数据决定了其授信额度和批卡情况。

建议:申请者在申请“青春贷”之前可先申请一张储蓄卡,将工作单位、家庭地址等信息和支付宝端申请时的信息填写一致,条件允许的情况下还可以使用储蓄卡做一些资金往来业务。

(分析师:薛梦静)

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2017-11-17

春天已经过半 夏天还会远吗?

各位女宝宝们的减肥计划开始实施了吗?

还有,眼瞅着下周就迎来了“五一”三天小长假

泥萌的假期出游计划做好了吗?

反正好贷君打算在家躺三天

1. 民生银行惊曝30亿理财飞单

近日,民生银行北京管理部(分行)航天桥支行被爆发生30亿元风险事件:百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。针对上述30亿违规理财产品资金的去向,有媒体报道报道称,被民生银行北京航天桥支行用以表外放贷,掩盖票据“萝卜章”窟窿。(综合财新网)

好贷评:此事件一出,立马有客户担心自己的钱是否同样出了问题,甚至有人开始怀疑钱放在银行究竟是不是安全。确实,这些银行风险漏洞的存在让人防不胜防,不禁不寒而栗。

对于报道中涉及到的30亿元的巨额和“萝卜章”说法,民生银行官方对外宣称尚在调查中,目前未发现问题的存在。不过仔细观察,此事件存在很多蹊跷之处,先不说卖假理财填补票据造假“黑洞”的逻辑是否合理,光是这批高端客户会愿意花资金购买年化利率高达8.4%的理财产品就已经很不正常了。

另外,更让人觉得不可思议的地方是,这批高端客户确实买了假的理财产品,而且还是行长亲自造假,而且这位行长曾经还被评为银行管理部先进个人,这不由地让好贷君想到最近火遍大江南北的反腐倡廉正剧——《人民的名义》。

2. 广州互金协会清理整顿现金贷 行业坏账率超20%

419日,为落实银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》,以及网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发的《关于开展现金贷业务活动清理整顿工作的通知》,广州互联网金融协会开展了现金贷业务清理整顿的工作。

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示,根据初步摸查,广州目前有少数几家平台涉及现金贷,暂未发现暴力催收等恶性事件,广州互金协会将会密切关注,引导平台合规开展相关业务。(南方日报)

好贷评:目前现金贷发展的一个总体态势是遍地开花,但平台发展良莠不齐,其中存在的问题多为利率奇高、风控为零、暴力催收等。这些因素的存在共同导致了现金贷业务的坏账率极高,但仍旧靠暴利覆盖风险。这样一方面不利于平台的长久性发展,另一方面也容易导致借款人走“借新还旧”的路数,使自身负债成倍增长。

面对现金贷业务乱象,好贷君给大家的建议是量力而行四个字,因为任何超前消费都建立在理性的基础上。同时,签订借款合同时也要看清相关的条例,以防出现意料之外的麻烦。

3.比裸贷套路更深 数百大学生深陷培训贷

继曝光裸条借贷后,南都再次调查发现,广州竟有数百名大学生遭诓骗,饱受培训贷之害。有学生被催债机构逼债,还有学生甚至表示负债累累,真的让人活不下去了。

日前,南都记者陆续接到数十名广州高校的学生和家长报料,称被广州指路人教育科技有限公司用这样的套路让毫无经济能力的他们背上了万元债务。记者发现,已有约270名学生有此遭遇。(南方都市报)

好贷评:看到这则新闻,大家可能会问:什么是培训贷?原来所谓的“培训贷”就是一些机构以校内公益讲座的名义,吸引学生参加一对一免费的职业测试。期间,导师不断游说学生加入职业培训班,许以美好愿景,后让学生通过第三方贷款公司无抵押贷款交学费的诈骗手段。

近年来,校园贷一直是问题贷款的重灾区,好贷君也曾经和大家讨论过解决诸如裸贷、培训贷等校园信贷乱象的根源在于从监管这些牵连的金融机构做起。但就目前来看,想要短时间内杜绝此类事件的再次发生,貌似有点困难。另外,培养学生鉴别金融陷阱的能力也是亟待解决的一个方面。

4. 银监会剑指影子银行 表外非标或面临洗盘

刚通过MPA(宏观审慎评估)大考,但银行业的压力并没有减轻。近日,银监会发文对“四不当”“三套利”进行专项治理,引起市场高度关注。毋庸置疑,去杠杆已成为今年金融治理的主题。

今年1月以来,同业存单迅猛发展,出现量价齐升的局面。据了解,同业存单此前一直未受到严格监管,由于其可交易、可质押的性质,并未被纳入广义信贷。因此近日在MPA考核的压力下,3月份的广义货币(M2)增速创下去年7月以来的新低,新增社会融资规模却超预期增长,说明银行业通过表外非标渠道对房地产企业和融资平台公司的放贷活动依然活跃。同业存单这类主动负债工具被大量应用,杠杆率与风险随之上升,违背了央行“去杠杆”的监管立场。而此次银监会两周内连发七文,对银行业的密集监管势必会导致表外非标的套利空间越发狭窄,强力约束银行资本,加重对银行业的倒逼压力。(证券时报)

好贷评:影子银行在推进利率市场化的同时也带来了潜在的金融风险。商业银行往往通过空转套利、延长资金链等手段使得资金脱实向虚,过度的信用扩张使得资产价格脱离基本面,从而导致地产、金融市场泡沫的产生。其中最典型的事件就是在20136月出现的“资金荒”现象。当年,在季节性考核到来之际,央行史无前例地延缓提供流动性,银行业惊慌失措,大量需要兑付的同业存单造成市场资金争夺激烈,极大地扰乱了市场的正常运行。

而眼下中国的金融治理思路正在发生着巨大的变化,银监会此次发文或许只是一个开始,后续发展有待进一步观察。

5. 个人征信牌照仍难产:征信机构独立性存疑

距央行要求8征信机构做好试点工作已经两年,个人征信牌照仍然难产420日,央行再次放风称,正加快推进牌照发放。不过,分析人士认为,目前,多家征信机构难以满足独立性要求,央行征信中心的角色也难以确定,个人征信牌照发放仍没有时间表。(北京商报)

好贷评:如果没有记错,早在2015年年初央行就已经印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,但时隔两年,期间不断传出关于个人征信牌照发放的消息,却始终未见落地。如今央行再次提及征信牌照的事,无疑触动了市场敏感的神经。不过这是不是就意味着发放的进程会加快,结果很难说。毕竟个人征信牌照自试点至今,遇到最多的还是“光打雷不下雨”的情况。

6. 201617家银行工资单: 招行人均45万夺冠

从目前披露的17家银行年报来看,相比2015年,2016年这17家银行的员工共减少了8540名,减幅仅有0.39%,非常有限。而薪酬则是有增无减,上述17家银行去年员工薪酬总支出达到2020.8亿元,上升0.7%2016最佳好雇主的头名被招行夺得,平均年薪上涨近10万,人均年薪达到45.14万元,成功取代2015年的平安银行。(21世纪经济报道)

好贷评:由此看来,沸沸扬扬的降薪似乎只是一个传言,银行工作人员依然是处在食物链顶端的群体。不过,值得注意的是,金融行业的薪酬虽然依然处于金字塔的顶端,但是增速已经大幅放缓,特别是银行业。很显然,银行业薪酬的变化是行业周期波动的一个映射。目前中国经济进入转型期,过去银行赚钱赚到不好意思的情况逐渐一去不返,多数银行的增速只有个位数,与此同时不良率却在上升,在这种情况下,银行的薪酬难免会受到影响,所以薪酬有升有降才是市场化的行为。

(分析师:沈莎莉)

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网上有一副对联是这样:上联“欠债还钱,天经地义”,下联“杀人偿命理所应当”,什么时候“欠债还钱”和“杀人”扯上了关系?

有人因为举债千万无力偿还自杀、有人因为不堪忍受暴力催收杀了催债的……

我们一直说要建立和谐社会,可是身边不和谐的事件频频发生,好贷君认为这类事件原本可以在协商中顺利解决,但是却发展到死伤的地步,究竟谁错了?

所以本周的主要内容是给大家讲一下高利贷、逾期和催收这样的“敏感字眼”,希望大家能树立正确的贷款用款还款观念。

1.小贷不上征信就不用还了吗?

不还钱?谁给你的勇气?梁静茹吗?

前段时间的老赖风波揪出了不少老赖,很多老赖都以为用了不上征信的小贷是可以不还的,“逃之夭夭”即可。

可是天下并没有免费的馅饼,即使有的小贷不上征信,也有其他方面的危害:人行征信不显示,但网贷黑名单会记录,下次贷款你说难不难?再者说,欠了那么多钱直接跑路,不怕小贷公司起诉你么?还可以尝尝催收的滋味,不是好贷君吓唬人,之前的辱母杀人案是如何发生的?催收真的很恐怖!

看看上面的危害,还敢欠债不还吗?

另外,好贷君提示:此文末有彩蛋!

欠了不上征信的小贷10万,可以不还吗? http://mp.weixin.qq.com/s/gaB2iFGzg8QHf6mB3OPNqA(0301

2.为什么被银行拒绝的总是你!

去银行申请贷款被拒,没想到申请信用卡也被拒!真是悲剧!

有人问好贷君:为什么被银行拒绝的总是我?

其实这个问题应该问问我们自己,也许是征信有点小问题,或者是收入不达标,再不然可能就是职业问题。

有很多职业都是银行很排斥的类型,无论是办理贷款还是信用卡都容易被拒绝。如果你的职业是其中之一,那就可以解释为什么你的信用卡被拒绝了!

什么样的职业是银行不喜欢的?高危职业、低收入职业、不稳定职业等都是银行不敢轻易准入的职业类型;相反那些收入高且稳定的从业人员不仅能低门槛准入,有时候还可以享受相应的优惠。

文中对常见的职业做了划分,看看你的职业属于什么类型吧!

这些职业申卡不受银行欢迎!(怪不得你总是申卡被拒)http://mp.weixin.qq.com/s/CHtwitnIqE9ofSC-sFcrCg(0302

3.银行和小贷,缺钱你找谁?

黑提到贷款就不能不提银行,虽然银行贷款堪称行业内性价比最高的产品,但是受众群体却不够多,仍然有很多人前赴后继地去找私人贷款和小贷。为什么放着低利息低风险的银行贷款不要,反而追着小贷呢?

一是因为银行传统的经营方式带来的局限性:门槛高、手续多、效率低等;二是因为小贷或私人贷款的优势:低门槛、高额度、高效率等。很多人因为个人资质不佳或者急用钱的原因纷纷选择了小贷等贷款方式,看起来是解了一时之困,但是却也埋下了风险:利滚利的高利息、不菲的手续费甚至涉黑催收……

好贷君建议:条件优秀的话还是优先考虑银行吧!

银行贷款利息低,你为何偏要找小贷? https://mp.weixin.qq.com/s/laVe4Lo4g5yb8HiE_uSbxQ0303

4.高利贷猛于虎,切勿虎口拔牙!

最近热播的反腐剧《人民的名义》中也出现了“高利贷”的影子,大家都知道大风厂老板蔡成功办了过桥贷款,但是这份日息千分之四的过桥款其实就是年化高达146%!妥妥的高利贷!

看到蔡成功赔上了整个大风厂还拖欠了1300余名工人的安置问题,好贷君觉得高利贷真的是人民的毒瘤!

那么高利贷如何定义?又有什么危害?

本文给大家做个风险普及。

什么叫高利贷?有何危害?http://mp.weixin.qq.com/s/mG7P0yPJe6vw****sw40YPmg0304

5.征信不良,你该怎么办?

很多使用信用卡的小伙伴最常遇到的问题就是忘记还款日期,刷卡一时爽,还款泪两行!尤其是忘记还款日没有及时还上款的时候就懵了。

征信不良是个老生常谈的话题,但是很多人也只是道听途说,对于征信不良造成的影响其实没有全面的认知。好贷君推荐大家仔细阅读下方的文章,先了解一下产生逾期的原因,找到病因才好下药,文章还告诉大家如何避免征信逾期以及逾期后的办法。

征信不良,你就是个悲剧!http://mp.weixin.qq.com/s/TpOyoMn4A50oh7JMxTrrTw0307

6.一文教你分清利率和利息的不同

即使很多人都是贷款和信用卡的使用者了,仍然在听到“利率”和“利息”两个词语时开始怀疑人生,难道不是一样的含义吗?

还真不一样!很多人也因此混淆了许久。更有很多贷款公司钻了利息与利率的空子,利用宣传的低利率去吸引客户,但其实际利率却是翻倍的,也就是说无形之中我们支付了双倍真是三倍的钱!这样一想是不是觉得被坑了?

之前多花的钱就当做是花钱买了教训,以后可不要再傻傻地听信业务员的一面之词了!

利率和利息傻傻分不清楚?一文讲清二者的区别! http://mp.weixin.qq.com/s/_QFOeQWfIy9iPjsifdAyTQ0308

7.催收究竟有多恐怖?看看这篇就知道了!

催收究竟有多恐怖?

看多了港片的人都对上门讨债这个情节不陌生,几个黑社会小混混穿着黑西服拿着棒子,一脸狰狞地敲开你的家门,给钱就走,不给就砸毁一切,再胖揍一顿……瞬间画面感满满。

再回顾一下聊城案的导火索也是由涉黑催收引起的,闹到死人的地步足以看到催收的恐怖之处,但是很多小贷、私人借贷甚至包括银行都会外包催缴团队,如果欠款无法偿还,等待我们的就是恐怖的催收团队了。

看完此文,好贷君觉得相关金融机构应该吸取教训也希望大家都有“好借好还”的意识。

一篇文章告诉你:银行催收到底多可怕!

http://mp.weixin.qq.com/s/QSRaTGQ2ENYjktc5VkWowg0313

为什么有的人一去银行总是无功而返?抛开一些固定原因,因为征信不良被拒的人是大部分。为什么征信不良?信用卡账单不还、贷款不还、缴费不缴,最后发展到被催收时,才发觉一切都晚了!

无论是为了家庭和谐还是社会和谐,欠债还钱这个道理我们都要认真践行,哪怕只是为了自己的征信呢?

(分析师:薛梦静)

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2017-11-15

从申办贷款的流程出发,借款人在申请贷款时一般会被问到如下问题:准备申请多少额度的贷款?个人征信如何?负债情况如何?是否有资产?工作单位情况……

再往后了解才会问到借款人婚否这一情况,可见借款人是否结婚,在贷款流程中并不是十分要紧的事情。虽说借款人婚姻状况和贷款没有直接的影响,但是婚姻状况也是资金方(银行、贷款机构)从侧面考察借款人的参考信息之一。

那么婚姻状况是如何从侧面反映借款人的情况呢?我们一起看一下。

一、婚姻状况给贷款带来的影响

婚姻状况对借款人有这样一个业内通行的影响:结了婚的人要比没结婚的人更稳定一些。

资金方普遍认为结婚人士作为家庭的一员,责任感和家庭感比未婚人士更重一些,而且由于组建了家庭,借款人有较为固定的住所和工作场所,这些都是稳定性的部分表现。

再有一个影响就是还贷能力,大家都知道从资金方获得贷款的前提是借款人有良好的还贷意愿和能力,如果借款人无法偿还贷款,从风险角度看,在资金方处是无法获得贷款审批的,尤其是银行这样风控等级较严的地方。

所以为了尽可能地减少资金风险,银行或贷款机构往往会更青睐已婚人士。就像老话讲的那样:三个臭皮匠赛过诸葛亮,一个人的还贷能力自然比不过两个人的还款能力,且夫妻中的另一方也在无形之中充当了担保人的角色,一旦借款人不能还款,资金方也会找到其配偶要求偿还贷款。从这一角度看,已婚人士为还贷做了第二重保障。

但是婚姻状况对贷款的影响只占一小部分,对银行来说,借款人征信状况良好、有稳定的工作和收入,再有资产的话都是可以为贷款加分的。那么上述关于未婚者为何难获银行贷款的问题,好贷分析师要好好给大家捋一捋了。

二、为何银行贷款难获批?

除了提交的证明材料不符合银行规定这样的简单问题外,还有几种因素会成为我们贷款路上的拦路虎。

1.征信不良,负债较高

一般银行对贷款申请人的要求是负债率不能超过50%,部分保守派银行更是将此比率控制在30%以内,可见负债对于贷款是有“毁灭性”影响的!

如果申贷时负债率过高,最好是能够用资产证明自己的还贷能力,考虑去做抵押贷款,如是信用卡负债率过高的话可以适当地办理信用卡分期,将每月的还款额减少一些从而降低负债率。

2.无工作、工作不稳定或高危职业者

虽然银行有专门面对小企业、公司甚至个体经营的贷款,但是社会中仍然有部分人是“自由职业者”,他们没有工作,自己也没有经营任何店铺或者开公司,就是单纯的无业者。

而工作不稳定比如销售类职业是要看业绩说话,可能这个月你能赚个“大满贯”,但是下个月就要“吃老本儿”了,这样的职业会影响银行的判断;高危职业更容易理解,比如警察、海员、消防员等一类为民服务的高危职业,他们的还款计划不一定能按时实施,很可能因为工作原因光荣殉职无法履行还贷的责任,从某种程度上增加了银行的信贷风险。

无论是从盈利还是风险防范这个角度讲,是否有稳定的职业是银行尤为看重的信息。相反,有稳定工作的人自然有稳定的资金可以用于偿还每月贷款。

所以如果真的是“自由职业者”的话,不妨也拿出等值的资产去做抵押贷款,有了抵押物,银行会适当放低申贷标准。

3.背负经济纠纷

存在经济纠纷尚未履行判决的申请者最容易被拒,如果申请人身负债务或者被卷入民事纠纷中,经法院强制执行拒不履行的话,法院就会将此申请人纳入失信人名单,自然也无法顺利通过银行贷款的审批。

三、好贷之见:结婚与否并不重要

其实无论是银行贷款还是贷款机构的贷款,如果申请人征信、工作、品质等方面都符合条件的话,结婚与否没那么重要,如果再有点能傍身的资产,就是完美的申贷资质了!

总结了这么多,其实还是想告诉大家,在很多硬性条件都满足的情况下,婚姻状况的影响不会占据很大比例,只是作为申请人参考信息之一去评估申请人个人状况,银行并不会因为申请人是单身就歧视其贷款申请,贷款难获批还是找找其他方面的原因吧!

(分析师:薛梦静)

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虽然最近经常和大家讨论房贷新政策这类大方向的话题,但是很多小伙伴表示很无奈:日常消费都成了问题,哪有功夫去操心买房?!

为此好贷分析师今天特地给大家分享一些容易下款的小贷口子。当然像微粒贷、花呗、借呗、京东白条这类人人皆知的贷款口子好贷分析师就不再多讲。

1.钱包贷

申请条件:本人身份证、银行卡、芝麻信用分认证、京东认证。

额度:1000~20000元。

好贷鉴定:此贷款渠道要求申请人的手机号已实名认证且使用时间在半年以上,得到芝麻信用分或是京东的认证会提高贷款的通过率。

2.好期贷

申请条件:本人身份证、芝麻信用分、支付宝实名认证。

额度:1000~10000元。

好贷鉴定:这款小贷口子很适合工薪阶层,特别是那些有稳定工作的小伙伴们,由于此贷款需要支付宝认证,就会顺便看一下淘宝账户信息,切记要把淘宝的收获地址和自己地址做个统一。申请人的工作时间和稳定性是决定下款率的关键!

3.小米金融

申请条件:小米实名认证、绑定储蓄卡、本人身份证。

额度:最高50000元。

好贷鉴定:小米金融是我们雷布斯推出的金融服务平台,业务包括投资理财、贷款、证券、保险等,小米金融的申请门槛是620以上的小米信用分(大家可以尽可能地完善认证信息提高小米信用分),申请成功大概5分钟就可到账。

4.麦芽贷

申请条件:本人身份证、工作信息、芝麻授权等。

额度:分两种模式,一种是极速小贷,额度为1000~2000元,;一种是信用分期,额度为3000~10000元。

好贷鉴定:极速小贷一般情况是不看征信的,只需要申请人提供身份证和真实的工作信息、居住信息以及芝麻授权即可。极速小贷的借款周期是10~45天,首次借款需要1~3个工作日,再次借款只需1分钟;信用分期支持3~12期分期,还需要提交一张信用卡。

5.发薪贷

申请条件:本人身份证、手机号、银行卡和工作信息。

额度:500~5000元。

好贷鉴定:此贷款口子下款成功率较高,但是需要重点注意两项:本人的手机号使用时间要在3个月以上;电话审核,一定要接听到,如果拒接或是被拦截会被拒贷哦!

6.江湖救急

申请条件:身份证信息等基本信息。

额度:最高为1000元。

好贷鉴定:产品如其名,是一个短期应急的贷款渠道,可以在微信或是手机APP端申请,期限是1-4周,最快10分钟就可以到账,而且批贷率很不错。

如果申请人只是想撸一次小贷用,好贷分析师不建议选择这款,因为此贷款如果有逾期情况会上报给人行征信。

7.现金巴士

申请条件:个人身份证信息、京东信用和支付宝等信用。

额度:500~1000元。

好贷鉴定:现金巴士也是一款救急类口子,借款期限有两种:7天和14天,审核也比较快,最快20分钟可以到账。

虽不看征信,但是这个口子会查询申请人的社交和电商账号情况,如果申请人在淘宝、京东上的信用情况不好的话,也很可能被拒绝。

8.极速现金侠

申请条件:本人身份信息,工作信息、银行卡、授权芝麻信用。

额度:最高1000元。

好贷鉴定:现金侠贷款的借款期限是7-14天,申请速度比较快,身份证+手机三分钟就可以申请成功。

以上8款是好贷分析师今天为大家分享的小贷口子,虽然小贷的申请门槛比较接地气,有的小贷更是号称“黑白通吃”,但是小贷也不是我们想撸就能撸的,如果撸完不负责任,那可能就给自己的征信记录抹了黑!还有很多撸小贷上瘾的小伙伴,各种小贷口子撸了个遍,但是欠下的债也越来越多,最后无法收场就真的失去上岸的机会了……

(分析师:薛梦静)

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2017-11-13

2008年末,马云高喊这样的口号:“如果银行不改变,我们就改变银行!”十年不到,我们共同见证了语言变成行动的一刻。

马云的支付宝以前一直是各大银行“围追堵截”的对象。

但就在最近,建行高层和马云共同宣布:建设银行和阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作!

阿里巴巴集团董事局主席马云、蚂蚁金服CEO井贤栋与中国建设银行行长王祖继等高管出席了签约仪式。

此消息一出,银行业内出现“建行是银行的叛徒”、“马云将更快驾临银行之上”、“建行砸碎了银行业的饭碗”等言论。

好贷君不是八卦协会会长,因此咱们不讨论建行和马云的合作会与银行圈产生什么“纠葛”,毕竟早在十几年前支付宝问世就和建行定下了“娃娃亲”,联手推出“龙卡”支付,去年也参与蚂蚁金服的B轮融资,成为支付宝的股东……

一个是国有企业,一个是民族领头企业,我们一起去看看马云和建行合作后,有什么新政策和好处。

一、合作后的举措

1.入驻支付宝:支付宝上将可以直接购买建行理财产品;

2.开通财富号:建行将通过蚂蚁金服的技术能力,提供个性化、定制化产品和服务;

3.线上开卡:马云将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务;

4.互认互扫:未来建行和支付宝的二维码可以互相扫描;

5.打通信用:想必马云梦想的“信用等于财富”要加速到来。

二、国企和民企牵手给用户带来什么影响?

支付宝和谁合作、合作后将打造什么样的金融局面……这些都不是大家的关注点,我们还是关注一下战略合作会给我们带来什么影响吧!好贷君针对上面的五项动作做一下解释:

第一条,支付宝为建行理财产品开设“窗口”,建行理财产品的客户将能更加便捷地购买到各种理财产品。

第二条,蚂蚁金服曾在3月份宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”,用技术为客户提供产品和服务,此次与建行联手推广财富号,有利于完善理财产品平台。

第三条,信用卡是各家银行疯狂争抢的业务,而依靠支付宝的大用户群体,建行的信用卡业务将实现“量”的提升甚至突破。

第四条,好贷君要重点说一下这条,建行和支付宝实现二维码互认互扫,支付宝支持建行手机银行APP支付,支付宝可以扫建行的二维码这个举动实力打脸了银行刚推出扫码业务的银联,这样发展下去支付宝很可能可以扫工行、农行等各家银行……

支付宝APP上可以跳转到建行手机银行界面进行支付,不仅给了用户更多选择,还保护了用户的交易和信息安全,不管是对于合作双方还是广大用户都有好处。

第五条,也是很有意义的一点。4月份的芝麻信用分又更新了,大家都很在意每个月的评分更新,从对芝麻信用分的关注程度上我们也能感受到支付宝“芝麻信用”体系的牛逼之处。而此次合作,金融公司和国有银行打通信用体系,更是能让一些传统用户心服口服,也许我们以后的每一步都会和信用相关联……

三、银行信用和芝麻信用体系强强联手,如何快速提升芝麻信用分?

总的来看,支付宝和建行的战略合作不只是一次简单的“联姻”,更是金融公司和国有银行“互联互通”的重大举措。

眼看着合作之后打通了信用体系,好贷君开始担心银行的征信系统要和支付宝的蚂蚁信用体系强强联手,这时候最重要的就是我们的芝麻信用分!

大家都知道,芝麻信用分越高表示信用状况越好,也能因此享受更高端、更优质的服务,比如出门借伞、免费骑车、住酒店、甚至办理国外签证,都是芝麻信用分的功劳!(详细请翻阅此文http://mp.weixin.qq.com/s/k5RcGGnCNwxNuglISPfUfg

图中的五个红框框是我们提升信用分的五个大方向,下面好贷君将

从这5个方向为大家指引一条明路:

1.完善个人信息,提高自身可信度

这一条是最容易做到的,前往个人主页填写联系方式、邮箱、学历、工作和较为稳定的居住地址信息。有车的小伙伴可以登记车辆信息,缴存公积金的小伙伴也可以完善公积金信息。

信息越完善越好,这些信息的完善都可以帮我们提升信用评分。

2.提高APP使用和消费频率,证明自身消费能力

每个APP最在乎的就是用户使用率,而支付宝有很多可以证明我们使用率的地方,比如余额宝,既能理财又可以提升活跃度;还有慈善项目等,通过使用这些达到“脸熟”的目的。

还有重要的手段——消费,花呗、借呗的开通其实也和我们的消费能力有关,如果我们没有什么消费能力,马云自然不会邀请你使用花呗和借呗;所以我们可以在日常生活中多缴水电费、线下门店使用支付宝付款。

这里需要注意一点,使用相关购物APP,如淘宝、闲鱼等,尽量使用一个收货地址信息,保证用户的稳定性。

3.添加高分好友,证明自己的好友圈

在这个看脸的时代,支付宝加好友却不需看脸,只需看信用分就好,比自己高得多的朋友要果断加,如果太低的话建议婉言拒绝。

可以和信用分较高的好友多一些互动,然后及时清理一些平时没有什么互动且信用分低的好友,借此来证明自己的圈子。

4.及时使用支付宝还债

欠下的债迟早要还,但是还债也有门道。各大节日在淘宝天猫欠下的钱,一定要稳妥及时地还给花呗和借呗;还可以绑定信用卡,用于偿还信用卡账单;申请的网上小额贷款也要按期还清。

就连手机欠费或是水电费欠缴也会拉低我们的信用分。

5.好心有好报,你的善良马云看得到!

支付宝上有很多公益活动。

这类是需要我们花费一点资金的公益项目,而比较受人喜欢的蚂蚁森林则是免费的公益项目,靠我们走路的步数积攒到一定程度后,支付宝会以用户的名义为阿拉善地区种一棵树,为防治荒漠化出一份力。

更可以提升我们的信用分,看来做好事必须有好报啊!

在建行和支付宝合作后,芝麻信用体系一定能发挥更大更广泛的评估效果,因此支付宝用户更应该注意培养良好的信用,提升芝麻信用分,为以后创造财富做准备!

(分析师:薛梦静)

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虽然国家最近卯着劲儿推出楼市调控政策,购房条件变得越来越苛刻,但依然有人就是那么牛X地买到了房子!羡慕嫉妒恨又能怎样呢,我们依然买不起……

不过刚买到房子的这位小土豪有问题要咨询好贷分析师了:“我家在折腾装修房子这事儿呢,希望装修档次高一些,但手头缺10万块,怎么办?可以办贷款吗?怎么贷?怎么还?”

这一连串问题就是想装修房子,但是差10万元。那么问题就简单了,因为装修贷款很正常,各家银行也都针对有房一族推出自己的特色产品。

一、装修贷看重房子状态

接下来好贷分析师询问了房主关于房子的2个问题:

1.房贷是在哪家银行办理的?

2.房子的现状?准备装修还是正在装修?

首先房主的房贷是在建行办理的,大家都知道银行对于房贷客户会有政策上的优惠,因此好贷分析师将装修贷选在建行。

第二个问题,之所以询问房子的现状是因为建行的装修贷有个特殊的流程,贷款申请提交之后,如果审批通过不会立即放款,会先到申请人家里下户查看,房子状态必须要满足开始装修或是正在装修这两种状态,满足装修状态才是此款产品的最后一关。

二、建行装修贷的基本情况

如果购房者的房屋属于上述其一的状态,就可以通过房贷绿色通道申请建行的装修贷。

下面我们着重看一下建行装修贷产品的情况:

此贷款需要申请人准备的资料如下:

1.个人身份证明:身份证、居住证、户口本、结婚证等信息;

2.提供稳定的收入来源:银行流水单、劳动合同等;

3.提供房屋购买证明材料:房本、装修合同;

4.银行规定的其他材料。

建行装修贷规定单户贷款额度不超过100万,其中对于申请贷款用户其住房贷款还款2年(含)以上无拖欠记录和其他违约情形的住房贷款客户,建行将直接给予最高不超过30万元(含)且不超过房屋价值30%的信用方式消费贷款。

个人住房装修贷款最短期限为半年,最长不能超过5年。贷款利率一般在央行基准利率基础上上浮20%-30%。总体看这款产品还是不错的!

三、其他银行的装修贷

除了建行的装修贷之外,其他银行也都有类似业务。

1.中国银行家居装修贷

中行的装修贷最高金额不得超过家居装修工程总额的80%,贷款利率执行中国人民银行规定的相应档次贷款利率,贷款期限在一年以内(含一年),按照合同预定利率计息,遇法定利率调整时,利率不变;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,则按人民银行关于利率调整的规定进行利率调整。家居装修贷款期限一般为1-3年,最长不超过5年(含5年),具体期限根据借款人性质分别确定。

2.工商银行装修贷

作为宇宙第一大行的工行推出的装修贷最高额度为20万元,不能超过装修工程总费用的70%,贷款期限最长不能超过5年,也不能办理贷款展期。(就是如此傲娇!)

3.农业银行装修贷

农行的装修贷最高额度为50万,期限一般是1~3年,利率按照人民银行同期同幅度和利率调整按照中国人民银行同期同档次贷款利率执行,上浮幅度和利率调整按照中国人民银行和农行有关规定执行。

四、好贷之见:申贷需注意当下局势

正如开头我们讲的,监管层已经为楼市连续开了多份“退烧药”了,意图也很直接:为了压制过热的楼市。所以为了严格遵照“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,除了楼市调控政策外,更是严管其他可能流入楼市的资金渠道,比如我们讨论的装修贷。

市场上的消费贷、装修贷等贷款名目都有可能使银行资金流入房地产市场中,因此装修贷和涉及到家装用途的消费类贷款已经开始收紧。

据了解,目前银行的装修贷款符合条件的还是会正常审批,如果买了房子还没有来得及装修,可以加快装修贷款的申请步伐了!

(分析师:薛梦静)

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